Плачу кредиткой и богатею: как мне это удается?

В обществе распространено мнение, что кредитные карты — враг успешного человека. Действительно, если неправильно пользоваться деньгами банка, то проблем будет больше, чем пользы. Заработать при помощи кредитной карты не так сложно — достаточно понимать принципы, по которым такие карты работают.

Способы заработка на кредитке

Основной источник выгоды — кешбэк. В рамках бонусной программы его предлагают в Сбербанке, ВТБ, Тинькофф и других банках. Суть кешбэка в том, что владельцу карты возвращается процент от стоимости покупок.

Пример: если оплатить кредитной картой с кешбэком 2% пару обуви за 5 000 ₽, то банк вернёт 100 ₽.

Иногда кешбэк ограничен определёнными категориями товаров и услуг. Лучше выбирать карты, по которым деньги возвращаются за любые покупки.

При оформлении кредитки клиенты узнают про льготный период. Следующие 55–300 дней можно пользоваться заёмными деньгами бесплатно. Льготный период продлевается, если вовремя вернуть потраченную сумму обратно.

На этом строится первая формула заработка:

совершать покупки с кредитки, а деньги хранить на соседней карте или вкладе. Под конец льготного периода возвращать сумму с накоплений и фиксировать заработанный кешбэк.

Кроме кешбэка банки поощряют клиентов скидками, подарками, акциями от партнёрских организаций. Специальные предложения распространяются на товары определённого магазина (например, 5% скидка на все товары Спортмастера), сервисы доставок, оплату билетов и др.

Вторая формула заработка

Сэкономить на рассрочке. Когда нужны деньги на крупную покупку, можно взять кредит под проценты. Если клиент уверен, что сможет вернуть долг в следующие 55–300 дней, выгоднее расплатиться кредиткой (пока действует льготный период, проценты не начисляются).

Таким образом фиксируют стоимость товара до повышения цен, например, из-за инфляции. Льготный период поможет сэкономить на ремонте, технике, мебели и даже отпуске.

Третья формула заработка

Пользоваться кредиткой, а зарплатные деньги хранить на дебетовой карте с процентом на остаток. Накопления будут приносить доход в течение льготного периода кредитки. Когда придёт время погасить задолженность, нужно перевести необходимую сумму с дебета.

Виды кредитных карт

Бесплатное обслуживание — первое, на что следует обратить внимание при выборе кредитки

Банки предлагают множество карт, условно их можно разделить на 4 категории:

• Льготный период до 60 дней без кешбэка. Такие предложения стоит игнорировать, потенциал для заработка минимален.
• Льготный период 100+ дней, но кешбэк ограничен категориями товаров. Такие кредитки не подходят для повседневного использования. На рынке есть предложения выгоднее.
• Карты-рассрочки. Позволяет делить платежи на части и расплачиваться в определённый срок без переплат. Такие условия распространяются только на магазины партнёров. Плата за обслуживание не взымается. Рекомендуется выпустить карту-рассрочку и ждать, когда понадобятся товары из партнёрских магазинов.
• Льготный период от 90 дней с кэшбеком на любые покупки. Такие условия идеально подходят для повседневных трат. В 2024 году подобные кредитки предлагает Газпромбанк, Почта Банк, Росбанк, МТС Банк, Россельхозбанк.

Внимание! На этапе оформления кредитной карты важно отказаться от платных услуг или сделать это до следующей выписки.

Советы от финансового эксперта

Рекомендации от инвестора с опытом использования кредиток и личными наблюдениями.

Дружите с календарём

Перепишите в приложение даты минимальных платежей, чтобы не лишиться льготного периода. Старайтесь «выжимать» из грейса максимум. Возвращайте кредитные средства в последние дни, но закладывайте 2–3 дня на форс-мажорные ситуации.

Перекладывайте деньги с кредитки в финансовые инструменты

Проценты по вкладам и облигациям в 2024 году радуют — от 12 до 17% доходности. Для максимальной выгоды нужно оформить карту с максимальным грейсом. В 2024 году такую предлагает Альфа-Банк: 365 дней без процентов. Сейчас можно потратить деньги с кредитки на покупки и положить собственные средства в банк на весь льготный период под 12–17%.

У карт с огромным грейсом часто отсутствует кешбэк. Льготный период всё равно окупится. Прибыль окажется больше, чем потенциальный кешбэк.

Внимание! Удобнее держать деньги в накопительных счетах с ежедневным начислением процентов.

Пользуйтесь бонусами нескольких карт

Чем больше кредиток, тем больше любимых категорий. Речь идёт про 2–3 действующие карты с разными условиями кэшбека.

Например: один банк возвращает 6–8 % за топливо, а второй поощряет покупки в категориях одежды или кафе.

Пользуйтесь кредиткой всей семьёй

В рамках бонусных программ банки устанавливают обязательные траты: от 5 000 до 10 000 ₽. Условия могут предусматривать выпуск дополнительной карты для члена семьи, чтобы легче набирать минимальные траты для повышенного кэшбека. Некоторые банки разрешают привязывать к одному счёту 2 карты.

Продвигайтесь по бонусной программе

Некоторые банки поддерживают многоуровневые скидки. За выполнение заданий и ежемесячных трат повышается статус аккаунта. В определённый момент откроется повышенный кешбэк, соответствующий накопленному уровню.

Например: клиент достиг 20-го уровня и захотел приобрести холодильник за 30 000 ₽. Банк позволяет обменять 20 уровней на 20% кэшбека. Клиенту остаётся подтвердить действие в личном кабинете и совершить покупку, сэкономив 6 000 ₽.

Экономьте на квитанциях ЖКХ

Такие предложения встречаются редко, но банки могут возвращать деньги по этой статье расходов. Один из таких — УБРиР. Его клиенты возвращают до 500 ₽ в месяц. Совкомбанк начисляет кешбэк за оплату ЖКХ через приложение по карте «Халва».

Снимайте наличку

Аккуратнее с этим пунктом, почти все банки берут повышенные комиссии и лишают грейс-периода за снятие денег с кредитки. Таким предложением могут похвастаться лишь Локо-банк и ВТБ. К снятию разрешены небольшие суммы, с их помощью можно рефинансировать другие кредитки. Получается, что срок беспроцентного кредита увеличивается, а основные средства продолжают приносить доход на вкладе.