Правильное распределение инвестиций

Любой более-менее грамотный в финансовом плане человек понимает, что должно быть распределение средств между разными инвестиционными инструментами, такими как акции, облигации, счета денежного рынка и т.д. Но прежде чем решить, как именно распределить свои активы, нужно обдумать ряд вопросов, включая вашу нынешнюю финансовую ситуацию, цели и приоритеты, а также все за и против различных инвестиционных вариантов.

Хотя акции и недвижимость обеспечивают привлекательную долгосрочную прибыль, иногда цены на них могут существенно колебаться в краткосрочном периоде. Поэтому в такие инструменты не стоит инвестировать деньги, которые могут вам понадобиться в течение, скажем, ближайших пяти лет.

Денежный рынок и облигации

Денежный рынок и облигации лучше всего подходят для краткосрочного вложения денег. Так, каждый из инвесторов должен иметь резервную сумму денег, достаточную для жизни в течение трех-шести месяцев. Эти средства хорошо иметь в виде наличных, чтобы было легко их изъять в экстренном случае. А краткосрочные облигации или паевые фонды облигаций могут рассматриваться в качестве высокодоходной вторичной “подушки безопасности”.

Облигации годятся и для долгосрочного инвестирования — в целях диверсификации. Например, можно вложить деньги в акции, недвижимость и облигации.

Инвестирование “в старость”

То есть откладывание средств на пенсию, — классическая долгосрочная цель многих людей. При распределении денег для долгосрочных целей главными факторами являются ваш возраст и количество лет до выхода на пенсию. Чем вы моложе и чем больше лет вам осталось до пенсии, тем больше вам подходит инвестирование в рост, например акции и недвижимость.

Есть простая формула, помогающая распределить деньги между долгосрочными инвестициями — агрессивными (например, акции) и консервативными (скажем, облигации). Нужно вычесть свой возраст из числа 120 (если вы человек решительный) или из 100 (если вы осторожны). Результат означает процент ваших средств, который следует вложить в акции. Остальное направьте на приобретение облигаций.

Например, если вам 30 лет, вы можете инвестировать в акции от 70% (100 – 30) до 90% (120-30) ваших средств. Оставшуюся часть — от 10 до 30% — вкладывайте в облигации.

Для упрощения расчетов воспользуйтесь различными инвестиционными калькуляторами – в интернете их представлено огромное количество. Теперь, чтобы узнать, как распределить свои долгосрочные инвестиции, нужно всего лишь вспомнить, сколько вам лет, и оценить приемлемую для себя степень риска. Например, если вы относитесь к консервативному типу инвесторов, которые не любят рисковать, но не лишены стремления увеличить свой капитал и заставить деньги потрудиться, выбирайте подход “золотая середина”. Если вам 40 лет, то из этого следует, что в облигации вы можете вложить 30% (40 – 10) своих денег, а в акции — оставшиеся 70% (110-40).

При создании пенсионного плана в качестве инвестиционного инструмента можно использовать паевые фонды. Если все подобранные ПИФ (паевые инвестиционные фонды) окажутся одинаково хороши, просто распределите свои средства поровну между ними.

Достаточно ли диверсифицированы ваши инвестиции?

Чтобы понять, насколько вы защищены от возможных финансовых потерь при инвестировании, постарайтесь ответить на следующие вопросы и сделать для себя соответствующие выводы.

• Вложены ли те ваши средства, которые в ближайшие несколько лет понадобятся вам на крупные расходы, в консервативные инвестиции, а не в более рискованные, такие как акции?
• Вложены ли ваши средства, предназначенные для долгосрочных целей (на период дольше пяти лет), в инвестиции, прибыль которых значительно обгоняет инфляцию?
• Если вы вложили или собираетесь вложить средства в акции, знаете ли вы, как их оценивать, в том числе как анализировать бухгалтерский баланс компании, ее счет прибылей и убытков, конкурентоспособность, положение среди конкурентов по отношению рыночной цены акции к ее чистой прибыли и прочую информацию?
• Если вы обратились к финансовому консультанту, то понятны ли вам его рекомендации, удовлетворены ли вы результатами его советов, комфортно ли вам с ним работать, и выбрал ли он для себя такой способ оплаты, который уменьшает потенциальные конфликты интересов в рекомендуемых им стратегиях и инвестициях?

В заключение стоит акцентировать внимание на том, что умение зарабатывать и копить деньги — не гарантия финансового успеха, а всего лишь его необходимая предпосылка. Если вы не знаете, как правильно выбирать надежные инвестиции, соответствующие вашим потребностям, то ваши деньги просто выбрасываются на ветер. Это равносильно тому, что вы ничего не заработали и не скопили. Еще хуже другое: потерянные на неудачных инвестициях деньги вы так и не потратите на необходимые или желанные вещи. Научитесь грамотному инвестированию как можно раньше, иначе вам только и останется, что работать по найму и потихоньку копить деньги под матрасом.

Автор публикации

не в сети 7 месяцев

Старший аналитик Елена Смирнова

0

Комментарии: 16Публикации: 829Регистрация: 13-09-2017

Читайте также:

Голубые фишки Мосбиржи: преимущества и недостатки инвестиций Куда вложить 10000 рублей, чтобы заработать — 10 проверенных вариантов для инвестиций Правильное применение сеточника Что такое финансовая подушка Перспективы инвестиций в акции на 2019-2020 год Жалобы на институт трейдинга и инвестиций Феникс