Куда вложить деньги в 2020 году, чтобы получить прибыль

Каждый, у кого есть накопления, рано или поздно задается вопросом: что с ними делать? Держать средства под подушкой не лучшая идея. Деньги должны работать и делать Вас еще богаче. В статье мы расскажем, куда вложить деньги в 2020, чтобы получить прибыль и объясним, как правильно это сделать.

1. Валюта

Покупка валюты — самый простой способ вложить деньги, чтобы получить прибыль в 2020. Достаточно обменять рубли на банкноты другого государства и продать их, когда курс изменится в лучшую сторону.

Плюсы инвестирования в валюту:

1. Доступность. Купить валюту может каждый. Для этого не нужно подписывать договор и собирать целый пакет подтверждающих документов. Кроме того, отсутствует минимальный порог вхождения: купить можно даже 1 доллар или евро.
2. Ликвидность. Главный плюс валюты. В любой момент Вы сможете продать ее или вложить в другой финансовый инструмент.
3. Надежность. Деньги будут храниться у Вас. Они не пропадут из-за кризиса или банкротства какой-либо организации.

Минусы:

1. Инфляция. Из-за нее покупательная способность Вашего капитала каждый год будет уменьшаться на несколько процентов.
2. Не факт, что получите прибыль. Заработать получится только при ослаблении курса рубля. История показывает, что рано или поздно это произойдет. Однако точно сказать, через сколько упадет рубль, никто не может.
3. Риск кражи. Валюта привлекает не только инвесторов, но и воров. Если Вы планируете хранить дома крупную сумму, понадобится сейф.

Главная цель покупки валюты — защита от девальвации рубля. Лучше всего для этого подходят доллар, евро и швейцарский франк. При желании, Вы можете разнообразить валютный портфель китайским юанем, японской иеной или британским фунтом.

2. Банковский вклад

Депозит в банке — консервативный вариант инвестирования. При заключении договора Вам сразу же сообщат размер будущей прибыли и точное время ее получения. Кроме того, все вклады на сумму до 1400000 рублей застрахованы государственным агентством: даже если банк закроется, деньги Вы не потеряете.

Важно: страховке подлежат только депозиты в лицензированных банках. Проверить лицензию можно на официальном сайте ЦБ РФ в разделе «Справочник по кредитным организациям».

Еще один плюс банковских вкладов — льготное налогообложение. По законодательству, вся полученная прибыль должна облагаться налогом. В случае с депозитом, это не совсем так: налог придется платить, только если процентная ставка превышает ставку рефинансирования ЦБ РФ на 5 и более пунктов.

Поскольку действующая ключевая ставка составляет 6%, налог будут взимать только со вкладов под 11% годовых и выше. Таких предложений среди российских банков сейчас нет, поэтому с 99% вероятностью Вам ничего платить не придется.

Однако не стоит забывать и о минусах, свойственных депозитам:

1. Низкая прибыль. Чем меньше риски, тем меньше доход. Поскольку в банке Вы ничем не рискуете, заработок будет соответствующим. В большинстве случаев, ставка по депозитам лишь ненамного превышает размер официальной инфляции.
2. Потеря процентов при досрочном расторжении договора. Если Вы решите забрать деньги раньше срока, то придется забыть о начисленных процентах. Даже если с момента открытия вклада прошло уже 8-9 месяцев, банк вернет только изначальную сумму.

Важно: иногда договор предусматривает досрочное снятие средств, но вклады с такими условиями встречаются крайне редко.

Объединяя все вышесказанное, можно сделать вывод: банковский вклад подойдет для накопления капитала и его защиты от инфляции. Заработать при помощи вклада крупную сумму практически невозможно.

В банках можно открыть депозиты двух видов:

• рублевые;
• валютные.

Каждый из видов обладает своими преимуществами, достоинствами и недостатками, поэтому рассмотрим их немного подробнее.

Важно: чтобы депозит приносил больше прибыли, необходимо выбирать предложения с ежемесячной капитализацией процентов. Начисленная прибыль сразу же поступит в работу и увеличит Ваш заработок.

1) Рублевый

Особенность рублевого депозита — относительно высокие процентные ставки. Тем не менее, открывать вклад в первом же попавшемся банке не стоит: необходимо сравнить предложения различных организаций и выбрать среди них самое выгодное. Сделать это можно при помощи сайтов sravni.ru или banki.ru.

Крупные банки не особо нуждаются в дополнительных денежных средствах, поэтому процентные ставки в них оставляют желать лучшего:

Самые выгодные условия предлагает Тинькофф — 6,36%. К сожалению, такую ставку Вы получите, если вложите больше 30 миллионов рублей. Среди организаций поменьше есть заманчивые предложения, куда вложить деньги людям с небольшим капиталом:

Процентная ставка в этих банках уже выше: от 6,47% до 7,12%. При прочих равных, следует пользоваться именно их услугами. Не обращайте внимание на имя и репутацию компании. Если у организации есть лицензия ЦБ РФ, Вы ничем не рискуете. Не стоит отказываться от прибыли только потому, что банк недостаточно знаменит.

Важно: некоторые организации прописывают в договоре дополнительные условия. Иногда для повышенной процентной ставки требуется оформить страховку, завести карту или открыть расчетный счет. Перед тем, как поставить подпись, внимательно изучите бумаги.

К сожалению, из-за инфляции Ваш реальный доход будет меньше заявленного. По данным Росстата, в 2019 году рубль обесценится на 3,5-4%. Даже при открытии самого выгодного вклада у Вас не получится заработать больше 3,62% годовых.

2) Валютный

Валютными считают все вклады в иностранных денежных единицах. На практике, банки работают только с двумя из них: евро и американским долларом. Иногда встречаются предложения об открытии депозита в британских фунтах или швейцарских франках, но это — исключение из правил.

Процентные ставки по валютным вкладам меньше, чем по рублевым. Это связано с низкой инфляцией в западных странах: за последний год доллар потерял в цене 2,22%, а евро всего лишь 1,2%.

Низкая инфляция — главное достоинство валютных вкладов. Проценты выступают лишь дополнительным источником дохода. Основную прибыль инвестор получает именно за счет изменения валютных курсов.

Для подтверждения этого факта достаточно будет проанализировать график курса рубля по отношению к доллару:

Видно, что во времена финансовых потрясений доллар стремительно дорожал. Те, кто додумался перед кризисом 2014 года вложить деньги в валютный депозит, получили почти 100% прибыли только за счет курсовых колебаний.

Важно: в теории, валюта может сыграть с инвестором злую шутку. На длительной дистанции рубль действительно теряет позиции, но на отрезке в 3-5 лет он может заметно укрепиться, что приведет к убыткам. Если Вы планируете вложить деньги в валютный депозит, рассчитывайте на долгосрок.

Самые выгодные условия по долларовым вкладам предлагает «ББР Банк» — 2,35% годовых. Однако для того, чтобы открыть там депозит, придется выложить 250000 долларов. Более доступные условия вкладчикам предлагают «Меткомбанк» и «СДМБАНК», но и процентная ставка в них гораздо ниже — 1,76%.

По евро ситуация хуже. Ни одна организация не предложит Вам больше 1,01% годовых, а крупные банки вообще привлекают деньги под символический процент — 0,01%.

Так или иначе, 99% валютных вкладов не в состоянии покрыть даже инфляцию. Инвестировать в них с целью получения дохода от процентов практически бессмысленно. Оптимальный вариант — держать на депозите финансовую подушку безопасности.

3. Вложить деньги в хайпы

HYIP — высокодоходный инвестиционный проект. От реальных фондов хайпы отличает одно: их админ не занимается инвестициями. Он лишь перераспределяет внутренние денежные потоки: отдает старым вкладчикам часть поступивших средств, чтобы поддерживать иллюзию работы.

Важно: не верьте тому, что пишут на сайтах. Если на главной странице висит баннер с обещаниями высокой прибыли без каких-либо рисков, то перед Вами hyip.

Бояться этого факта не стоит. В сети много хайпов, которые платят своим вкладчикам. При должном подходе к хайп инвестициям можно не только сохранить средства, но и многократно их приумножить.

Плюсами вложений в высокодоходные фонды являются:

1. Доступность. Для начала инвестиций хватит 50 долларов, а некоторые проекты позволяют открыть вклад, имея всего 10.
2. Простота. Все процессы происходят онлайн. Пополнить счет, как и вывести прибыль, можно не вставая с дивана.
3. Высокая прибыль. Доход от хайп инвестиций может измеряться сотнями процентов.
4. Краткосрочность. Для получения солидной прибыли от ценных бумаг, валюты или недвижимости нужны годы. В хайпах хорошие деньги можно заработать за несколько месяцев.

Однако, есть и два существенных минуса:

1. Высокий риск. Hyip инвестиции — опасное занятие. Если Вы не будете соблюдать элементарные правила, то быстро обнулите свой счет.
2. Требуются знания. Вложить деньги в сотню проектов — не лучшая идея. Необходимо постоянно анализировать хайпы и выбирать среди них те, которые могут принести прибыль.

4. Криптовалюта

Криптовалюта — актив, появившийся на свет в 2009 году. Несмотря на свою молодость, крипта успела обзавестись тысячами поклонников и сделать многих из них миллионерами.

Споры вокруг крипты не утихают до сих пор: кто-то считает, что за цифровыми деньгами будущее, а другие говорят, что это всего лишь финансовый пузырь. Тем не менее, инвестиционную привлекательность криптовалют глупо отрицать. 1 доллар, вложенный в Bitcoin в 2010 году, сегодня стоил бы больше 90000.

Интересный факт: в Bitcoin верят не только простые инвесторы. Старейшая кредитная организация США «Bank of America» признала его лучшим активом десятилетия. При этом ее аналитики утверждают, что рост продолжится и в будущем.

Конечно, сейчас на такие иксы рассчитывать не стоит: время тысячекратного роста уже прошло. Однако умножить свой капитал в несколько раз вполне реально. Пока в цифровой мир не пришли крупные фонды, сделать это может каждый.

Перед тем, как вложить деньги в 2020 в криптовалюту, следует разобраться в плюсах и минусах этого актива:

Если Вы готовы мириться с высокой волатильностью, а скачки на 30-40% в день и отсутствие регуляции не вызывают ужаса, приступайте к инвестициям.

Вложить деньги в криптовалюту можно двумя способами:

• купить оборудование для майнинга;
• приобрести монеты.

Важно: отдельно стоит сказать про облачный майнинг — добычу токенов на арендованном оборудовании. Сейчас он убыточен, практически все сервисы временно приостановили продажу контрактов. Обходите стороной предложения, обещающие баснословную прибыль, ведь ни одна организация не станет работать в минус. 

1) Майнинг

Майнинг в условиях падающего рынка — опасное занятие, ведь неизвестно, насколько просядут ценообразующие монеты: Bitcoin и Ethereum. Чтобы при любом раскладе остаться в плюсе, необходимо вложить деньги в самое мощное оборудование.

Для начала стоит определиться с типом вычислительного устройства. Процессоры сейчас практически не применяются, поэтому выбирать придется среди видеокарт и ASIC-майнеров.

Первые подойдут для добычи молодых монет с низкой сложностью сети. К сожалению, большая часть из них — щиткоины. Иначе говоря, мусорные монеты. Держать их на долгосрок очень рискованно, поскольку велика вероятность остаться ни с чем. Придется продавать их сразу же после майнинга, что увеличит срок окупаемости видеокарт в несколько раз.

Для примера: хорошее соотношение цена/производительность показывает Nvidia GeForce 1080Ti. Видеокарту этой модели в онлайн магазинах продают за 50-60 тысяч рублей. Самый выгодный вариант для нее на сегодня — добыча монеты BitCash на алгоритме X16Rv2. При средней цене киловатта энергии 4,09 рубля, майнинг принесет Вам 0,42$ за день. Окупаться видеокарта будет, как минимум, 5 лет.

ASIC-майнеры последних моделей показывают себя в разы лучше:

Видно, что некоторые из них будут приносить прибыль, даже если Bitcoin преодолеет отметку в 5000 долларов.

Однако сразу же бежать за асиками не стоит, перед этим Вам необходимо узнать минусы покупки данного оборудования:

1. Сложности с ремонтом. Если ASIC выйдет из строя, починить его будет тяжело. В крупных городах уже появились специалисты, а вот жителям других населенных пунктов придется отправлять их производителю или выкручиваться своими силами.
2. Быстрое устаревание. В связи с тем, что сложность сети постоянно растет, через год или два ваши устройства могут потерять актуальность.
3. Трудности с перепродажей. Единственное назначение асиков — добыча крипты. Покупают их только люди, знакомые с этой сферой. Они знают характеристики устройства и понимают, какую прибыль оно может принести. Именно поэтому продать устаревший ASIC вряд ли получится.
4. Высокий уровень шума. Звук работающего асика чем-то напоминает рев реактивного самолета. Держать его в жилой комнате — не лучшее решение. Придется покупать звукоизолирующий бокс или искать отдельное помещение.

Если Вы твердо решили вложить деньги в ASIC-майнеры, определитесь с моделью. Рекомендуется выбирать устройства для добычи биткоина (алгоритм SHA-256).

Оптимальный вариант — Bitmain Antminer S17+, мощностью 73 TH/s. С ним Вы будете получать прибыль, даже если цена биткоина упадет до 3598 долларов. Стоимость этой модели на официальном сайте Bitmain — 1363 доллара.

Следующий шаг — выбор пула. Пул — объединение майнеров для повышения вероятности нахождения блока. Самостоятельно найти его у Вас вряд ли получится: шансы на это такие же, как и на выигрыш в лотерею.

Список самых популярных майнинг пулов для добычи биткоина выглядит так:

• F2Pool;
• AntPool;
• BW Pool;
• Bitminter.

За работу в пуле пользователи платят комиссию. В зависимости от сайта, она может быть разной. В среднем, Вам придется отдавать около 1% добытых монет.

Подключить ASIC к компьютеру и настроить его Вам поможет видео:

 

Зная исходные данные, при помощи майнинг калькулятора можно провести расчет окупаемости вложений:

• вычислительная мощность — 73 TH/s;
• энергопотребление — 2920 Вт/ч;
• стоимость электроэнергии — 0,066$ (4,09 рубля);
• комиссия пула — 1%;
• курс биткоина — 7000$.

При цене биткоина в 7000$, ASIC будет приносить Вам 155,97$ в месяц или 1897$ в год. Уже в первые 365 дней он окупится и пополнит Ваш бюджет на 504,61 доллара. По сравнению с майнингом на видеокартах, это отличные показатели.

2) Инвестирование

Вложить деньги в 2020 в крипту проще, чем заниматься майнингом. Понадобится купить монеты и держать у себя до тех пор, пока их цена не вырастет.

Важно: Вы можете увеличить количество имеющихся монет, торгуя на бирже. Чтобы научиться трейдингу, посмотрите видеокурс по криптовалютной торговле. В нем есть вся необходимая для проведения успешных сделок информация.

Главное при инвестировании в криптовалюту — правильный выбор активов. Для этого необходимо оценить монету по нескольким параметрам:

1. Команда. Разработчики не должны скрывать свою личность. Авторам следует участвовать в конференциях, развивать проект и рекламировать его всеми доступными способами. Этот пункт не касается лишь биткоина: его разработчика не знает никто, но монета была первопроходцем и уже успела завоевать статус цифрового золота.
2. Информация на Github. Github — крупнейший портал крипторазработчиков. У каждой уважающей себя монеты должна быть собственная ветка, где публикуются отчеты о работе команды. Чем чаще она обновляется, тем лучше.
3. Технологии. Хороший знак, если команда ставит перед собой амбициозные цели и работает над новыми технологиями. Ethereum, например, ввел понятие смарт контрактов, а Golem стремится создать децентрализованный суперкомпьютер.
4. Степень реализации идеи. Самая лучшая задумка — ничто без реализации. Инвестировать деньги следует в монеты, чья команда уже представила свой продукт на рынке. Степень разработки можно узнать все на том же портале Github.

Из вышесказанного можно сделать вывод: вложить деньги можно криптовалюту с открытой командой, ведущей постоянную работу над проектом. При этом у монеты должен быть крепкий фундаментал: технологии и собственный продукт.

Не стоит забывать и о диверсификации, ведь риск потерять свои средства остается даже при тщательном выборе актива. Чтобы минимизировать его, нужно собрать криптовалютный портфель.

Оптимальный вариант портфеля, в который можно вложить деньги, чтобы заработать выглядит следующим образом:

1. Топовые монеты (50%): Bitcoin, Ethereum. Основа любого криптопортфеля. Занимают первые строки рейтинга coinmarketcap и задают направление всему рынку.
2. Основы для приложений (15%): Tron, EOS, Lisk. Ценятся разработчиками за свои технологии. Со многими из них заключают соглашения даже компании мирового уровня.
3. Монеты для пассивного дохода (10%): NEO, VeChain. Крипта, приносящая двойную прибыль. Во-первых, ее курс может вырасти, поскольку это азиатские проекты с многомиллионной аудиторией. Во-вторых, за сам факт хранения монет Вам будет начисляться вознаграждение в виде токенов.
4. Токены криптовалютных бирж (10%): Binance Coin, Huobi Token, KuCoin Shares. Криптовалюта, приносящая реальную пользу: снижает торговые комиссии, позволяет участвовать в голосованиях и IEO.
5. Анонимные монеты (5%): Monero, Zcash. Их основная задача — скрыть данные владельца и обеспечить максимальный уровень конфиденциальности. Спрос на такие активы будет всегда.
6. Стейблкоины (5%): Tether USD. Токены, курс которых привязан к фиатным валютам. Нужны для ребалансировки портфеля, фиксации прибыли и докупки других монет во время просадок.
7. Новые альткоины (5%). Агрессивная часть криптовалютного портфеля. Благодаря своей низкой капитализации могут сильно вырасти в цене за короткое время. Однако есть риск того, что монеты останутся без внимания и будут медленно спускаться на дно.

5. Драгоценные металлы

Драгоценные металлы — защитный актив. Они не боятся кризисов и не подвержены влиянию инфляции. Кроме того, металлы на бирже торгуются к доллару, что позволит застраховать свои сбережения от девальвации рубля.

До 1971 года их курс практически не менялся, но после отмены золотого стандарта в США стоимость большинства металлов выросла в разы.

Теперь это не просто средство сохранения капитала, но и ценный инвестиционный актив. Единственным минусом данного вида инвестиций является долгосрочность: для получения ощутимой прибыли металлами необходимо владеть от 5 до 10 лет.

Важно: экономисты настоятельно советуют держать часть накоплений в благородных металлах. Во время финансового кризиса они могут спасти Вас от убытков: когда все остальные активы дешевеют, драгоценности взлетают в цене.

Кроме золота, к драгоценным металлам относят:

• серебро;
• платину;
• палладий.

Вложить деньги в них можно несколькими способами:

• WebMoney;
• слитки;
• ОМС;
• инвестиционные монеты;
• украшения.

Каждый вариант обладает своими особенностями, поэтому требуется рассмотреть их подробнее.

1) WebMoney

WebMoney — мультивалютная электронная платежная система. Она предоставляет своим пользователям возможность открыть WMG счет, единицей измерения на котором служит золото. 1 WMG — эквивалент 1 грамма чистого золота. Минимальный объем покупки — 0,01 WMG.

Важно: компании WebMoney можно доверять. Она работает с 1998 года и ни разу не подводила своих пользователей. Реальность золотого запаса тоже не вызывает сомнений. Он хранится в Объединенных Арабских Эмиратах, а гарантом выступает фирма WM Metals FZE, проходящая ежегодные аудиторские проверки.

Вложить деньги в WMG можно несколькими способами:

• пополнить кошелек напрямую с карты или банковского счета;
• завести деньги на WebMoney и воспользоваться внутренним обменником;
• использовать сторонний обменный сервис;
• заключить договор на покупку и хранение с WM Metals FZE.

Сделки с металлами проводятся на официальной бирже платежной системы. При покупке и продаже золота система взимает комиссию — 0,8% от суммы сделки. Из-за этого спекулировать на разнице курсов у Вас вряд ли получится: при быстрой продаже можно потерять до 1,6% капитала.

Единственный способ уменьшить эти затраты — работать напрямую с WM Metals FZE. В этом случае комиссия при покупке не взимается, понадобится заплатить лишь при продаже.

Важно: минимальный объем покупки металла через WM Metals FZE — 10 WMG. Способ подойдет только тем, кто планирует серьезно сотрудничать с WebMoney.

WMG подходит для краткосрочного (1-2 года) и среднесрочного (3-5 лет) инвестирования в металлы. Если Вы планируете хранить их дольше, выберите другой способ. WebMoney — частная компания. Неизвестно, что с ней случится через 15-20 лет.

2) Слитки

Слиток — брусок металла 999 пробы. Слитки бывают разного размера и веса (от 1г до 32 кг), все их параметры стандартизированы и строго регламентируются ГОСТом.

Преимуществом инвестирования в слитки является надежность: у вас на руках оказывается физический металл, он никуда не испарится и не обесценится. Минусов, к сожалению, гораздо больше:

• придется заплатить НДС 20%;
• банки добавляют к цене металла свою комиссию — около 4%;
• при продаже взимается НДФЛ 13%;
• риск кражи или порчи слитка.

От последнего Вас обезопасит покупка или аренда сейфа. Однако, это чревато дополнительными расходами. НДС и комиссию банку придется платить в любом случае, что еще сильнее увеличит срок окупаемости вложений. А вот уплаты НДФЛ можно избежать: для этого придется продержать у себя металл дольше 3 лет.

Купить слиток можно только в банках со специальной лицензией. Они предлагают инвесторам четыре вида металлов:

• золото;
• серебро;
• платина;
• палладий.

Самый маленький слиток серебра будет весить 50г, золота — 1г, а палладия и платины 5г.

Для проведения сделки нужно личное присутствие, дистанционно металл Вам не продадут. При этом необходимо взять с собой паспорт или другой документ, удостоверяющий личность.

После оформления всех бумаг сотрудники банка должны выдать Вам слиток и сертификат подтверждающий его подлинность. В сертификате указывается следующая информация:

• наименование банка, продавшего металл;
• масса слитка;
• проба;
• дата выпуска.

Важно: металл без сертификата нельзя брать ни в коем случае! Продать его будет практически невозможно.

В какой металл вложить деньги, решать только Вам. Оптимальный вариант — распределить капитал поровну, выделив по 25% на покупку каждого вида слитков. Вывод о потенциальной доходности можно сделать, проанализировав изменения их курсов с 2000 года.

Среднегодовая доходность составленного портфеля 37,745% годовых. Реальная прибыль, разумеется, будет заметно ниже этих цифр. Резкие скачки стоимости происходили в период кризисов, остальное время золото находилось в боковике или нисходящем тренде. Тем не менее, за 10-15 лет Вы можете увеличить свой капитал в несколько раз.

3) ОМС

ОМС — обезличенный металлический счет. Это особый тип банковского счета, на котором хранится виртуальная запись о покупке металла по определенной цене. После того, как курс вырастет, Вы можете продать металл обратно, положив разницу себе в карман.

ОМС имеет ряд преимуществ перед покупкой физического металла:

• Не облагается НДС. Покупка виртуального золота обходится на 20% дешевле.
• Можно покупать дробные части: серебро от 1 грамма, а остальные металлы от 0,1 грамма.
• Онлайн операции. Открыть счет, пополнить или снять с него средства можно без визита в банк.

К сожалению, у ОМС есть и недостатки:

• Счет не застрахован. В отличие от депозитов, при закрытии банка никто не возместит Вам потери.
• Придется заплатить НДФЛ с прибыли. Декларацию необходимо подавать самостоятельно, банки этим не занимаются.
• Несправедливые котировки. Банк продает и покупает металл по своему собственному курсу. Чаще всего он приближен к рыночному, но иногда может отличаться от него не в лучшую сторону.

Важно: НДФЛ можно не платить, если Вы продержали металл дольше трех лет или заработали на разнице курсов меньше 250000 рублей.

Поскольку ОМС не застрахован, открывать его нужно в надежных банках с хорошей репутацией. На данный момент, самый высокий кредитный рейтинг имеют следующие организации:

Счет открывается на неопределенный срок, поэтому держать там драгоценности можно сколько угодно. При инвестировании следует придерживаться стандартного подхода: разделить капитал поровну по четырем доступным металлам.

Интересно: в некоторых банках существует альтернатива ОМС — покупка слитков без их выноса из хранилища. Оформляются те же документы, что и при покупке физических слитков, но НДС платить не нужно. Уточняйте о такой возможности у сотрудников банка.

4) Инвестиционные монеты

Инвестиционные монеты сделаны из драгоценных металлов. Кроме веса и типа использованного материала, на их стоимость влияет:

• тираж;
• состояние;
• тематика.

Как и любые другие изделия из драгметаллов, монеты — инструмент для консервативных инвесторов. Тем не менее, они показывают себя лучше ОМС или слитков из-за увеличения коллекционной стоимости.

Важно: главное преимущество монет перед слитками — отсутствие НДС. Вы можете стать обладателем физического металла без дополнительных расходов.

Вложить деньги в инвестиционные монеты можно тремя способами:

• купить их в банке;
• приобрести на онлайн аукционах;
• в специализированных монетных домах.

Второй и третий варианты выгоднее. Ассортимент представленных там монет гораздо шире, а стоимость ниже, чем в банках.

Узнать стоимость монет поможет сайт goldtraders. Здесь же есть контактные данные монетных дилеров. Можно выбрать ближайшего и отправляться за интересующей Вас драгоценностью.

Для анализа потенциальной доходности воспользуемся графиком самой популярной на сегодняшний день монеты — золотой «Георгий Победоносец»:

Те, кто вложил в нее деньги два года назад, заработали 2,4% чистой прибыли. На длительной дистанции картина гораздо радужнее:

За 10 лет стоимость монеты выросла на 90%. Среднегодовая доходность составила 9%.

5) Украшения

Популярный способ «инвестирования» у простых людей. По данным ВЦИОМ, каждый четвертый россиянин считает покупку ювелирных украшений надежным способом вложения денег.

На самом деле, для инвестирования пригодны лишь дорогие и эксклюзивные вещи. Изделия массового производства, продающиеся в ювелирных магазинах, окупятся лишь через несколько десятков лет.

Причины долгой окупаемости простых украшений:

• Отсутствие коллекционной значимости. Из-за своей массовости такие изделия не интересны любителям редких вещей.
• Завышенная стоимость. До того, как украшение попадет в Ваши руки, оно проходит через нескольких посредников, каждый из которых увеличивает конечную цену.

Именно поэтому принести прибыль могут лишь две категории украшений:

• купленные с большой скидкой;
• редкие, коллекционные вещи.

Приобрести первые можно в других странах. Популярностью у инвесторов пользуются Турция и Объединенные Арабские Эмираты. Местные ювелиры продают украшения с 10-15% наценкой к биржевой стоимости металла, в то время как отечественные мастера увеличивают цену на 80-100%.

Вторые продаются в ювелирных домах или на онлайн аукционах. Ниже приведен список домов, где Вам могут продать действительно стоящие украшения:

• Harry Winston;
• Buccellati;
• Tiffany & Co;
• Cartier;
• Bulgari.

К сожалению, покупка коллекционных украшений обладает целым рядом минусов:

• Низкая ликвидность. Продать их достаточно тяжело. Понадобится найти такого же ценителя или отдать на реализацию в ювелирный дом. Первый вариант чреват потерей времени, а второй дополнительными затратами.
• Длительный период инвестирования. Для получения 100% прибыли придется заморозить деньги на 20-30 лет. Именно за столько, в большинстве случаев, окупаются украшения.
• Высокий порог входа. Средняя стоимость эксклюзивных украшений — 300-400 тысяч долларов. Теоретически, можно найти изделия и за 100000, но встречаются они гораздо реже.

Тем не менее, правильный выбор актива позволит Вам заработать без какого-либо риска. По данным английской компании Knight Frank, выгоднее всего вложить деньги в следующие предметы:

• античные украшения — 63% за последние 10 лет;
• изделия, созданные в период с 1945 по 1975 год — 73%;
• жемчуг — 285%;
• украшения Belle Epoque — 93%.

6. Forex

Форекс — мировой валютный рынок. Для самостоятельной торговли на нем потребуются знания и опыт. Тем, кто хочет вложить деньги в 2020 и получать пассивный доход, лучше доверить свой капитал профессиональным трейдерам.

Специально для этого были созданы ПАММ счета. Это счета, на которых управляющий имеет возможность использовать для торговли привлеченные от инвесторов средства. В результате, обе стороны остаются в плюсе: трейдер получает больше прибыли от сделок, а вкладчик доход, не торгуя на Forex.

Важно: за свои услуги управляющий взимает с полученной прибыли комиссию. Ее размер индивидуален и может варьироваться от 5 до 50%.

Для того, чтобы инвестировать деньги в ПАММы, необходимо зарегистрироваться на сайте одного из форекс-дилеров. Полный список организаций, предоставляющих такую возможность, есть на сайте brokers.ru.

Лучшим форекс-брокером, по мнению аналитиков сайта, является Alpari. На площадке достаточно много управляющих, поэтому у Вас будет возможность составить полноценный портфель из ПАММ счетов.

Важно: форекс — высокорисковый инструмент. Чтобы не потерять свои деньги, распределите их по нескольким управляющим. Инвестировать все средства в один счет нельзя.

Если Вы не хотите тратить время на анализ и подбор управляющих, можете воспользоваться готовым решением от Alpari — ПАММ портфелем. Это пул из нескольких счетов, объединенных в один инструмент. Ваши деньги автоматически распределятся по разным трейдерам, что заметно снижает риск потери капитала.

Список доступных ПАММ портфелей можно посмотреть на сайте в разделе «Рейтинг». За последний год самые крупные из них принесли инвесторам:

• American World — 29,3%;
• Russian Rockets 777 — 11,1%;
• Euro Team — 6,4%.

7. Бинарные опционы

Опцион — биржевой контракт, который позволяет его владельцу купить или продать выбранный товар по заранее установленной цене через определенное время. Бинарные опционы — упрощенный аналог обычных. Трейдер просто делает ставку на рост или падение актива. Если он угадает с направлением, то получит свою прибыль.

Именно внешняя простота бинарных опционов и привлекает людей. К сожалению, многие относятся к ним, как к аналогу казино. Такой подход в 100% случаев приводит к потере средств на дистанции. Из-за этого в интернете полно отзывов о том, что бинарные опционы — развод, и заработать на них невозможно.

Это не так. Бинарные опционы — полноценный финансовый инструмент, хоть и с очень высокими рисками. Чтобы заработать на них, нужно выработать собственную торговую стратегию и придерживаться строгого мани-менеджмента.

Еще раз повторим суть бинарных опционов: трейдер делает ставку на направление движения актива. Если он угадывает, то зарабатывает 70-95% от суммы ставки. Если нет, то теряет все.

Кажется, что шансы угадать здесь 50/50. Но математическое ожидание говорит об обратном: из-за того, что Вы выигрываете меньше, чем ставите, для выхода в безубыток придется давать не меньше 60% правильных прогнозов.

Наугад давать их не получится. Для верного прогнозирования необходимо:

• знать технический анализ;
• понимать психологию рынка;
• анализировать убыточные сделки.

Кроме того, максимальный размер ставки не должен быть больше 5% от депозита. В противном случае пара убыточных сделок приведет к обнулению баланса.

Еще один риск, связанный с бинарными опционами — ******еские конторы. В интернете много брокеров, работающих по этому направлению, но честных среди них практически нет.

Такая ситуация сложилась из-за отсутствия какой-либо регуляции. В России нет бинарных опционов с лицензией ЦБ РФ. Чтобы хоть как-то снизить риски, рекомендуется инвестировать деньги в компании с лицензией ЦРОФР (Центр регулирования отношений на финансовых рынках).

Важно: сертификат ЦРОФР не гарантирует, что брокер ведет честную политику. Эта бумага говорит лишь о том, что организация отвечает основным требованиям по качеству оказываемых услуг.

Сертификат ЦРОФР есть у следующих брокеров:

• Pocket Option;
• Binarium;
• uTrader.

Важно: перед внесением депозита почитайте отзывы о компании. Бывает, что честная в прошлом фирма ни с того ни с сего начинает нарушать права клиентов. Поэтому никогда не пополняйте счет больше, чем на 1000 долларов. Не стоит искушать администрацию большими суммами.

Обобщая все вышесказанное: заработок на бинарных опционах реален. Он подойдет тем, кто не боится рисковать и хочет быстро увеличить свой капитал. Однако для торговли в плюс придется перечитать гору литературы и потренироваться с небольшими суммами.

8. Вложить деньги в ПИФ

ПИФ — паевой инвестиционный фонд. Он похож на сервис доверительного управления: инвесторы передают свои средства управляющим, а те вкладывают их в различные активы.

Работа ПИФов контролируется Центробанком РФ. В случае, если с активами пайщиков что-то случится, менеджеры компании понесут уголовную ответственность. Поэтому они не могут скрыться и забрать с собой Ваши деньги.

Вкладчики застрахованы и от сомнительных операций: за законностью сделок следит депозитарий. Он несет такую же ответственность за средства инвесторов и обязан будет вернуть их в случае разорения управляющей компании.

Чтобы вложить деньги в ПИФ, необходимо приобрести пай — бумагу, закрепляющую за ее держателем право на часть имущества фонда. Если управляющие зарабатывают деньги, стоимость пая растет, а если фонд терпит убытки — падает.

Как только бумага достигнет нужной Вам цены, ее можно продать другому инвестору или погасить в фонде. Разница между стоимостью покупки/продажи и будет прибылью.

Стоит понимать, что услуги фонда платные. Каждый год с Вас будет списываться комиссия за управление, размер которой зависит от политики ПИФа. Чаще всего, 3-4% от суммы Ваших активов.

Важно: комиссия за управление носит фиксированный характер. Даже если ПИФ принес Вам убыток, он заберет свое.

В ПИФах есть еще две комиссии:

1. За вход. При покупке паев с Вас удержат надбавку: от 1 до 3%. То есть, если Вы решите вложить деньги в ПИФ, в работу поступит не вся сумма.
2. За выход. Управляющая компания выкупает паи инвесторов со скидкой. Получается, что при продаже Вы потеряете еще 2-3%.

Множественные комиссии — главный недостаток ПИФов. Преимущество заключается в широкой диверсификации активов: покупая пай, вкладчик автоматически инвестирует во все финансовые инструменты под управлением фонда. Для самостоятельного формирования такого портфеля потребовались бы миллионы.

Посмотреть историю работы ПИФов можно на сайте investfunds в разделе «Рэнкинги ПИФ». За последний год наибольшую прибыль инвесторам принесли следующие компании:

Стоит запомнить одну вещь: прошлые показатели не гарантируют будущего успеха. Не факт, что выбранный Вами ПИФ в следующем году заработает столько же. Чтобы повысить свои шансы на получение прибыли, соблюдайте правила диверсификации. Оптимальным решением будет распределить капитал по нескольким фондам, сформировав инвестиционный портфель.

9. Вложить деньги в ценные бумаги

Для доступа к рынку ценных бумаг физическому лицу придется заключить договор с фирмой посредником — брокером. Эта организация предоставит Вам торговый терминал и будет выступать Вашим налоговым агентом.

Выбирать брокера необходимо по следующим критериям:

1. Надежность. Открывайте счет только в организациях с лицензией ЦБ РФ. Если Вы планируете долгосрочные инвестиции, отдавайте предпочтение «государственным» брокерам: Сбербанк и ВТБ.
2. Комиссии. Чем они меньше, тем лучше. На длительной дистанции даже сотая доля процента может сэкономить Вам тысячи рублей.
3. Издержки. Брокеры берут деньги не только за проведение сделок. Иногда они взимают плату за обслуживание счета, услуги депозитария, ввод и вывод средств. Старайтесь минимизировать количество дополнительных сборов.
4. Перечень доступных бумаг. Он зависит от того, с какими биржами работает брокер. Если Вы хотите торговать иностранными бумагами, нужен доступ к Санкт-Петербургской площадке. Если Ваша цель российские компании, нужна Московская биржа.

Выбрать брокера Вам поможет таблица:

Важно: сейчас брокеры массово отменяют плату за депозитарий. Сбербанк и ВТБ, например, оставили ее только на одном тарифе. Уточняйте этот момент перед заключением договора.

После оформления всех бумаг открывается доступ к инвестициям. Вложить деньги можно в три актива: акции, облигации и ETF.

1) Акции

Акция — ценная бумага, делающая ее держателя полноценным совладельцем компании. Вы покупаете небольшую часть предприятия и получаете право участвовать в распределении прибыли.

Зарабатывают на акциях двумя способами:

1. Разница курсов покупки/продажи. Практически все бумаги со временем растут в цене. К примеру, акцию Amazon в 1997 году можно было взять за 1,5 доллара. Сейчас она стоит больше 1500.
2. Дивиденды. Крупные компании делятся с держателями акций прибылью. То есть, за сам факт нахождения бумаг в инвестиционном портфеле Вы будете получать пассивный доход.

Оптимальный вариант для начинающего инвестора — диверсифицированный портфель из дивидендных акций. Чтобы снизить риски, рекомендуется покупать два типа бумаг: российские и американские.

Российские интересны из-за своей высокой дивидендной доходности. По данным агентства Bloomberg, в 2019 году отечественные компании выплатили самые щедрые в мире дивиденды. В среднем, 8.1% годовых:

В американский рынок инвестируют из-за надежности. Во-первых, экономическая ситуация в США гораздо лучше, чем у нас. Во-вторых, акции номинированы в долларах, что служит дополнительной защитой от девальвации рубля.

Дивиденды в США скромнее: около 2% годовых. Однако платят их в валюте и без перебоев. Существует даже такое понятие, как дивидендные аристократы — компании, увеличивающие размер выплат больше 25 лет подряд. На российском рынке таких нет.

Важно: диверсификации по странам недостаточно. Чтобы сохранить свои деньги, покупайте акции компаний из разных секторов экономики.  

2) Облигации

Облигации — долговые ценные бумаги, при помощи которых эмитент привлекает инвестиции. Покупая облигацию, Вы даете в долг тому, кто ее выпустил. Он, в свою очередь, обязуется вернуть все деньги с процентами.

Все облигации делятся на три типа:

1. Федеральные (ОФЗ). Эмитентом выступает государство. Самые надежные бумаги. По степени риска их можно сравнить с банковскими депозитами.
2. Муниципальные. Выпускаются отдельными регионами РФ. Уступают по надежности ОФЗ, но приносят больший доход.
3. Корпоративные. Облигации, выпущенные отдельными компаниями. Надежность бумаги зависит от эмитента, доход варьируется от 7 до 15%.

Важно: не покупайте облигации с доходностью 20, 30 и тем более 100% годовых. Это бумаги компаний, испытывающих серьезные финансовые трудности. Скорее всего, фирма обанкротится, а Вы останетесь ни с чем.

Зарабатывать на облигациях можно двумя способами:

1. Купить дешевле и продать дороже. Стоит понимать, что облигации — низковолатильные бумаги. Их стоимость может незначительно колебаться, но далеко от номинала она не уйдет. Дорожают они лишь из-за накопленного купонного дохода.
2. Получая купонный доход. Купон — проценты, которые платит Вам компания. Размер купона Вы можете узнать при покупке бумаги.

Облигации — лучший вариант вложений для тех, кто не любит рисковать. Специалисты советуют 50% капитала выделить на ОФЗ, а другие 50% потратить на корпоративные облигации.

ОФЗ в обороте множество, каждая бумага обладает своим кодом. Чтобы не запутаться в наименованиях, посмотрите небольшое видео:

 

Среди корпоративных бумаг следует выделить еврооблигации. Прибыль будет начисляться в иностранной валюте, что обезопасит Вас от падения рубля.

Вложить деньги под проценты можно в следующие бумаги:

3) ETF

ETF — торгующиеся на бирже бумаги инвестиционных фондов. Покупая один ETF, человек становится обладателем сотни активов. Это позволяет создать широко диверсифицированный портфель c минимальными вложениями.

ETF классифицируют по двум параметрам:

• валюте (рубль, доллар);
• типу актива (акции, облигации, товары).

Важно: ETF — инструмент для долгосрочного инвестора. Чаще всего, фонды просто следуют за биржевыми индексами. Заоблачной прибыли в короткие сроки от них ждать не стоит.

Бумаги инвестиционных фондов продаются на Московской бирже. У вкладчика есть 16 вариантов, куда вложить деньги, чтобы получить прибыль:

Специалисты рекомендуют распределить капитал следующим образом:

• 45% — ETF на акции;
• 45% — фонды, инвестирующие в облигации;
• 10% — ETF на золото.

Делается это для того, чтобы застраховаться от кризисов. Акционные ETF хорошо показывают себя в период растущего рынка, а ETF на облигации будут приносить прибыль всегда. Золото используется в качестве подушки безопасности: если рынок обваливается, золотой ETF продают и вкладывают деньги в подешевевшие акции. Это позволяет усреднить цену покупки и быстрее выйти из просадки.

10. Накопительное страхование

В России и странах СНГ о накопительном страховании практически никто не знает, а вот на западе такие программы давно стали обыденностью. С их помощью европейцы не только страхуют себя от несчастных случаев, но и обеспечивают достойную старость.

Накопительное страхование жизни — долгосрочный договор со страховой компанией для формирования капитала и получения дополнительного дохода. Вкладчик передает деньги страховщикам, они инвестируют их и стараются приумножить. Если человек погибнет или получит серьезную травму, средства в полном объеме вернут ему или его родственникам.

Как работает НСЖ: человек заключает договор со страховой компанией. Ежегодный взнос — 2000 евро. Срок договора — 30 лет. Через 10 лет случилась беда и вкладчик получил инвалидность. Компания выплатит ему все 60 тысяч евро, несмотря на то, что он успел внести всего 20. Если же он исправно платит до окончания срока договора, то страховщики вернут 60 тысяч вместе с заранее оговоренными процентами.

В конце срока компания предоставляет инвестору выбор:

• получить всю сумму одним платежом;
• до конца жизни получать ежемесячные выплаты.

Поскольку НСЖ — долгосрочная инвестиция, особые требования предъявляются к надежности страховщика.

Популярностью у вкладчиков пользуются американские и европейские конторы. К сожалению, с гражданами СНГ работают немногие:

• Manulife;
• Unilife;
• Investors Trust Assurance SPC.

Стоит понимать, что работа с иностранными компаниями несет в себе несколько минусов:

• мало вариантов страхования;
• сложности при денежных переводах за границу;
• отсутствие налоговых вычетов.

Однако все минусы перекрывает один большой плюс — надежность. Компании работают уже несколько десятков лет, что гарантирует сохранность Вашего капитала.

Стоит отметить, что и на Российском рынке страхования жизни в последнее время набирают популярность новые накопительные программы. Так буквально в конце 2019 года вышел весьма заманчивый продукт от Ренессанс Жизнь. В наше время человек, который владеет свободными денежными средствами, хотя бы раз в жизни задумывался о возможности их накопления или инвестирования.

Ценный актив — это одна из программ по аккумулированию денежных средств с прибылью до 15% годовых при размещении в течение 5 лет. Предполагаемая доходность складывается за счет правильного и эффективного управления компанией вложенными средствами, а также получения налогового вычета с максимально возможной суммы 120 000 рублей, как и в случае расходов на образование, медицинской помощи. Главное — иметь официальный доход от 10 000 рублей ежемесячно.

Начать можно уже сегодня, делая регулярные платежи в четко оговоренные по договору сроки. Это самое важное условие высокой доходности. Ни один взнос не должен быть упущен или внесен не вовремя. Клиенту предлагается срок до 15 дней для внесения очередного платежа, иначе сумма, накопленная ранее возврату не подлежит. Размер ежегодного платежа страховой премии может варьироваться от 30000 до 120000 рублей и оговаривается на начальном этапе при подписании договора. Также размер выплаты процентов по доходности гарантирован в договоре, в отличие от инвестиционного страхования и вложений в акции.

Обратить внимание стоит на то, что всю сумму накоплений можно будет получить только по окончании срока действия договора. Надо быть четко уверенным, что долгосрочная перспектива — для вас. Накопительное страхование жизни можно назвать инвестициями в будущее, будь то желание получить второе образование или мечта о покупке новой квартиры, стремление дать ребенку платное образование или приумножение своей пенсии.

Если рассматривать данную компанию на предмет надежности, то 15 лет на рынке страхования — это достаточно весомый срок, не говоря уже об оценке рейтингового агентства «Эксперт РА», где данной организации присвоен показатель надежности — ruA+.

11. Вложить деньги в собственный бизнес

Собственный бизнес — лучший вариант, куда вложить деньги. Плюсов у данного способа инвестирования множество:

• неограниченная прибыль;
• возможность масштабирования;
• пассивный доход (при налаженных бизнес-процессах).

К сожалению, не все так просто. Для управления предприятием нужен опыт и знания. По статистике Федеральной налоговой службы, 70% начинающих бизнесменов терпят убытки и закрываются в первые три года.

Не попасть в их число поможет ответственный подход к делу: Вы должны проанализировать конкурентов, составить грамотный бизнес-план и просчитать все варианты развития событий.

Важно: если Вы новичок, не берите кредиты и займы. Используйте только свободные средства. Это избавит Вас от долгов в случае неудачного запуска.

Конкретных рекомендаций по развитию собственного дела дать не получится, поскольку успех зависит от целой совокупности факторов. Можно лишь предостеречь новичков от ошибок, которые разорили уже не одну сотню предпринимателей.

Посмотрите небольшое видео от предпринимателя со стажем 25 лет. Он подробно разбирает все ошибки и говорит, как делать не надо:

 

12. Стартапы и инновационные проекты

Для того, чтобы зарабатывать на бизнесе, необязательно создавать его самому. Можно вложить деньги в развитие молодых предприятий, получая за это свой процент. Такую возможность предоставляют краудинвестинговые платформы.

В России есть четыре крупных площадки:

• Penenza;
• StartTrack;
• СберКредо;
• Альфа-Поток.

Каждая из них имеет свой штат специалистов, занимающихся всесторонним анализом стартапов. Они проверяют юридические документы, финансовую отчетность и профессионализм команды. Это заметно снижает риск потери капитала, но не исключает его.

Важно: по официальной статистике площадок, каждый десятый проект терпит неудачу и перестает выплачивать долги. Реальные показатели могут быть еще хуже.

Платформы похожи друг на друга, но имеют два весомых отличия:

1. Подход к управлению деньгами. Специалисты Альфа-Потока берут заботу об инвестициях на себя. Вкладчик передает им средства и ждет начислений. Penenza, StartTrack и СберКредо больше похожи на онлайн каталоги: на сайтах размещена информация о стартапах, среди которых инвестор самостоятельно выбирает подходящий проект.
2. Доходность. Penenza и Альфа-Поток каждый год публикуют отчеты. По их данным, инвесторы зарабатывают от 20 до 26% годовых. StartTrack скрывает эту информацию, выводы можно делать лишь на основании отзывов из интернета. Вкладчики говорят, что прибыль держится на уровне 23%. По СберКредо статистики пока нет: сервис только начал свою работу. На его сайте утверждают, что инвесторы будут получать от 16 до 22% годовых.

Важно: прибыль, полученная при помощи краудинвестинговых платформ, облагается 13% налогом. За физических лиц его платят платформы, а вот юридическим лицам и ИП придется подавать декларацию самостоятельно.

Стоит помнить, что краудинвестинговые платформы — частные предприятия. Они могут закрыться в любой момент. Чтобы избавиться от нефинансовых рисков, инвестируйте через все площадки. В таком случае, потенциальная прибыль от Ваших инвестиций составит около 21%.

Чтобы увеличить ее, посмотрите интервью с венчурным инвестором Алексеем Порываевым. Он зарабатывает больше 60% годовых и знает, как выбирать проекты:

 

13. Камни и минералы

Камни и минералы — инвестиционный актив, по надежности сравнимый с золотом. Они не бесконечны: запасы камней в природе с каждым годом уменьшаются, что приводит к росту их стоимости.

Российское законодательство делит все камни и минералы на две группы:

• драгоценные;
• ювелирные.

Перечень первых установлен 41 Федеральным законом:

• алмазы;
• сапфиры;
• изумруды;
• жемчуг;
• янтарь;
• рубины;
• александриты.

Драгоценными их называют из-за редкости, отличных физических характеристик и повышенной прочности.

К ювелирным относят все остальные минералы:

Они обладают худшими характеристиками, но недооценивать их не стоит. Особо крупные экземпляры продаются за миллионы долларов и растут в цене быстрее, чем драгоценные камни.

Купить минералы можно в нескольких местах:

• на биржах;
• на выставках и аукционах;
• в ювелирных магазинах и мастерских;
• с рук.

Важно: чтобы не нарваться на подделку, покупайте камни с сертификатами. Если подтверждающих документов нет, отнесите камень на геммологическую экспертизу. Лучше заплатить несколько тысяч рублей и спать спокойно, чем хранить дома простую стекляшку.

Прибыль от инвестиций в минералы может удивить даже опытных инвесторов. По данным фондов, занимающихся камнями, за последние четверть века подорожали:

• изумруды — в 40 раз;
• сапфиры — в 20 раз;
• верделит — в 67 раз.

Важно: от камней не стоит ждать быстрой отдачи. Будьте готовы к тому, что придется заморозить деньги лет на 20.

14. Вложить деньги в недвижимость в 2020

1) Гаражи

Гаражный бокс — самый доступный и, как ни странно, самый выгодный способ инвестирования в недвижимость.

По сравнению с квартирами, гаражи стоят дешево. В регионах хороший бокс можно купить за 400-500 тысяч рублей.

Желательно, чтобы гараж:

• располагался в густонаселенном районе;
• имел теплоизоляцию;
• находился в охраняемом ГСК;
• был подключен к электросетям;
• имел яму.

После выбора объекта необходимо правильно оформить сделку. Обо всех юридических аспектах покупки бокса рассказывается в этом видео:

 

Остается сделать так, чтобы гараж приносил прибыль. Для этого его нужно сдать в аренду. Есть два варианта:

1. Посуточная или почасовая аренда. Приносит больше денег, но требует временных затрат. Придется искать клиентов, передавать им ключи и принимать гараж обратно. Подойдет тем, кто хочет превратить аренду боксов в бизнес.
2. Долгосрочная аренда. Превращает гараж в источник пассивного дохода. Средняя стоимость месячной аренды — 3000 рублей. Если Вы найдете человека, который снимет его на год, то заработаете 36000 рублей.

Прибыль при долгосрочной аренде гаражей составляет около 9%, что для недвижимости является хорошим показателем. Если же Вы начнете сдавать бокс посуточно, то сможете заработать больше: от 20 до 100% годовых. Все зависит от местоположения гаража, установленного внутри оборудования и количества клиентов.

2) Жилая недвижимость

Жилая недвижимость всегда будет пользоваться спросом. Заработать на ней можно двумя способами:

• перепродажа;
• сдача в аренду.

Перепродажу, чаще всего, относят к краткосрочному инвестированию. Чтобы получить прибыль, нужно вложить деньги в строящийся дом. На ранних этапах компания застройщик предоставляет клиентам хорошие скидки: от 15 до 30%. После сдачи дома квартиру продают по рыночной цене, а разницу кладут себе в карман.

Можно делать ставку и на рост недвижимости в будущем. Лучше всего такой подход работает в крупных городах и населенных пунктах с развивающейся инфраструктурой.

Для примера можно рассмотреть график изменения цен на квартиры в Москве:

За последние 20 лет цена квадратного метра выросла в 9 раз. Получается, что среднегодовая прибыль от роста стоимости жилья составила 45%.

Важно: на графике видно, что в 2008 и 2014 году стоимость недвижимости падала. Связано это с финансовыми кризисами. Если Вы будете действовать быстро, то при обвале фондовых рынков можно заработать. Дело в том, что рынок жилья реагирует на кризисы с опозданием. У вас будет 1-2 месяца для того, чтобы продать квартиру по старой цене.

Второй способ заработка — сдача квартир в аренду. Если вы будете сдавать квартиру в хорошем районе, то получите двойную выгоду: от арендной платы и от роста стоимости квадратного метра.

Прибыль арендодателя зависит от объекта и размера начальных инвестиций. В таблице приведена примерная доходность жилой недвижимости в Москве:

К сожалению, прибыль от аренды в процентном выражении невелика: 3-5% годовых. Тем не менее, для ее получения практически не требуется усилий, поэтому квартиру можно считать хорошим источником пассивного дохода.

3) Коммерческая недвижимость

Коммерческой называют недвижимость, используемую предпринимателями для получения прибыли. Иначе говоря, это помещения для магазинов, офисов, складов и т.д.

Вопреки расхожему мнению, коммерческая недвижимость стоит дешевле жилой. По данным сайта cian.ru, в Москве сложно найти квартиру стоимостью меньше 140 тысяч рублей за квадратный метр. А вот офисные помещения в некоторых бизнес центрах легко можно купить по 90-100 тысяч за квадрат.

Другие плюсы коммерческой недвижимости:

1. Повышенный доход. Офисные и промышленные помещения приносят на 50% больше прибыли, чем такие же по метражу квартиры.
2. Не нужно делать ремонт. Каждая организация делает помещение под себя. Можно сдавать даже голые стены, главное — месторасположение.
3. Арендаторы меняются реже. Люди могут снимать квартиры на пару месяцев, а предприятия арендуют помещения годами.

Важно: если Вы планируете сдавать коммерческое помещение, придется платить налоги. Чаще всего эта проблема решается оформлением ИП с упрощенным налогообложением.

Таблица доходности коммерческих помещений в Москве:

15. Элитный алкоголь

Для многих следующий факт станет открытием: алкоголь уже второй год подряд признается самым выгодным вложением. По итогам прошлого года сильнее всего подорожал виски (40%), а еще годом ранее лучшим активом признали коллекционное вино.

Сразу стоит сказать, что инвестиционную ценность представляют лишь напитки, выпущенные ограниченной серией. То, что стоит на полках супермаркетов, можно инвестировать только в себя.

Купить алкоголь для инвестиций можно тремя способами:

1. Посетить завод или винодельню. К сожалению, этот вариант подойдет не всем. Придется купить билеты, потратиться на еду и проживание.
2. Поискать предложения на онлайн аукционах. Чаще всего редкие напитки продаются на европейских площадках: Sotheby’s, Christie’s или Scotchwhiskyauctions.
3. Вложиться в биржевой индекс. Существуют специальные биржи для торговли алкоголем. Вино продают и покупают на Liv-Ex, а виски на Whiskyexchange или World Whisky Index.

В первом и втором случае у Вас на руках окажется бутылка с напитком. В последнем — запись о его покупке по определенной цене. Никто не привезет Вам алкоголь, купленный на бирже.

У каждого подхода есть свои плюсы и минусы. Обладать физическим алкоголем приятнее, но при его ввозе на территорию РФ придется заплатить таможенную пошлину и НДС. Кроме того, для его хранения нужны особые условия: погреб или темное и прохладное помещение. В противном случае напиток быстро испортится. Покупать бутылки рекомендуется тем, кто планирует долгосрочные инвестиции.

Важно: есть один нюанс, связанный с продажей физического алкоголя. Частным лицам запрещено продавать спиртные напитки на территории РФ. Реализовывать бутылки придется на зарубежных онлайн аукционах.

Биржа привлекает простотой операций: сделки можно совершать, не выходя из дома. К тому же, так Вы избежите дополнительных сборов и затрат, связанных с хранением.

Потенциальная прибыль будет зависеть от редкости напитка и срока инвестирования. В таблице приведен список самых дорогих вин, проданных на аукционах:

Цифры действительно впечатляют. А ведь когда-то эти напитки были куплены по бросовой цене: 100-200 долларов.

Прибыль от покупки напитков на алкогольной бирже можно спрогнозировать, посмотрев на историю биржевых индексов. Коллекционное вино, в среднем, дорожает на 8-9% в год, а эксклюзивный виски за последние 7 лет увеличил свою стоимость в 3 раза.

16. Сообщества в социальных сетях и мессенджерах

Современный человек проводит в соцсетях львиную долю свободного времени. Люди вступают в сообщества, оставляют там комментарии и просматривают записи. Естественно, что многомиллионный трафик привлекает рекламодателей, которые готовы платить админам раскрученных групп солидные деньги.

Самой перспективной площадкой для заработка сегодня считается Telegram. Во-первых, конкуренция там меньше, чем во Вконтакте. Во-вторых, в мессенджере практически нет цензуры. Из-за этого риск потерять свой канал по причине блокировки минимален.

Посмотреть, сколько зарабатывают админы популярных Telegram каналов, поможет сайт tgstat:

Красной рамкой обведена стоимость одного рекламного поста в сообществе. Видно, что топовые админы получают больше 100000 рублей буквально за несколько секунд. Учитывайте, что в месяц они могут публиковать по 10-20 постов, отчего их доход вырастает до нескольких миллионов рублей!

Разумеется, чтобы добиться таких показателей, придется вложить немало денег. Однако выйти на 2-3 тысячи рублей с поста можно достаточно быстро.

Для этого необходимо свое сообщество. Его можно купить у другого админа или сделать с нуля. Первый вариант легче, но требует солидных инвестиций: никто не отдаст Вам работающий канал за копейки. Кроме того, есть риск нарваться на ******ов. Вас могут просто кинуть на деньги или ввести в заблуждение, продав группу, состоящую из одних ботов.

Во втором варианте тоже не обойтись без вложений. Чтобы раскрутить группу, придется покупать рекламные посты. Бесплатно сделать это практически невозможно. К тому же, необходимо потратить уйму времени на наполнение, ведь удержать людей в группе может только качественный контент.

Определиться с тематикой Вам поможет таблица. В ней указана средняя цена рекламного поста в разных сообществах:

Видно, что выгоднее всего создавать криптовалютные, экономические и новостные группы. Однако у них есть и обратная сторона: раскрутка сообществ этой тематики обойдется довольно дорого. Если Ваш бюджет невелик, выберите другое направление.

Окупаемость сообщества будет зависеть от Вашей маркетинговой кампании. Чем больше людей Вы привлечете в группу, тем быстрее отобьются вложения. В среднем, на это понадобится от 6 до 12 месяцев.

17. Искусство

Вложить деньги можно в любые арт-объекты, но для покупки творений именитых мастеров потребуются миллионы долларов. Простым инвесторам лучше сосредоточиться на современных художниках, сделав ставку на будущее.

Важно: инвестиции в современное искусство — высокорисковые вложения. Существует довольно большая вероятность того, что художник не обретет популярность. Однако, при правильном выборе мастера они могут принести от 300 до 500% годовых.

К сожалению, высокий риск не единственный минус вложений в прекрасное:

1. Низкая ликвидность. Продажа предметов искусства — сложное занятие. Особенно тяжело придется тем, кто захочет продать картину современного художника. Ценителей прекрасного мало. Искать их придется на онлайн аукционах, выставках и специализированных форумах.
2. Долгий срок инвестирования. Чтобы получить прибыль, работу придется держать у себя не меньше 5 лет.

Всех, кто твердо решил вложить деньги в искусство, волнует один вопрос: какие работы покупать? Директор галереи SaatchiArt Ребекка Уилсон облегчила инвесторам задачу и составила свой топ перспективных художников:

• Бен Гудинг;
• Пиппа Янг;
• Луис Фратино;
• Клэр Прайс.

Купить картины этих авторов можно на онлайн аукционах. Второй вариант — связаться с ними лично. У каждого художника есть профиль на множество арт площадок, найти их не составляет труда. Вот, например, профиль Бена Гудинга на SaatchiArt, а вот ссылка на его личный сайт.

18. Антиквариат

Предметы старины — популярный способ инвестирования среди богачей. По данным исследования, проведенного аукционным домом ArtTactic, 73% миллиардеров считает антиквариат обязательной частью своего инвестиционного портфеля.

Эти люди покупают раритетные вещи не только из-за любви к прекрасному. Они понимают, что антиквариат поможет им заработать. Старинные предметы обладают целым рядом плюсов:

• защищают капитал от воздействия инфляции;
• не дешевеют во время финансовых кризисов;
• приносят хороший доход (10-30% годовых).

Минусы у вложений в антиквариат тоже есть:

• низкая ликвидность;
• долгий срок инвестирования (от 10 лет).

Если Вы решили вложить деньги в предметы старины, необходимо понимать, из чего складывается их стоимость:

• уникальность;
• время создания;
• провенанс — история предмета.

Важно: к сожалению, рынок антиквариата заполнен подделками. Перед покупкой дорогих предметов проведите экспертизу и убедитесь в их подлинности. Список специалистов, занимающихся анализом раритетных вещей, можно узнать на сайте Министерства культуры или Международной ассоциации антикваров.

Британская консалтинговая компания Knight Frank провела исследование и установила, какие предметы выросли в цене сильнее всего:

По мнению специалистов компании, разумнее всего вкладывать деньги в старинные монеты, украшения, марки и часы. А вот покупать раритеную мебель и керамику не стоит: за последние 10 лет первая подешевела на 32%, а вторая на 2%.

19. Автомобили

Машина — не просто средство передвижения. Ее легко можно превратить в инструмент для получения пассивного дохода. Чтобы начать зарабатывать, необходимо выбрать правильный автомобиль и сдать его в аренду.

Ваш заработок на аренде авто будет зависеть от трех факторов:

• класса автомобиля;
• условий его покупки;
• стратегии использования.

Чем выше класс автомобиля, тем дороже Вы будете сдавать его. Однако окупаться премиальная иномарка будет долго, поэтому переплачивать нет никакого смысла. Лучше взять несколько простых авто, чем один мерседес.

Второй момент — условия покупки авто. Машину с салона брать не стоит, купите подержанный автомобиль, проездивший 1-2 года. Как только авто покидает дилера, его цена падает на 10-15%. Иначе говоря, Вы сразу же теряете часть своих денег.

Последнее — стратегия использования. Именно от нее зависит Ваша ежемесячная прибыль. Сдавать автомобиль можно по-разному:

1. Посуточно с выкупом. Водитель пользуется Вашим авто, вносит арендную плату и через какое-то время становится его полноправным владельцем. Чаще всего, это 2-3 года. За это время он заплатит Вам в 1,5 или 2 раза больше реальной стоимости машины. Обслуживание автомобиля ложится на плечи водителя, поэтому дополнительных расходов Вы нести не будете.
2. Посуточно без выкупа. Самый простой вариант аренды. У него есть два минуса. Во-первых, техническим обслуживанием машины будете заниматься Вы сами. Во-вторых, водители небрежно относятся к чужим авто: не замечают ям на дороге, курят в салоне и т.д.
3. На месяц. Не самый выгодный вариант, но требует меньше времени. Его плюс в том, что не нужно заниматься постоянными поисками водителей. Минус — ошибка при выборе арендатора может дорого Вам обойтись.
4. В таксопарк. Есть компании, которые могут посадить на Ваше авто своего водителя. За это Вы будете получать часть от его ежедневной прибыли (около 50%). Наименее выгодный, но самый пассивный вариант заработка.

Сразу стоит сказать, что аренда автомобилей — рискованное занятие. Чтобы обезопасить себя и свое имущество, сделайте следующее:

1. Оформите КАСКО. Если водитель попадет в ДТП или угонит машину, Вы лишитесь источника дохода. При оформлении КАСКО страховая возместит Вам потери.
2. Установите на машину GPS-трекер. Так Вы всегда будете знать, где находится автомобиль, и сможете быстро найти его в случае пропажи арендатора.
3. Составьте договор. Сдавать машину без письменного соглашения с водителем ни в коем случае нельзя. Если он собьет кого-то и скроется с места ДТП, вся ответственность ляжет на Вас. Договор станет единственным доказательством Вашей невиновности.

При грамотном выборе автомобиля и соблюдении всех правил безопасности Вы сможете создать источник дохода, приносящий до 100% годовых.

20. Микрофинансовые организации

Микрофинансовые организации не только выдают деньги, но и выступают в качестве заемщиков. Потребность в средствах у них большая, а источников финансирования мало, поэтому МФО предлагают вкладчикам довольно высокие ставки.

Стоит понимать, что не все компании, выдающие займы, могут принимать деньги от населения. Поправки, внесенные в закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в марте 2017, разделили МФО на две категории:

• микрокредитные компании (МКК);
• микрофинансовые компании (МФК).

Вложить деньги можно только в МФК. Перечень организаций этого типа можно посмотреть на сайте Центробанка РФ в разделе «Микрофинансирование».

Кроме лицензии, при выборе МФК следует проверить:

1. Финансовую отчетность за последние несколько лет. Если прибыль компании падает, не передавайте ей свои деньги.
2. Условия сотрудничества. Узнайте, будут ли на Вас налагаться штрафы при досрочном расторжении договора.
3. Отзывы других вкладчиков. Уделите внимание вопросу выплат. Поинтересуйтесь, допускала ли компания задержки и соответствовал ли размер выплат заявленным показателям.

Важно: подходите к выбору МФО со всей ответственностью, ведь от надежности компании зависит сохранность Ваших средств. Если организация обанкротится, вернуть деньги будет практически невозможно.

Минимальный порог входа для инвестиций в МФО установлен государством. Он составляет 1,5 миллиона рублей. Процентная ставка зависит от кредитного рейтинга компании и политики выдачи займов.

В таблице представлены МФО с хорошей репутацией, работающие в низкорисковом сегменте. Вложить деньги под проценты Вы можете в любую из компаний:

Заключение

Вложить деньги в 2020, чтобы получить прибыль можно в любой из представленных выше вариантов. Главное — определиться с целью и начать действовать. Тем, кто хочет сохранить депозит, лучше всего подойдут облигации и банковские вклады. Желающие быстро увеличить капитал могут попробовать силы на Forex и бинарных опционах, а для любителей экзотики существуют инвестиции в алкоголь и искусство.

Источник: proinvesticii.com