Куда вложить 700000 рублей — 15 лучших способов для приумножения капитала

700 тысяч — достаточная сумма для инвестиций. Однако многие не знают, куда деть деньги и оставляют их «под матрасом». В статье мы приведем целый список вариантов, куда вложить 700000 рублей и расскажем, какую доходность от них можно ожидать.

1. Хайпы

HYIP — высокодоходный инвестиционный проект. Такие фонды не занимаются реальной деятельностью. Они представляют собой организацию, работающую, чаще всего, по схеме Понци.

Пугаться этого факта не стоит: заработать на хайпах можно. Есть много людей, сумевших превратить интернет инвестиции в основной источник дохода.

Для того, чтобы получать прибыль от хайп инвестиций, необходимо:

• наизусть выучить правила инвестирования;
• постоянно анализировать проекты.
• выбрать подходящую стратегию.

Запомните: хайпы — высокорисковые проекты. Даже соблюдение всех правил не сможет застраховать Вас от потери средств. Поэтому никогда не вкладывайте все деньги в один hyip.

2. Банковский депозит

Вклад в банке — консервативный вариант инвестирования. Инвестор заранее знает, сколько денег ему вернут и когда именно это сделают. Кроме того, сохранность средств гарантирует государственное агентство страхования вкладов. Если у банка, в который Вы захотели вложить 700000 рублей, отзовут лицензию, Ваши деньги останутся в целости и сохранности.

Важно: страхованию подлежат только вклады, открытые в банках с лицензией ЦБ РФ. Перед созданием депозита всегда проверяйте ее на сайте Центробанка.

К сожалению, за спокойный сон придется расплачиваться низкой прибылью. Ставки по банковским депозитам лишь ненамного превышают инфляцию, а иногда и вовсе находятся с ней на одном уровне. Чтобы жить на ежемесячные проценты от депозита, нужны серьезные вложения. Поэтому стоит понимать, что банковский вклад — способ накопления капитала, а не его приумножения.

Все банковские вклады принято делить на два вида:

• рублевые;
• валютные.

Последние представлены долларами и евро. Предложения об открытии вклада в других валютах встречаются гораздо реже.

Максимальной прибыли можно добиться, выбрав вклад с ежемесячной капитализацией. При этом необходимо обращать внимание на размер процентной ставки. Не несите свои деньги в первый попавшийся банк, сравните предложения на сайтах sravni.ru и banki.ru и выберите среди них лучшее.

На данный момент, самую высокую процентную ставку по рублевым депозитам предлагает банк ВТБ — 7,8%. По долларовым Тинькофф — 1,51% годовых.

Однако высокая процентная ставка не означает, что с валютного вклада Вы получите меньше. Курс доллара постоянно растет. Это значит, что Вы будете получать дополнительную прибыль в рублях из-за изменения биржевых курсов.

3. Forex

Форекс — мировой финансовый рынок, на котором торгуются валюты разных стран. Вы можете просто купить валюту, понадеявшись на ее рост, а можете зарабатывать на спекуляциях. Именно второй вариант обеспечивает высокий доход.

Однако для торговли в плюс нужен опыт, начинающему трейдеру на рынке придется несладко. Избежать ненужных потерь и сэкономить драгоценное время таким людям помогут ПАММ счета.

Схема их работы выглядит так:

Инвесторы доверяют свои средства опытному управляющему. Он совершает сделки и забирает себе часть прибыли (от 5 до 50%, условия распределения у каждого трейдера свои). Оставшаяся часть распределяется между вкладчиками, пропорционально вложенному капиталу.

Важно: вкладывать все деньги в один ПАММ нельзя. Каждый управляющий допускает ошибки, которые могут привести к потере Вашего депозита. Для уменьшения рисков необходимо распределить деньги по нескольким счетам.

Альтернатива ПАММ счетам — портфели. Это своеобразный аналог ETF на рынке форекс. Инвестируя в них, Вы одновременно отдаете средства десяткам управляющих. Начинающим вкладчикам рекомендуется пользоваться именно этим решением. Доходность ПАММов может варьироваться от 0 до 1000%, но в среднем она составляет около 50% годовых.

4. Валюта

Самый простой способ, как инвестировать 700000 рублей. Понадобится купить валюту в банке или обменнике и продать ее после повышения курса.

К несомненным плюсам покупки валюты относят:

1. Ликвидность. В случае необходимости иностранные банкноты легко можно обменять на рубли.
2. Надежность. Деньги будут храниться у Вас. Так вы обезопасите себя от рисков, связанных с закрытием различных финансовых организаций. Кроме того, валюта меньше подвержена влиянию кризисов. За примером далеко ходить не надо: достаточно вспомнить, насколько обесценился рубль в 2014 году.
3. Простота. Вложить 700000 рублей в валюту может даже человек без финансовых знаний. Не потребуется даже договор: для покупки валюты в банке нужен только паспорт.

Минусами покупки валюты являются:

1. Инфляция. Лежащие деньги будут медленно таять. Даже если в рублях Вы получите прибыль, в валютном эквиваленте убытки неизбежны.
2. Негарантированная прибыль. Заработать получится только на ослаблении курса рубля. Если он укрепится, то Вы понесете потери.
3. Риск кражи. Крупные суммы в наличке — приманка для воров и ******ов. Сохранность могут обеспечить только хороший сейф или банковская ячейка, но оба варианта требуют дополнительных расходов.

Прибыль от инвестиций предсказать невозможно, она целиком и полностью зависит от биржевых курсов. Однако с вероятностью 99% можно сказать: вложив деньги в валюту, на дистанции Вы заработаете.

5. Криптовалюта

Криптовалюта — относительно новое направление для инвестиций. Она появилась всего 10 лет назад, но уже успела обрести армию поклонников и привлечь к себе внимание экономистов мирового уровня.

Вложить 700000 рублей в криптовалюту можно двумя способами:

• купить оборудование для майнинга;
• сформировать портфель из монет.

Облачный майнинг сегодня даже не стоит рассматривать. Он приносит прибыль лишь тем, кто сдает мощности в аренду. Если Вам обещают баснословный заработок на добыче крипты, будьте уверены: перед Вами майнинг хайп.

1) Майнинг

Инвестировать 700 тысяч рублей можно в асики или видеокарты. Купив несколько устройств, Вы создадите майнинг ферму, которая будет генерировать прибыль «из розетки». Для фермы понадобится:

1. Компьютер. Мощная машина не нужна. Главное — современный процессор и 4-6 ГБ оперативной памяти.
2. Вычислительное устройство. ASIC-майнеры и видеокарты можно найти в сети. Тип оборудования зависит от монеты, которую Вы будете добывать.
3. Блок питания. Для фермы нужны серверные модели. Только они могут обеспечить бесперебойную работу оборудования в режиме максимальной нагрузки.
4. Дополнительное оборудование. Если Вы планируете майнить на видеокартах, то придется купить материнскую плату, райзеры и каркас. Также нужно позаботиться о проводке в помещении. Обычные бытовые провода могут не выдержать повышенной нагрузки.

Важно: особое внимание уделите охлаждению. Оборудование должно располагаться в хорошо проветриваемой комнате или на балконе. Если естественного охлаждения не хватает, купите вентиляторы или установите кондиционер.

После покупки комплектующих ферму нужно собрать и настроить. Поможет в этом небольшое видео:

 

Затем выбирается объект добычи. Проще всего это сделать при помощи сайта whattomine. Вам потребуется указать тип оборудования и его количество, после чего на экране появится список всех монет, которые на нем можно добывать. Выберите самый прибыльный вариант и начинайте процесс.

К сожалению, окупаемость майнинга сейчас оставляет желать лучшего. Чтобы выйти в ноль, среднестатистическая ферма должна работать 2-3 года. Однако не забывайте, что на срок окупаемости влияет курс крипты. Если Вы сумеете «поймать иксы», то вложения окупятся гораздо быстрее.

2) Инвестиции

Суть инвестиций в криптовалюту — купить подешевле и продать подороже. Однако помните, что покупка монет — рискованное занятие. Крипторынок переполнен хламом, так называемыми шиткоинами. Это монеты с низкой капитализацией и отсутствием перспектив. Статистика говорит о том, что больше 1000 проектов не ведут никакой работы по развитию. Те, кто решил вложить 700000 рублей в них, сейчас находятся в огромном минусе.

Избежать плачевного исхода поможет только диверсификация. В правильный криптопортфель должны входить:

1. Лидеры криптовалютного рынка (50%): Bitcoin, Ethereum. Основа портфеля, самые стабильные монеты. Их суммарная капитализация превышает 80% от всего объема криптовалют.
2. Платформы для приложений (15%): EOS, Tron, Lisk. За ними стоят технологии. Это привлекает крупных инвесторов и повышает шансы на рост.
3. Токены для пассивного дохода (10%): NEO, VeChain, Ontology. За хранение монет держателю будет начисляться награда. Источники дохода никогда не бывают лишними.
4. Анонимные монеты (10%): Monero, Zcash. Их создатели сделали ставку на анонимность. Транзакции других криптовалют можно отследить с помощью блокчейна, а Monero и Zcash такой возможности не дают. Благодаря этому они всегда будут пользоваться популярностью у любителей конфиденциальных переводов.
5. Биржевые токены (5%): Huobi Token, Binance Coin. Монеты, которые имеют реальное применение: снижают комиссии, позволяют участвовать в IEO. Пока есть биржи, они будут расти в цене.
6. Стейблкоины (5%): Pax USD, Tether. Курс этих токенов привязан к доллару. Надеяться на их рост не стоит, в портфеле они нужны для фиксации прибыли и покупки других монет во время просадок.
7. Новые альткоины (5%): Holo, Matic, Perl. Из-за низкой капитализации они за короткий срок могут дать несколько иксов. Однако велик риск того, что они не обретут должной популярности и упадут в цене до нуля. Агрессивная составляющая криптопортфеля.

Важно: вложиться в крипту и сидеть на месте не получится. Портфель необходимо постоянно пересматривать, фиксировать прибыль и искать точки входа в интересующие Вас монеты.

6. Вино

Вино — не только алкогольный напиток, но и ценный актив. В нашей стране об этом мало кто знает, но вот на западе инвестиции в вино давно стали обыденностью. Разумеется, бутылки из сетевых супермаркетов никогда не вырастут в цене, для вложений нужно искать редкие экземпляры.

Если Вы не верите, что на вине можно заработать, взгляните на таблицу:

В ней представлены 10 бутылок вина, проданных за астрономические суммы. А ведь когда-то эти бутылки стоили достаточно дешево, ценность им придали два фактора:

• ограниченное количество;
• время.

Вино, пригодное для инвестиций, производится лимитированной серией. Чем старше оно становится, тем сильнее ценится среди коллекционеров.

Вложить 700 тысяч в вино можно следующим образом:

1. Купить бутылку на одном из виноградников. Лучшие напитки, как известно, родом из Франции, Италии и Испании. К сожалению, на виноградник придется ехать лично. Можно поискать предложения и в интернете, но никто не гарантирует Вам, что вино окажется подлинным.
2. Купить вино на бирже. Есть площадки, которые специализируются исключительно на алкогольных напитках. Одна из них — Liv-Ex. Там можно купить интересующий Вас экземпляр или вложиться в индекс: 50 вин, 100 и т.д. При этом физические бутылки Вам никто не привезет, все как на фондовой бирже.

Для российских инвесторов предпочтителен второй вариант. Дело в том, что для хранения вин требуется специальное помещение: они чувствительны к воздействию температуры и ультрафиолетовых лучей. Кроме того, при ввозе напитка на территорию РФ придется заплатить таможенную пошлину и НДС, что в разы увеличивает срок окупаемости вложений.

С биржами проще: все операции совершаются в интернете и никаких дополнительных сборов платить не придется. Прибыль от инвестиций можно предсказать, проанализировав график индекса 100 вин на бирже Liv-Ex.

За последние 20 лет он вырос примерно в 10 раз. Получается, что среднегодовой доход составил около 50%.

7. ПИФ

ПИФы — паевые инвестиционные фонды. Стать их вкладчиком можно только одним способом: купить пай. Пай — это специальная бумага, которая закрепляет за ее держателем право претендовать на часть активов фонда.

Принцип работы ПИФа прост: управляющие анализируют активы и выбирают среди них самые выгодные. Из-за роста стоимости активов увеличивается и цена пая. Инвестор продает его и зарабатывает на разнице курсов.

Плюсами инвестирования в ПИФы являются:

1. Диверсификация капитала. В состав фонда могут входить десятки и даже сотни активов. Покупка пая позволяет инвестировать во все сразу. Для приобретения каждого инструмента по отдельности могут потребоваться миллионы.
2. Средствами управляют специалисты. Инвестору не придется самостоятельно пересматривать состав портфеля и заниматься анализом ценных бумаг. Все заботы возьмут на себя сотрудники фонда.

Минусы:

1. Множественные комиссии. Вам придется заплатить за пополнение счета и снятие с него средств. Кроме того, управляющие будут забирать себе часть Вашей прибыли в качестве вознаграждения.
2. Отсутствие гибкости. Управляющие только докупают активы, распродавать их они не могут. Это приводит к сильным просадкам в период кризисов, на выход из которых иногда уходят годы.

Выбрать ПИФ можно на сайте investfunds.ru. Там содержится не только список фондов, но и информация об их доходности, комиссиях и т.д. На сегодняшний день самыми доходными ПИФ являются:

8. Собственный бизнес

В теории, свое дело — самый прибыльный вариант, куда можно вложить 700000 рублей. К тому же, заниматься можно чем угодно: количество бизнес идей просто не поддается исчислению. Каждый может найти себе занятие по душе и зарабатывать деньги с удовольствием.

Однако на практике дела обстоят иначе: лишь 30% начинающих предпринимателей зарабатывают, остальные уходят в минус. Для успешного ведения бизнеса нужен соответствующий склад ума и способности.

Но даже это не гарантирует успеха. Предприниматели сталкиваются с множеством проблем, основная из которых — правильный выбор ниши. Никто не сможет дать Вам конкретных советов: все зависит от человека, его предпочтений и места проживания.

Однако перед началом деятельности будет полезно узнать, какие ошибки совершают молодые бизнесмены. Это поможет Вам избежать их и не попасть в число «неудачников»:

 

9. Драгоценные металлы

Вложить 700000 рублей в металлы рекомендуется тем, кто хочет избежать рисков. Металлы — защитный актив. Они стабильно растут в цене из-за ограниченных запасов и активного использования, что подтверждает график стоимости золота на Лондонской бирже:

Инвестировать в драгоценный металл можно следующим образом:

• купить слиток;
• приобрести инвестиционные монеты;
• открыть обезличенный металлический счет.

В первых двух случаях у Вас на руках окажется физический металл, а во втором Вы просто приобретете в банке запись о покупке драгоценности по определенной стоимости.

Важно: покупка слитков облагается НДС. То есть Вам придется заплатить на 20% больше реальной цены металла.

В Российской Федерации инвестор ассортимент доступных для инвестора металлов представлен четырьмя позициями:

• золото;
• серебро;
• платина;
• палладий.

Лучше всего вложить 700000 рублей в каждый из них, разделив сумму на несколько частей, ведь никто не знает, какой из металлов покажет наибольший рост.

Сразу стоит сказать, что драгметаллы — долгосрочная инвестиция. Для получения ощутимой прибыли Вам придется держать их несколько лет. Однако риск при этом будет минимален: даже кризисы не повлияют на Ваши вложения.

10. Сообщества в соцсетях

Соцсетями и мессенджерами пользуются практически все. Миллионы пользователей ежедневно посещают группы и сообщества, оставляют там свои комментарии и просматривают посты. Естественно, что такой объем трафика можно монетизировать.

Для этого сообщества размещают у себя рекламу. Она может исходить как он рекламодателей в реальной жизни, так и от других сообществ, стремящихся привлечь аудиторию. За каждую запись их админы получают приличные деньги:

Это данные с сайта tgstat. Видно, что топовые блогеры просят за 1 пост по 100-150 тысяч рублей. Конечно, чтобы получать такие деньги, нужно быть значимой фигурой в медиапространстве и иметь раскрученную группу. Однако 5-10 тысяч рублей за размещение одной записи — реальность для каждого.

Важно: доход от сообщества в разных соцсетях и мессенджерах заметно отличается. На данный момент самую высокую прибыль получают админы телеграм каналов. Владельцы пабликов Вконтакте и Одноклассниках довольствуются более скромными суммами.

Семиста тысяч хватит для наполнения сообщества и закупки рекламы. Если Вы будете писать контент лично, то сможете оставить больше денег на раскрутку. При грамотном подходе вложения в сообщества отбиваются всего за 1 год.

11. Стартапы

Для того, чтобы вложить 700000 рублей в бизнес, необязательно открывать его самому. Можно просто выделить деньги на развитие молодым предприятиям. Для этого существуют краудинвестинговые платформы.

В России есть четыре надежных площадки:

• Penenza;
• Startrack;
• СберКредо;
• Альфа-Поток.

Их сотрудники занимаются всесторонним анализом компаний: оценивают юридические документы, финансовую отчетность и подготовку команды. В результате в каталог площадки попадают только жизнеспособные предприятия.

Важно: даже тщательный отбор компаний не может гарантировать возврата инвестиций. По статистике, каждый десятый проект банкротится и перестает выполнять финансовые обязательства.

Все площадки очень похожи друг на друга. Главное отличие заключается в методике распределения денежных средств. В Startrack, СберКредо и Penenza вкладчик сам должен выбирать, какому стартапу отдать свои деньги. Альфа-Поток избавляет от этого выбора и берет все заботы на себя: средства автоматически распределяются между компаниями из заранее сформированного специалистами портфеля.

Доходность всех площадок держится на одном уровне. Инвестор, решившийся вложить 700000 рублей в стартапы, может рассчитывать на 20-26% годовых.

12. Искусство

Инвестировать 700 тысяч лучше всего в статуэтки, картины и арт-объекты молодых художников. Риск здесь выше, чем при покупке творений именитых мастеров, но потенциальная доходность будет компенсировать этот минус: если Вы угадаете с автором, то сможете заработать от 100 до 500% годовых.

Помимо высокой потенциальной доходности, инвестиции в современное искусство обладают и другими плюсами. Они помогут защитить капитал от инфляции и диверсифицировать Ваш инвестиционный портфель.

Однако у инвестиций в современное искусство есть и минусы:

1. Плохая ликвидность. Продать произведения искусства тяжело: нужно найти заинтересованного человека, договориться о цене и оформить сделку. Это долгий процесс, который может растянуться на месяцы и даже годы.
2. Риск порчи или кражи. Во-первых, картины требуют особого отношения. Они не переносят влаги, пыли и яркого солнечного света. А во-вторых, никто не застрахован от воров. Если кто-то узнает о реальной стоимости Ваших картин, он может захотеть присвоить их себе.
3. Нет гарантии прибыли. Есть вероятность того, что о художнике никто не узнает. В этом случае его произведения будут радовать только Вас, коллекционеров они не заинтересуют.
4. Долгосрочность. Искусство растет в цене годами. Для получения достойной прибыли нужно держать картину у себя больше 5 лет.

Самый сложный вопрос — как найти подходящих авторов? Делать это можно на выставках, интернет-аукционах и в соцсетях. Галерист Ребекка Уилсон решила облегчить инвесторам задачу поиска и составила список перспективных молодых художников:

• Бен Гудинг;
• Луис Фратино;
• Пиппа Янг;
• Клэр Прайс.

Российские ценители искусства советуют присмотреться к Дмитрию Каварге и Илье Долгову.

13. Фондовый рынок

Фондовый рынок может удовлетворить желания любого инвестора. На нем есть как консервативные, так и агрессивные инструменты, поэтому Ваш доход целиком и полностью будет зависеть от выбранной стратегии.

Доступ к рынку ценных бумаг физическому лицу закрыт, торговать можно только через посредников — брокеров. Критериев выбора брокера множество: комиссии, плата за обслуживание счета, удобство торговли. Но главное — надежность.

Важно: выбирайте только среди компаний, имеющих официальную лицензию Центробанка РФ. В противном случае есть риск нарваться на «кухню» и остаться без ничего.

Национальное рейтинговое агентство составило рейтинг самых надежных российских брокеров. Лучше открывать счет именно у них:

После оформления договора инвестору выдадут данные для входа в торговый терминал. Там можно покупать активы: акции, облигации и ETF.

Игнорировать какие-то из них не стоит. Оптимальный вариант — вложить 700000 рублей во все, сформировав инвестиционный портфель. Портфели принято делить на три типа:

1. Консервативный. Состоит из низкодоходных облигаций и ETF. Это гарантирует инвестору сохранность средств. Риск, что такие бумаги обесценятся, стремится к нулю. Потенциальная прибыль — 5-10% в год.
2. Умеренный. Основа портфеля остается прежней — облигации и ETF. К ним добавляются акции с приемлемым уровнем риска. Обычно это бумаги крупных компаний со стабильным кредитным рейтингом. Ожидаемая доходность — 10-20% годовых.
3. Агрессивный. Упор делается на акции третьего эшелона и облигации с высокой степенью риска. Подойдет тем, кто хочет быстро увеличить капитал и не боится потерять все. Доход может измеряться сотнями процентов.

Кроме того, не стоит забывать о такой возможности, как ИИС. Это индивидуальный инвестиционный счет, который может открыть любой гражданин Российской Федерации у своего брокера. ИИС бывают двух типов:

Тип А подойдет пассивным инвесторам. Если Вы не уверены, что сможете получать от инвестиций больше, чем 20% в год, открывать счет типа Б не стоит.

14. Антиквариат

Предметы старины со временем растут в цене. Коллекционеры понимают, что их количество ограничено, и хотят заполучить несколько редких экземпляров.

Инвестировать деньги в мебель, столовые гарнитуры и другие громоздкие предметы не стоит. Из-за сложности доставки продать их тяжело, ведь основные покупатели находятся в других странах: Европе и Америке.

Оптимальный вариант — вложить 700000 рублей в предметы относительно недавнего прошлого: времен СССР и поздней царской России. Популярностью у коллекционеров пользуются:

1. Игрушки. Куклы, солдатики, машинки и деревянные лошади. Ценность в последнее время обрели даже стеклянные елочные игрушки из СССР. За каждую, на аукционе eBay сейчас предлагают около 500 рублей.
2. Военные вещи. Различные фляги, плакаты, вещмешки и т.д. Главное — хорошее состояние.
3. Нагрудные значки. Комсомольский или пионерский значок для наших людей старшего поколения — обычная вещь. А вот западные коллекционеры готовы за каждый из них расстаться с приличной суммой.
4. Фарфор. Различные сервизы и статуэтки. Российский фарфор всегда ценился за особое качество, поэтому даже простая фигурка, сделанная в СССР, сейчас стоит около 5000 рублей.

Список вещей, пригодных для продажи, гораздо обширнее. Ценность могут иметь даже бесполезные, на первый взгляд, предметы. Посмотрите видео и узнайте, какие еще вещи были проданы на западных аукционах по баснословным ценам:

 

15. Камни и минералы

Камни используются не только в украшениях. Они — прекрасный объект для инвестирования. Запасы драгоценных камней ограничены, а обладать красивым минералом хочет каждый. Из-за этого их стоимость непрерывно растет в течение последних 100 лет. К тому же, камни не подвержены влиянию инфляции и не требуют особых условий хранения.

Пригодные для инвестирования камни принято делить на два типа:

• драгоценные;
• ювелирные.

Первые перечислены в 41 Федеральном законе. К их числу относят:

• алмазы;
• сапфиры;
• изумруды;
• рубины;
• жемчуг;
• янтарь;
• александриты.

Остальные камни, по законодательству, являются ювелирными или полудрагоценными. Недооценивать их не стоит: стоимость некоторых экземпляров измеряется сотнями тысяч долларов, а растут в цене они даже быстрее, чем драгоценные.

Купить камни можно:

• в ювелирных магазинах;
• на аукционах;
• на выставках;
• с рук.

Важно: при покупке минералов есть риск нарваться на подделку. Если есть возможность, перед сделкой получите заключение ювелира. В противном случае Вам могут продать обычную стекляшку.

Потенциальная прибыль от инвестиций в камни впечатляет. По данным крупнейших бирж, за последние 20 лет подорожали:

• верделит — в 67 раз;
• турмалин — в 30 раз;
• изумруды — в 40 раз;
• сапфиры — в 20 раз.

Те, кто в прошлом додумался инвестировать в драгоценные или ювелирные камни, сейчас имеют на руках миллионы.

Заключение

Вы можете вложить 700000 рублей в любой из предложенных вариантов. При этом никто не запрещает комбинировать их между собой: достаточно поделить капитал на несколько частей.

Подумайте, чего Вы хотите и выберите подходящие методы. Если Ваша цель — быстро увеличить размер капитала, используйте более агрессивные способы. Если сохранность средств для Вас главное, то отдавайте предпочтение консервативным методам инвестирования: депозит, облигации или валюта.

Источник: proinvesticii.com