Куда вложить 500000 рублей — прибыльные способы инвестировать 500 тысяч

500 тысяч рублей — крупная сумма, которая не должна лежать на месте. Вы можете пустить деньги в работу и многократно приумножить капитал. В статье мы расскажем, куда вложить 500000 рублей, чтобы заработать и создать источники пассивного дохода.

Внимание! Больше рабочих схем по заработку мы публикуем в телеграм канале. телеграм канале, чтобы ничего не пропустить.

1. Депозит в банке

Банковский депозит — самый консервативный вариант, куда вложить 500000 рублей. Средства застрахованы государственным агентством, поэтому вкладчик абсолютно ничем не рискует. Кроме того, размер дохода и время его получения заранее известны.

Плата за безопасность — низкая прибыль. Ее размер лишь на пару процентов больше официальной инфляции. Именно поэтому депозит стоит рассматривать, как способ накопления капитала. Жить на доход с него вряд ли получится. Также будьте готовы к тому, что забрать средства раньше срока не получится. Если Вы решите это сделать, то потеряете всю накопленную прибыль.

Чтобы выжать максимум со вклада, рекомендуется выбирать предложения с ежемесячной капитализацией процентов. В этом случае Ваш счет будет пополняться каждые 30 дней, а поступившие деньги автоматически реинвестироваться.

Запомните: вклады с ежемесячной капитализацией в 99% случаев приносят больше прибыли, чем депозит с начислением в конце срока.

Условно все депозиты в банках можно поделить на два типа:

• рублевые;
• валютные.

Каждый тип обладает своими достоинствами, недостатками и особенностями. Рассмотрим их немного подробнее.

1) Рублевый

Рублевый депозит отличается сравнительно высокими процентными ставками. Не стоит нести свои деньги в первый попавшийся банк: сравните предложения различных организаций и выберите среди них лучшее. Помните, что все вклады застрахованы, поэтому Вы ничем не рискуете. Даже в случае отзыва лицензии у банка Вам вернут деньги.

Важно: в погоне за высокими процентными ставками не попадитесь в руки ******ов. Всегда проверяйте лицензию выбранной организации на сайте Центробанка.

Подобрать депозит поможет сайт sravni.ru. На данный момент первая пятерка рейтинга выгодных предложений выглядит так:

Как видно из таблицы, лучшие условия предлагает банк Восточный. Суммы в 500 тысяч рублей будет достаточно для того, чтобы открыть вклад с процентной ставкой 7,8%. Капитализация процентов сделает свое дело: благодаря ей эффективная ставка увеличится на 0,28% и составит 8,08% годовых. За год у Вас получится заработать 40443 рубля.

Попробуем подсчитать прибыль от рублевого депозита на более длинной дистанции:

Срок работы депозита	Сумма на счете	Проценты
5 лет	737 583	237 583
10 лет	1 087 984	587 984
15 лет	1 604 904	1 104 904
20 лет	2 367 420	1 867 420

Уже через 10 лет сумма процентов превысит размер первоначального капитала. Если Вы решите держать деньги в банке на протяжении 20 лет, то умножите свой депозит почти в 4 раза.

Важно: в связи с быстро меняющейся экономической ситуацией в стране, банки не открывают депозиты на такой долгий срок. Вам придется переоформлять договор с ними как минимум раз в год.

Однако в расчетах не учтена инфляция, которая заметно портит радужную картину. По официальным данным Росстата, сейчас ее размер составляет около 5%. Получается, что Ваша реальная прибыль от банковских вкладов не превысит 2-3% годовых. То есть на 2 с лишним миллиона, которые окажутся у Вас в руках через 20 лет, получится купить гораздо меньше, чем сегодня.

2) Валютный

Валютными принято называть вклады в иностранных денежных единицах. К сожалению, выбор валют для депозита ограничен. Банки предпочитают работать только с известными и востребованными, такими как доллар и евро. Изредка можно встретить предложения об открытии вклада в британских фунтах, юанях или иенах, но это скорее исключение из правил.

Процентная ставка по валютным депозитам меньше, чем по рублевым. За 1 год на долларовый Вам начислят около 1,5%, а на вклад в евро не больше 0,2%. Ставки ниже из-за того, что зарубежные деньги обесцениваются гораздо медленнее: за последние 20 лет доллар потерял 53%, а рубль почти 600%.

В этом и заключается главное достоинство валютных вкладов. Проценты — второстепенный источник дохода. Основную часть прибыли инвестор получает именно из-за колебаний биржевых курсов.

Важно: эти колебания могут принести вкладчику не только прибыль, но и убыток. Однако российским инвесторам не стоит волноваться. В долгосрочной перспективе доллар и евро лишь укрепляют свои позиции по отношению к рублю.

Попробуем подсчитать, сколько получится заработать на долларовом вкладе, если инвестировать 500000 рублей.

Самую выгодную ставку предлагает Тинькофф банк — 1,51% годовых. После конвертации 500000 рублей превратятся в 7808 долларов.

Таблица потенциальной доходности будет выглядеть так:

Срок работы депозита	Сумма на счете, долл.	Проценты, долл.
5 лет	8 420	612
10 лет	9 079	1271
15 лет	9 791	1983
20 лет	10 558	2750

Суммарная прибыль за двадцатилетний срок составит всего 35,22%. Однако не стоит забывать, что на доллар практически не воздействует инфляция. Кроме того, Вы можете получить дополнительный доход от ослабления рубля. Все это делает валютные депозиты очень привлекательными для долгосрочных инвестиций.

2. Хайпы

HYIP — высокодоходный инвестиционный проект. Хайп инвестиции привлекают людей высоким доходом, низким порогом входа и простотой: не нужно заключать никаких договоров и разбираться в тонкостях финансовых рынков.

Однако стоит понимать, что хайп — высокорискованный способ заработка. Админ проекта не занимается реальной работой, все его рассказы — красивая легенда. Он лишь перераспределяет средства вкладчиков.

Несмотря на этот факт, бояться хайпов не нужно. Есть много людей, которые смогли превратить hyip инвестиции в основной источник дохода. Главное — тщательно анализировать проекты и соблюдать правила инвестирования. Это позволит Вам быстро увеличить свой капитал, сохраняя приемлемый уровень риска.

3. Валюта

Простой и доступный способ инвестирования. Необходимо купить валюту в банке и продать ее, когда курс вырастет.

Плюсы покупки валюты:

1. Ликвидность. Главный плюс налички. При необходимости Вы всегда можете продать ее и использовать полученные рубли в своих целях.
2. Надежность. Старшее поколение хорошо запомнило события недавнего прошлого: после распада СССР государство просто отказалось возвращать деньги, лежащие в банках. Никто не исключает повторения этого сценария в будущем. Храня сбережения у себя, Вы избавитесь от ненужных душевных терзаний и застрахуете себя от потери капитала.
3. Защита от кризисов. Мировые валюты, такие как доллар или евро, уберегут Ваши сбережения. В период финансовой нестабильности они теряют в стоимости гораздо меньше, чем рубль. Достаточно вспомнить 2014 год: те, кто просто хранил доллары, смогли заработать около 100% чистой прибыли в рублях.
4. Доступность. Вложить 500000 рублей в валюту может каждый. Не нужно специальных знаний или опыта. Достаточно просто прийти в банк с паспортом.

Минусы:

1. Нет гарантии прибыли. Вы получите доход только при ослаблении рубля. Никто не может сказать, произойдет ли это вообще.
2. Инфляция. Деньги, которые лежат «под матрасом», медленно съедаются инфляцией. Вы можете получить прибыль в рублях, но покупательная способность капитала со временем будет лишь уменьшаться.
3. Риск кражи. Валюта привлекает не только инвесторов, но и воров. Хранить дома крупные суммы в наличке не рекомендуется. От кражи спасет хороший сейф или банковская ячейка, но оба варианта требуют дополнительных вложений.

Для диверсификации портфель должен состоять из нескольких валют. Его основа — доллары и евро. Остальные средства лучше распределить между деньгами других крупных стран: фунт стерлингов, юань, иена и т.д.

Для оценки потенциальной прибыли от инвестиций воспользуемся двумя графиками:

Иена за последние 10 лет подорожала по отношению к рублю на 83%, а юань прибавил в стоимости около 200%. На основе этих данных можно сделать вывод: валюта — хороший вариант инвестирования, но только в долгосрочной перспективе.

4. Стартапы

Стартап — молодая компания, которая пытается вывести на рынок новый продукт или услугу. Такие предприятия очень нуждаются в инвесторах и в случае удачи щедро благодарят тех, кто помог им в начале пути.

Вложить 500000 рублей в стартапы помогут краудинвестинговые платформы. В России есть несколько площадок, заслуживающих доверия:

• Startrack;
• Penenza;
• СберКредо;
• Альфа-Поток.

На эти платформы работает целый штат специалистов: финансовые аналитики, юристы и маркетологи. Их основная задача — тщательный отбор компаний. Поэтому возможность привлекать средства получают только стартапы, которые смогли доказать свою платежеспособность.

Важно: краудинвестинг считается высокорисковым способом инвестирования. Несмотря на комплексный анализ и строгий отбор, каждый десятый проект терпит неудачу и банкротится. И это только по официальной статистике платформ. В реальности цифры могут быть еще хуже.

Все представленные площадки очень похожи друг на друга. Их главное различие — метод распределения денежных средств. На первых трех инвестор самостоятельно выбирает компанию из списка, а Альфа-Поток перекладывает эту заботу на плечи своих сотрудников: они составляют целый портфель из перспективных стартапов и разделяют средства вкладчиков между ними.

Прогноз ожидаемой доходности можно сделать на основании опубликованных отчетов и отзывов инвесторов. В Startrack она составляет около 23% годовых, в Penenza — 26%, в Альфа-Потоке 20%, а в СберКредо примерно 19%.

Чтобы исключить организационные риски, деньги лучше вложить во все четыре платформы. Кроме того, перед инвестированием внимательно изучите информацию о выбранной компании и ознакомьтесь с общими правилами краудинвестинга.

С последним вопросом Вам поможет видео, в котором опытный венчурный инвестор по полочкам раскладывает принцип работы рынка стартапов и рассказывает, как на них заработать:

 

5. Криптовалюта

Криптовалюта — перспективный актив, который находится в самом начале своего пути. Совсем недавно на нее стали обращать внимание крупные инвестиционные фонды, центральные банки и даже правительства целых стран. Пока в эту отрасль не успели прийти большие деньги, шанс хорошо заработать есть и у частных инвесторов.

Вложить 500000 рублей, чтобы заработать на криптовалюте можно тремя способами:

• майнинг;
• инвестирование;
• облачный майнинг.

К сожалению, последний сейчас убыточен. Большая часть компаний просто перестала продавать контракты. В сети остались только майнинг хайпы, которые маскируются под реальные сервисы по добыче крипты.

1) Майнинг

Вложить 500 тысяч рублей лучше всего в майнинг ферму на видеокартах. ASIC устройства быстро устаревают и сложны в обслуживании, а процессорам уже давно не хватает вычислительных мощностей.

Первым делом нужно определиться с основой фермы — вычислительным устройством. Среди линейки NVidia оптимальное соотношение цена-качество показывает модель Geforce RTX 2080.

Итак, для создания фермы Вам понадобится:

1. Компьютер. К внутренностям устройства требований практически нет. Главное — неплохой процессор и больше 4Гб оперативной памяти. Сейчас такой ПК есть у каждого.
2. Видеокарты. Стоимость одной RTX 2080 — около 50 тысяч рублей. В бюджет помещаются 7 GPU общей суммой 350000 рублей.
3. Материнская плата. 7 разъемов под видеокарты имеет модель MSI Z170A PRO CARBON. Она обойдется в 12500 рублей.
4. Блок питания. Энергопотребление 7 видеокарт — 1330 Вт. Следует брать модель, которая обеспечит должный запас энергии. Например, AeroCool Gold Miner 1600W за 8000 рублей.
5. Райзеры. Простыми словами, провода для подключения видеокарт к материнке. Набор можно купить за 1000 рублей.
6. Каркас. Чаще всего их делают из дерева или алюминия. Материал можно купить в любом строительном магазине за 500 рублей.

Суммарные затраты на комплектующие составят 372000 рублей. Однако это не все статьи расходов. Придется потратиться на охлаждение, поскольку 7 видеокарт будут сильно греться и выходить из строя. Кроме того, стоит побеспокоиться о проводке. Далеко не каждое помещение может похвастать проводами, способными круглосуточно выдерживать такую нагрузку.

Собрать майнинг ферму Вам поможет видео, в котором подробно описаны все необходимые действия:

 

Следующий шаг — выбор токена. По данным сайта whattomine, наибольшую прибыль сейчас приносит майнинг монеты ZelCash. Вычислительная мощность фермы на алгоритме ZelHash составит 427 h/s, а стоимость киловатта энергии 0.08 доллара. Комиссия пула составит около 1%.

Таблица ожидаемой доходности будет выглядеть так:

За год у Вас получится заработать 1123 доллара. Это около 72 тысяч рублей. Получается, что даже при благоприятных условиях окупаться ферма будет больше 5 лет.

2) Инвестирование

Процесс схож с покупкой обычной валюты. Необходимо купить крипту и продать ее, когда она подорожает. Стоит понимать, что инвестирование в криптовалюту — рискованное занятие. Никто не знает, как поведет себя та или иная монета в будущем. Обезопасить Ваш капитал поможет только грамотно составленный криптопортфель.

Примерная структура инвестиционного портфеля должна выглядеть так:

1. Лидеры рынка (50%): Bitcoin, Ethereum, Ripple. Монеты, занимающие первые строки рейтинга на coinmarketcap.
2. Платформы для приложений (15%): EOS, Lisk, Tron. Ценятся инвесторами за технологии. Уже сейчас с ними заключают соглашения компании мирового уровня.
3. Монеты с пассивным доходом (10%): NEO, Ontology, VeChain. За их хранение на кошельке Вы будете получать дополнительную награду.
4. Анонимные монеты (10%): Zcash, Monero. Придерживаются изначальной идеи криптовалют: позволяют владельцу совершать конфиденциальные переводы. Спрос на них со временем только увеличивается.
5. Токены криптобирж (5%): Huobi Token, Binance coin. В отличие от других монет, имеют реальное применение: предоставляют держателю право на участие в IEO и снижают комиссию при торговле. Кроме того, биржи постоянно выкупают и сжигают их, что тянет цену вверх.
6. Альткоины с низкой капитализацией (5%): Matic, Holo. Агрессивная часть портфеля. Могут взлететь, а могут упасть на самое дно. Тем не менее, небольшую часть капитала на них стоит выделить: даже одна удачная покупка с лихвой окупит все потери.
7. Стейблкоины (5%): Tether USD, Pax USD. Монеты, курс которых привязан к фиатным валютам. Нужны для фиксирования прибыли и пополнения портфеля.

Готовый пример криптовалютного портфеля, в который можно вложить 500000 рублей:

Название	Доля в портфеле, %	Цена 1 монеты, руб.	Вложения, руб.	Количество монет
Bitcoin	25	584410	125000	0.21070165
Ethereum	25	11657	125000	10.56
Lisk	7,5	169,1	37500	735.18
Tron	7,5	1,23	37500	29946.56
NEO	10	704,65	50000	69.86
Zcash	10	2363	50000	20.81
Huobi Token	5	246,34	25000	102.89
Matic	5	0,882	25000	27997,39
Pax USD	5	63,24	25000	393,02

6. Фондовый рынок

Рынок ценных бумаг может удовлетворить желания любого инвестора. К сожалению, физическим лицам торговать на нем нельзя, поэтому понадобится заключить договор с брокером. Придется выбирать из числа российских организаций, поскольку для работы с иностранными брокерами требуется капитал посерьезнее.

Главный критерий при выборе посредника — надежность. Самыми надежными российскими брокерами, по мнению Национального рейтингового агентства, являются:

После оформления бумаг остается пополнить счет и установить на свое устройство торговый терминал. Теперь Вы сможете покупать активы: акции, облигации и ETF.

Останавливаться на одном типе активов не стоит. 500000 рублей достаточно для составления полноценного портфеля. Условно все портфели можно поделить на три типа:

1. Консервативный. Подходит для тех, кто не любит рисковать. Его основу составляют облигации и стабильные ETF фонды.
2. Умеренный. К облигациям добавляются акции с низким или средним риском. Инвестор, который захочет добавить высокорисковые инструменты, не должен отводить им больше 5-10%.
3. Агрессивный. Ставка делается на ростовые акции и облигации с высокой степенью риска. Подойдет тем, кто хочет быстро увеличить свой капитал.

Рассмотрим все варианты составления портфеля немного подробнее и расскажем, какие бумаги в них стоит включить.

1) Консервативный портфель

Любимая модель знаменитого Уоррена Баффета. В своем завещании он предписал жене вложить 90% в индексные фонды, а остальные 10% в краткосрочные облигации США.

К сожалению, в точности повторить состав его портфеля не получится: доступа к иностранным ETF у простых инвесторов нет. Но вот сохранить его структуру, приспособив ее к российским реалиям, возможно.

Для начала попробуем определиться с ETF. Придется выбирать из 17 вариантов, торгующихся на Московской бирже.

ETF принято классифицировать по двум параметрам:

• по типу активов (акции, облигации, товары);
• по валюте (рубль или иностранные деньги).

Для диверсификации в портфеле должны присутствовать бумаги компаний из нескольких стран, номинированные в разных валютах.

Из списка ETF на акции иностранных компаний следует обратить внимание на четыре фонда:

• FXUS;
• FXIT;
• FXUK;
• FXCN.

Американские и британские компании отличаются стабильностью и уже долгие годы приносят своим инвесторам прибыль. Китайские предприятия включены в портфель из-за постоянного роста экономики поднебесной. Средняя ежегодная прибыль этих ETF — 8,25%.

Среди ETF, инвестирующих в российские акции, можно выбирать любой. Не стоит пугаться отрицательной доходности индекса, она связана с санкциями и кризисами 2008 и 2014 годов. Сами ETF появились уже позже: в 2016 и 2018 годах. Финансовые аналитики утверждают, что доходность российских акций в ближайшем будущем будет держаться на уровне 15% годовых.

Облигации в консервативном портфеле тоже будут представлены ETF фондами.

Средняя доходность российских еврооблигаций составляет 8,28%. Ежегодная прибыль от ETF денежного рынка, который инвестирует в краткосрочные облигации США, доходит до 9%.

Распределим вложения в соответствии с моделью Уоррена Баффета. На FXMM отведем 10%. ETF еврооблигаций, российских и иностранных акций получат по 30%.

Ожидаемая доходность консервативного портфеля составит 10,36%. Если в него вложить 500000 рублей, то за 1 год Вы сможете заработать 50800. Помните, что все фонды берут комиссию, которая идет на вознаграждение управляющим. Ее размер, в среднем, составляет 0,9%. После вычета комиссии итоговая прибыль составит 49550 рублей.

2) Умеренный портфель

Портфель с большей потенциальной доходностью. Такой способ инвестирования предпочитает глава ФРС Джанет Йеллен и ее муж, лауреат Нобелевской премии по экономике, Джордж Акерлоф.

Они советуют поровну распределить средства между акциями и облигациями. Доля отдельных бумаг в портфеле минимальна. Ставка все так же делается на ETF фонды.

Итак, попробуем приспособить портфель для российского инвестора. Акции крупнейших американских компаний будут представлены ETF фондом FXUS со средней доходностью 9% годовых, в состав которого входят 600 бумаг.

Облигационная часть будет состоять из российских еврооблигаций и казначейских бумаг США. Это ETF со следующими тикерами:

• FXRB;
• FXRU;
• RUSB;
• FXMM.

Первым трем в сумме отводится 25%, такую же долю в портфеле получит и FXMM. Средняя доходность облигаций в портфеле составит 8,64%.

К акциям с умеренным риском относятся бумаги крупных российских компаний. Их лучше подобрать вручную. Для этого воспользуемся таблицей доходности отечественных акций за прошлый год:

Наибольшую прибыль инвесторам принесли бумаги нефтегазового сектора, но для обеспечения достаточного уровня диверсификации лучше не ограничиваться одной отраслью. В портфель добавим следующие акции:

• Алроса;
• НОВАТЭК;
• МГТС;
• Русагро;
• Селигдар;
• Татнефть.

Инвесторы, которые год назад додумались вложить 500000 рублей в эти бумаги, получили 52,33% прибыли.

Сведем воедино все показатели и попробуем подсчитать потенциальную прибыль умеренного портфеля. Точный прогноз сделать не получится: никто не знает, как поведут себя акции в будущем. Выводы сделаем на основе прошлых данных: инвесторы, сформировавшие такой портфель годом ранее, заработали 19,6% прибыли. В переводе на рубли — 98000.

3) Агрессивный портфель

Главная задача инвестора при формировании агрессивного портфеля — получение максимальной прибыли в короткий срок. Помочь в этом могут только бумаги молодых или недооцененных компаний.

Основной минус агрессивного портфеля — высокий риск. Также от инвестора требуется опыт и время для того, чтобы постоянно пересматривать состав портфеля.

Структура портфеля целиком состоит из акций и облигаций с высоким риском. Распределяются активы следующим образом:

• акции — 85%;
• облигации — 15%.

Доступ к иностранным компаниям с малой капитализацией простому инвестору закрыт, поэтому придется подбирать активы на российском рынке.

Важно: не гонитесь за сверхдоходными бумагами. Часто встречаются облигации, прибыль по которым измеряется сотнями процентов. Такая ставка связана с тем, что компания находится на грани дефолта и очень нуждается в деньгах. Купив такую бумагу, Вы с вероятностью 99% не получите ничего.

Назвать даже примерный состав агрессивного портфеля и подсчитать его доходность тяжело. При выборе инвестору стоит обращать внимание на акции и облигации третьего эшелона. Так называют бумаги небольших региональных компаний: Тюмендорстрой, Спецгазремстрой и т.д.  Грамотный подбор активов позволит вам заработать больше 50% годовых.

4) ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет — вспомогательный инструмент, который позволяет получать дополнительную прибыль из-за налоговых послаблений от государства.

ИИС — особый тип счета, который можно открыть у любого российского брокера. Он бывает двух типов: А и В. При этом у физического лица может быть только один счет, поэтому придется выбирать.

Тип А подойдет пассивным инвесторам, которые хотят сформировать консервативный портфель. Они смогут прибавить к своим 8-10% еще 13% от государства и получать больше 20% годовых при минимальном риске. Однако вычет предоставляется только на сумму до 400000 рублей в год. Чтобы добиться максимальной прибыли, придется разделить взносы на две части.

Кроме того, размер вычета не может превышать сумму уплаченного за год НДФЛ. Чтобы получить максимальную выплату в 52000, Ваша официальная заработная плата должна быть не меньше, чем 33300 рублей.

Важно: если Вы решите закрыть ИИС типа А раньше, чем через 3 года, то Вас не только лишат льготы за текущий год, но и обязуют выплатить все ранее полученные деньги.

Тип Б подойдет агрессивным или умеренным инвесторам, которые уверены, что смогут заработать больше, чем предлагает государство. У новичков такой уверенности быть не может. Поэтому на первых порах даже любителям высокорисковых инструментов лучше отдавать предпочтение типу А.

7. Драгоценные металлы

Металлы — защитный актив, который не подвержен инфляции и финансовым кризисам. Они стабильно растут в цене на протяжении всей современной истории и нет оснований полагать, что эта тенденция прекратится.

Купить драгоценный металл можно четырьмя способами:

• слитки;
• ОМС;
• украшения;
• инвестиционные монеты.

Инвестору, который хочет инвестировать 500 тысяч рублей, не стоит рассматривать украшения. Изделия, представляющие коллекционную ценность, стоят дорого, а те, что продаются в магазинах, будут расти в цене очень долго. Как минимум половину от их стоимости составляет работа мастера, поэтому Вы выйдете в ноль только после того, как золото подорожает вдвое.

1) Слитки

Слиток — кусок чистого металла высшей пробы. Вес слитков строго регламентирован ГОСТом, а продаются они только организациями, имеющими лицензию Центробанка. В нашей стране это банки.

Ассортимент предлагаемых металлов включает в себя 4 позиции:

• золото;
• серебро;
• палладий;
• платина.

Минимальный объем покупки серебра — 50 граммов, золота — 1 грамм, а остальных металлов — 5 граммов.

Для совершения сделки нужно явиться в банк, взяв с собой паспорт. Дистанционная продажа слитков на территории РФ запрещена. После оформления документов Вам обязаны выдать сертификат, содержащий следующую информацию:

• организация-продавец;
• масса;
• проба;
• дата выпуска слитка;

Важно: на сертификате в обязательном порядке должна присутствовать печать и две подписи: руководителя службы технического контроля банка и представителя Российской государственной пробивной палаты.

Сертификат необходимо хранить так же бережно, как и сам металл. Без него продать слиток обратно практически невозможно. Чтобы не стать посредниками в скупке краденого, банки отказывают в приеме таких драгоценностей.

Инвестор, который хочет вложить 500000 рублей в слитки, должен понимать, что вложения носят долгосрочный характер. Продать их быстро можно только себе в убыток, поскольку:

• банк добавляет к биржевому курсу металла около 4%;
• государство взимает НДС в размере 20%.

Получается, что за обладание слитком придется переплатить почти четверть от его реальной стоимости. Однако физический металл стоит того: ничто так не греет душу, как кусок золота или серебра в кармане.

Предсказать, насколько вырастет каждый из металлов, невозможно. Поэтому лучше всего вложить 500 тысяч во все, распределив капитал поровну. На эти деньги получится купить:

• золото (20г+10г+1г+1Г) — 125534 рубля;
• платина (50г) — 124260;
• палладий (20г+20г+5г) — 121500;
• серебро (1кг+1кг+500г+100г) — 127903.

Для оценки потенциальной доходности металлического портфеля воспользуемся графиком изменения биржевых котировок за последние 19 лет:

По его данным, среднегодовая доходность металлического портфеля составляет 37,745%.

Важно: металлы не всегда показывают рост. Были периоды, когда инвесторы терпели убытки. Не стоит паниковать при повторении такого сценария: помните, что слитки — долгосрочная инвестиция.

2) Инвестиционные монеты

Инвестиционные монеты изготовлены из драгоценных металлов. Они имеют свой номинал, но обычно он гораздо ниже их реальной стоимости. Особенность монет в том, что на их цену оказывают влияние дополнительные факторы:

• серия;
• объем тиража;
• состояние.

Из-за этого монеты, в долгосрочной перспективе, приносят больше прибыли, чем слитки или ОМС.

Важно: при покупке монет Вам не придется платить НДС. А если Вы будете держать их дольше трех лет, то избавитесь и от налога на прибыль.

Вложить 500000 рублей можно в любые инвестиционные монеты. Ниже приведен лишь один из примеров портфеля:

1. «70 лет дипломатических отношений с КНР». Номинал 50 рублей. В составе 7,78г золота. Выпущена ограниченным тиражом в 500 штук. Стоимость на аукционах — 130000 рублей.
2. «Переднеазиатский леопард». Номинал 100 рублей. Сделана из серебра, вес 1 кг. Цена — 70000 рублей.
3. «Северный олень». Номинал 100 рублей. Металл — 1 кг серебра. Стоимость — 62000 рублей.
4. «Первая русская антарктическая экспедиция». Номинал 150 рублей. 15,55г платины. Цена — 53589 рублей.
5. «Георгий Победоносец». Номинал 50 рублей. 7,78г золота. Продается за 25200 рублей.
6. «Александр Невский, 1995 год». Номинал 25 рублей. Сделана из палладия — 31,1г. Стоимость — 50334 рубля.
7. Советская монета «Петр I преобразователь». Номинал 25 рублей. Палладий — 31,1г. Цена — 87000 рублей.
8. «150 лет со дня рождения Данте Алигьери». Номинал 25 рублей. Серебро — 155,5г. Стоимость — 21100 рублей.

Итоговая сумма инвестиций — 499223 рубля. В портфель включены монеты разных серий из разных драгоценных металлов. Это должно обезопасить инвестора от колебаний биржевых курсов.

Прибыль от вложений предсказать тяжело. Можно лишь проанализировать, как изменялась стоимость монет в прошлом. Для примера рассмотрим «Георгия Победоносца» из золота:

За последние 5 лет монета прибавила в цене 75%. Получается, что среднегодовой рост стоимости составил 15%.

3) ОМС

ОМС — это специальный тип банковского счета. На нем хранятся не деньги, а запись о покупке металла. После подорожания инвестор может продать его обратно банку и получить прибыль за счет разницы в цене.

Важно: в отличие от депозитов, средства на ОМС не застрахованы государством. Поэтому открывать его стоит только в надежных банках, у которых вряд ли отзовут лицензию.

Покупать металл на ОМС можно в меньшем объеме: серебро от 1 грамма, остальные металлы от 0,1 грамма. Курсы продажи и покупки устанавливает банк. Они меняются каждый день, в зависимости от биржевых котировок. На 6.11.2019 Сбербанк продает металлы по следующим ценам:

• золото — 3197 рублей;
• серебро — 38,35;
• палладий — 3810;
• платина — 2003.

Вложить 500000 рублей рекомендуется во все металлы, выделив на них по 125000. К сожалению, прибыль от ОМС нельзя предсказать. Попробуем сделать вывод на основе прошлогодних данных.

За последний год инвесторы, которые решили составить такой металлический портфель, получили 14,52% прибыли. Большую ее часть принес палладий, а платина наоборот тянула портфель вниз. Но не стоит сбрасывать ее со счетов: неизвестно, какой металл «выстрелит» в будущем.

8. Сообщества в соцсетях и мессенджерах

Инвестиции в группы, каналы и паблики — интересный способ диверсификации активов. Сейчас соцсети и мессенджеры стали неотъемлемой частью жизни: каждый хотя бы несколько раз в день посещает их, а есть и такие, кто зависает там часами.

Естественно, этот трафик можно монетизировать. Сообщества постоянно размещают рекламные посты, за что получают хорошие деньги. Вот данные с сайта tgstat:

Красной рамкой обведена стоимость 1 поста в группе. Некоторые блогеры могут заработать 150000 рублей буквально за секунду! Для этого им нужно всего лишь разместить у себя один из постов рекламодателя. А в месяц они делают далеко не одну рекламную публикацию.

Вконтакте цены гораздо меньше. Там такие деньги не получают даже сообщества с миллионной аудиторией. MDK, у которого 11 миллионов подписчиков, просит за пост всего 55 тысяч рублей.

Конечно, чтобы настолько раскрутить паблик, вложить 500000 рублей недостаточно. Но вот привлечь несколько тысяч пользователей в телеграм за эти деньги можно. Вконтакте инвестору сейчас лучше не заходить: там слишком высокая конкуренция и низкая отдача.

Стать владельцем канала можно двумя способами:

• купить готовый;
• создать свой и раскрутить его с нуля.

Продаются каналы на форумах и специальных биржах, а иногда объявления встречаются даже на авито. И все-таки покупать канал — рискованное дело. Во-первых, неизвестно, что там за аудитория и как ее набирали. Во-вторых, Вас могут просто обмануть. Даже сделка через гаранта не обезопасит от грамотных ******ов.

Остается только создать и раскрутить свой канал. Предпочтение отдавайте той теме, в которой разбираетесь. Простой рерайт статей и других постов сейчас никого не заинтересует, нужен уникальный авторский контент. Бюджет придется тратить на закупку рекламных постов в других сообществах.

Доход от телеграм канала просчитать сложно, поскольку он зависит от целой совокупности факторов: тематики, количества подписчиков и качества контента. Однако с уверенностью можно сказать, что при должном подходе канал отбивает вложенные деньги уже за год. После Вы начнете получать чистую прибыль.

9. Forex

Forex — мировой валютный рынок. На нем можно купить и продать деньги разных стран. Использовать форекс для долгосрочных инвестиций — плохая идея. Прибыль от хранения не сравнится с возможным доходом от спекуляций.

Однако для того, чтобы торговать в плюс, нужен опыт. Если Вы не хотите учиться несколько лет и набивать себе шишки, воспользуйтесь услугами других трейдеров. Помогут в этом ПАММ счета.

Схема их работы довольно проста: инвесторы передают деньги трейдеру, он торгует и забирает себе часть прибыли. Остальные средства распределяются между вкладчиками, в зависимости от их доли в общем капитале.

ПАММ счета есть у нескольких форекс дилеров:

• Альпари;
• Робофорекс;
• Инстафорекс.

Важно: инвестировать все деньги в один ПАММ нельзя ни в коем случае. Все трейдеры рано или поздно допускают ошибки. Они могут «слить» депозит, и Вы останетесь ни с чем.

Для диверсификации капитал нужно распределить по 10-20 счетам. Можно пойти другим путем и использовать уже готовый ПАММ портфель. Средства, вложенные в него, автоматически попадают под управление десятков трейдеров. Это снижает риск потери денег практически до нуля.

Потенциальную прибыль от инвестирования в ПАММ портфели можно подсчитать, проанализировав историю их работы за последний год. Рассмотрим три самых успешных портфеля дилера Альпари:

• American World — 58,1%;
• Euro_Team — 55,1%;
• Russian Rockets777 — 45,3%.

Среднегодовая доходность портфелей — 52,9%. Статистика Альпари не учитывает комиссию трейдеров, которая составляет 15%. После ее вычета прибыль инвестора составит 44,97%. Если Вы захотите вложить 500000 рублей в эти портфели, то за год сможете заработать 224850.

10. ПИФ

ПИФ — паевой инвестиционный фонд. Чтобы стать его вкладчиком, достаточно купить пай — бумагу, которая дает ее держателю право на часть имущества фонда. Его управляющие постоянно занимаются анализом и покупкой активов, тем самым увеличивая стоимость пая. Тип активов определяется политикой фонда: он может скупать недвижимость, акции, облигации или товары.

Преимущества инвестирования в ПИФ:

1. Пассивный доход. Распределением капитала занимаются специалисты. Инвестору остается только смотреть, как увеличивается баланс его счета.
2. Диверсификация. Приобретая пай, Вы инвестируете сразу во все активы фонда, число которых может измеряться сотнями. Для того, чтобы купить каждый из них по отдельности, потребовались бы миллионы.

Недостатки:

1. Комиссии. Управляющие взимают комиссию за свои услуги. Ее размер варьируется от 1 до 5% в год. Кроме того, Вам придется платить за ввод и вывод средств. Каждая операция обойдется еще в 1% от капитала.
2. Отсутствие гибкости. Фонд не имеет права продавать свои активы. Это приводит к тому, что в период кризиса пай сильно теряет в стоимости. На выход из образовавшейся просадки может уйти несколько лет.

За последний календарный год больше всего заработали следующие ПИФы:

Средняя доходность первой восьмерки рейтинга — 25,6% годовых. Стоит понимать, что прошлые успехи не гарантируют будущей прибыли. Поэтому нужно диверсифицировать капитал и вложить 500000 рублей в каждый из фондов.

Если Вы решите инвестировать в ПИФы, то придется заплатить 1% за пополнение счета. Вместо 500000 рублей в работу поступит 495000. За год они превратятся в 611820 рублей. Прибыль составит 23,6%, поскольку управляющие заберут за свою работу около 2%.

При выводе денег Вам придется заплатить:

• комиссию за снятие — 1%;
• налог с прибыли — 13%.

Причем комиссия за снятие вычитается из всего капитала, а налог из оставшейся после вывода прибыли. Итоговый доход составит 91960 рублей или 18,39% годовых.

Важно: Вы можете избежать налога на прибыль. Для этого придется владеть паем дольше трех лет.

11. Собственный бизнес

Один из лучших вариантов, куда можно вложить 500 тысяч рублей. Инвестиции в собственный бизнес — самый доходный, но одновременно и самый тяжелый способ заработать.

Подойдет он далеко не всем. Для предпринимательства нужен соответствующий склад ума и способности. По официальной статистике, лишь 3 из 10 начинающих предпринимателей выходят на стабильную прибыль. Остальные 70% вынуждены закрыть бизнес.

Открыть свое дело сейчас можно в любой сфере: производство, услуги, простая перепродажа товаров. Конкретных советов здесь дать не получится, все зависит от региона и личных предпочтений.

Главное для новичков — избегать ошибок в начале. В этом Вам поможет небольшое видео от предпринимателя со стажем 25 лет:

 

12. Камни и минералы

Камни — это не только украшения. Их инвестиционная ценность сравнима с золотом и другими драгоценными металлами. Запасы камней тоже ограничены, а обладать ими хочет каждый. Это подтверждает график изменения цен: он стабильно идет вверх на протяжении последних 100 лет.

Кроме стабильной прибыли, у инвестиций в минералы есть и другие преимущества:

• защита капитала от кризисов и инфляции;
• отсутствие рисков;
• нет налогов при покупке.

Законодательство РФ разделяет все камни и минералы на два типа: драгоценные и ювелирные. Вложить 500000 рублей можно в оба типа, но следует учитывать свойственные им особенности.

1) Драгоценные камни

Перечень драгоценных камней и минералов определяет 41 Федеральный закон. Этим статусом в России обладают:

• алмазы;
• изумруды;
• сапфиры;
• рубины;
• александриты;
• жемчуг;
• янтарь.

Важно: драгоценными могут быть только минералы природного происхождения.

Продаются камни в нескольких местах:

1. На специализированных биржах. Российским инвесторам придется ехать за границу. У нас, к сожалению, таких площадок нет. Самые знаменитые находятся в Бельгии, Голландии и Израиле.
2. На выставках и аукционах. Выставки часто проводятся в крупных городах, а для участия в большинстве аукционов даже не нужно выходить из дома. Все торги сейчас проводятся онлайн.
3. В ювелирных магазинах. Найти подходящий не составит труда. Если в Вашем городе нет тех, кто продает камни, можно поискать предложения в сети.

Важно: покупайте только камни с сертификатами. Так Вы убережете себя от обмана и облегчите дальнейшую реализацию. Продать камень без сертификата можно лишь в ювелирные мастерские, которые вряд ли предложат больше половины от реальной стоимости.

Вложить 500000 рублей можно в камни любых видов. Правда размер большинства из них не будет превышать 3 карат. Для покупки более крупных экземпляров нужны суммы посерьезней.

Прибыль от инвестиций подсчитать невозможно. Она зависит от мировой экономической ситуации, уровня добычи минералов и характеристик самого камня. Однако анализ статистики фондов, занимающихся драгоценными камнями, внушает оптимизм.

По их данным, за последние 26 лет камни подорожали:

• изумруды — в 40 раз;
• сапфир «Роял Блю» — в 20 раз;
• Рубин «Голубая Кровь» — в 10 раз.

Показатели остальных минералов из списка скромнее, но они тоже показали многократный рост. Тот, кто додумался четверть века назад инвестировать 500000 рублей в драгоценные камни, увеличил свой капитал в десятки раз.

2) Ювелирные камни

Ювелирными считаются камни и минералы, которых нет в 41 ФЗ. Они немного уступают драгоценным по прочности и другим характеристикам, но широко используются в промышленности и производстве. Из-за этого спрос на них постоянно растет.

Цены на ювелирные камни тоже могут кусаться: они сильно зависят от размеров и характеристик минерала. Например, простой танзанит весом в 1 карат можно купить за 3000 рублей, а за тот же камень весом в 3 карата придется отдать около 100000.

Так же, как и драгоценные, ювелирные камни продаются на выставках и в специализированных магазинах. Однако к ним не всегда прилагается сертификат, поэтому оценить их человеку без специальных знаний сложнее.

Важно: не берите дорогие камни у непроверенного поставщика. Купите минерал подешевле и отнесите его к ювелиру. Он сделает профессиональное заключение и расскажет вам о его происхождении, характеристиках и реальной стоимости.

Доход от инвестиций в ювелирные камни может удивить даже самых опытных вкладчиков. За последние 20 лет выросли в цене:

• верделит — в 67 раз;
• шпинель — в 15 раз;
• турмалин — в 30 раз.

Рост происходил скачкообразно, но данные на длительной дистанции просто впечатляют. Среднегодовая прибыль от некоторых ювелирных камней измеряется сотнями процентов.

13. Искусство

Вложить 500000 рублей можно в произведения молодых и перспективных художников. К сожалению, для покупки картин именитых мастеров этой суммы не хватит: их цена измеряется миллионами долларов.

Однако прелесть вложений в искусство в том, что купленная сейчас картина может увеличить свою стоимость в сотни раз. Главное — угадать с автором.

Важно: помните, что искусство долго растет в цене. Иногда скачка вверх приходится ждать годами.

Сделать это тяжело даже искусствоведам, что уж говорить о простых инвесторах. Облегчить им задачу вызвалась директор знаменитой галереи Saatchi — Ребекка Уилсон. Она составила небольшой список из перспективных, по мнению творческого сообщества, художников, цена на картины которых через несколько лет может взлететь до небес:

1. Бен Гудинг (США). Выпускник Кембриджской школы искусств. Изображает на холстах различные геометрические фигуры и замысловатые узоры. Цена на картины стартует от 1 тысячи долларов.
2. Луис Фратино (Великобритания). Закончил Йельский университет, после чего стал заниматься живописью. Рисует на полотнах необычные фигуры яркой цветовой гаммы. Средняя цена картин — 3000 долларов.
3. Клэр Прайс (Великобритания). Пишет картины в стиле абстракционизма. Несмотря на свой молодой возраст, уже успела получить престижную премию в области искусства: Acme Jessica Wilkes. Специалисты советуют присмотреться к ее творениям.

Из российских авторов можно выделить двух:

1. Дмитрий Каварга. С 1988 года активно принимает участие в выставках. Создает скульптуры в стиле радикализма, самую дешевую из которых можно купить за 100000 рублей.
2. Илья Долгов. Один из основателей воронежского центра современного искусства. Имеет много наград в сфере живописи, за что его картины ценят как российские, так и иностранные коллекционеры.

14. Антиквариат

Лучше всего вложить 500000 рублей в предметы из СССР. Для нас они кажутся хламом, но западные коллекционеры готовы отдать за некоторые вещи десятки тысяч долларов. Ведь во времена железного занавеса достать их было практически нереально, а сейчас экземпляры в хорошем состоянии встречаются редко.

Особо ценятся на западе:

1. Вещи времен ВОВ: агитплакаты, значки, журналы и солдатское снаряжение. Даже простой значок комсомольца или пионера того времени стоит несколько тысяч рублей.
2. Игрушки: куклы, солдатики, машинки и танки. Сейчас на онлайн аукционах начали искать елочные игрушки. За каждую предлагают около 500 рублей. Довольно приличная цена для того, что многие просто выкидывали.
3. Фарфор: посуда и статуэтки. До сих пор у бабушек и дедушек в квартирах стоят фигурки из фарфора, сделанного в СССР. Они даже не подозревают, насколько выгодная это инвестиция. Сегодня средняя стоимость статуэток около 5000 рублей. Со временем она будет расти в геометрической прогрессии.
4. Техника: радио, телевизоры, фотоаппараты, граммофоны. Если приборы в рабочем состоянии, то их буквально готовы оторвать с руками.

Это далеко не полный список того, что можно продать. Коллекционеров иногда интересуют очень необычные вещи. В видео рассказывается, на какие вещи из СССР стоит обратить внимание:

 

Заключение

Вложить 500000 рублей можно в любой из 14 предложенных вариантов. При желании Вы можете комбинировать их между собой, выделив на каждый часть капитала. Главное — думать головой и принимать взвешенные решения. Сформулируйте свою цель и выберите подходящий метод инвестирования. Тогда Ваши полмиллиона станут только первой ступенькой на пути к богатству и формированию стабильных источников пассивного дохода.

 

Источник: proinvesticii.com