Куда вложить 300000-400000 рублей — 13 идей инвестировать 300-400 тысяч

У многих людей есть накопления, которые лежат мертвым грузом и тают под влиянием инфляции. Такой подход к своему капиталу — путь в тупик. Деньги должны работать и делать Вас еще богаче. В статье мы расскажем, куда вложить 300000-400000 рублей, чтобы получать пассивный доход.

1. Стартапы и инновационные проекты

Инвестировать 400000 рублей в молодой бизнес можно через краудинвестинговые платформы. Самые знаменитые российские площадки, позволяющие это сделать:

• Penenza;
• Startrack;
• Альфа-Поток;
• СберКредо.

Каждая из них представляет собой объедение специалистов различного профиля. Они анализируют проекты, проверяют их документацию и платежеспособность. Отбор проходят только стартапы, доказавшие свою состоятельность.

Важно: даже тщательная проверка не исключает риск банкротства компании. Официальная статистика краудинвестинговых площадок говорит о том, что каждый 10 проект терпит неудачу.

Платформы отличаются методом распределения денежных средств. Penenza, СберКредо и Startrack просто размещают стартапы на страницах своего сайта, оставляя выбор проекта за инвестором. Специалисты Альфа-Потока делают все за клиента. Они делят капитал между несколькими компаниями, уменьшая риски.

На основании опубликованных отчетов можно сделать вывод о прибыли инвесторов. В Penenza вкладчики получают около 26% в год, в СберКредо 19%, а в Startrack — 23%. Те, кто доверил средства Альфа-Потоку, могут рассчитывать на 20% годовых.

Важно: если в Альфа-Потоке включить функцию реинвестирования, то можно увеличить свой доход примерно на 2%. К сожалению, эта возможность есть только у клиентов Альфа банка.

Перечислять все деньги на счет одной платформы неразумно. Это коммерческие организации, поэтому не стоит исключать риск их банкротства. Оптимальный вариант — вложить 300000 рублей во все площадки, распределив средства поровну.

Ожидаемая доходность в таком случае составит 20,76%. 

2. Рынок ценных бумаг

Чтобы вложить 400000 рублей в ценные бумаги, инвестору понадобится заключить договор с брокером. Суммы хватит для покупки российских и иностранных бумаг, поэтому нужно выбирать организацию, которая работает с Санкт-Петербургской биржей:

• БКС;
• Финам;
• Открытие;
• Сбербанк;
• ВТБ.

Услугами заграничных брокеров с таким капиталом пользоваться не рекомендуется. Оптимальная сумма для инвестиций через них — от 10000 долларов.

Важно: формально иностранные акции продаются и на Московской бирже, однако большая их часть — бумаги российских компаний с зарубежным юрлицом. Полностью иностранных фирм не больше 50 штук.

Пренебрегать фондовыми рынками других стран не стоит. Российский рынок не уступает им по технологической продвинутости, но сильно отстает по объемам торгов и числу представленных компаний. Игнорируя заграничные бумаги, Вы упускаете хорошую возможность для заработка.

После заключения договора инвестору остается только установить на компьютер или телефон торговый терминал и пополнить счет. Следующий шаг — выбор и покупка финансового инструмента.

1) Акции

Акции относятся к бумагам с высокой степенью риска. Они закрепляют право покупателя на долю в уставном капитале компании и часть ее прибыли.

Заработать на акциях можно двумя способами:

• разница курсов покупки/продажи;
• дивиденды.

Попробуем подобрать акции, показавшие максимальный рост с начала 2019 года:

Для диверсификации в ростовой инвестиционный портфель должны входить акции из разных стран и разных отраслей экономики. Примерный портфель может выглядеть так:

• Avon Products — косметика;
• AMD — электроника;
• Ferrari — автомобилестроение;
• First Solar — солнечная энергетика;
• Facebook — компьютерные услуги и технологии;
• Mastercard — платежная система;
• Россети — электроэнергетика;
• Газпром — газовая промышленность;
• Лензолото — золотодобыча;
• Сбербанк — банковский сектор;
• Мечел — металлургия;
• Трансконтейнер — логистика.

В портфеле российским и иностранным бумагам отведены равные доли. К сожалению, подсчитать его потенциальную доходность невозможно. Можно лишь узнать, сколько заработали инвесторы, которые год назад решили вложить 400 тысяч рублей таким образом. Их доход от иностранных инвестиций составил 70,71% или 2175 долларов. Российские акции смогли принести 42,56% или 85120 рублей. Суммарная прибыль в пересчете на рубли (без учета налогов) — 226495 или 56,62% от первоначального капитала.

Консервативному инвестору лучше присмотреться к акциям дивидендных аристократов. Так называют компании, которые:

• включены в индекс S&P500;
• увеличивают размер дивидендов в процентах 25 лет подряд;
• не допускают падения дивидендов в валютном отношении;
• не пропускают выплаты.

На российском рынке их нет, поэтому придется выбирать среди американских компаний. По мнению аналитиков, семерка самых надежных «аристократов» выглядит так:

• S&P Global Inc. — 8% годовых (дивиденды);
• Exxon Mobil — 8%;
• PPG Industries — 8%;
• Federal Realty Investment Trust — 5-6%;
• Leggett & Platt Inc — 3,6%;
• Franklin Resources Inc. — 4%;
• AbbVie — 4%.

Их среднегодовая доходность — 5,87%.  Если Вы решите вложить 400000 рублей в эти акции, то за год сможете заработать 23480. Притом Вам не нужно переживать о курсе бумаг, остается только получать пассивный доход.

Важно: по умолчанию с иностранных дивидендов платится 30% налог. Чтобы уменьшить его до 13%, необходимо подписать форму W-8BEN у брокера.

2) Облигации

Облигации — ценные бумаги, представляющие собой подобие долговых расписок. Инвестор дает деньги в долг создателю бумаги, а последний обязуется вернуть их с процентами. Притом держатель облигации заранее знает, сколько ему выплатят и в какие сроки.

Облигации по праву считаются безопасным инструментом, но их владельцы все равно могут потерять деньги из-за банкротства эмитента. Чтобы уменьшить риски и сохранить свои средства в целости, понадобится составить сбалансированный инвестиционный портфель.

Важно: при инвестициях в облигации не стоит гнаться за большими процентами. Их предлагают компании, которые испытывают трудности и не могут привлечь средства другим способом. Процентная ставка должна быть ненамного выше ставки по банковским депозитам. В противном случае Вы рискуете потерять вложенные деньги.

В облигационном портфеле должны быть облигации двух типов:

• государственные;
• корпоративные.

Проценты по первым ниже, но по надежности они превосходят даже банковские депозиты, поскольку выплата долга гарантируется правительством выпустившей их страны. Вторые выпускаются компаниями, которые компенсируют пониженную надежность более привлекательными процентными ставками.

Не стоит забывать и о валютной диверсификации. В портфель желательно включить бумаги других стран. Оптимальный выбор — казначейские облигации США (аналог российских ОФЗ). Они считаются индикатором состояния мировой экономики и имеют высший кредитный рейтинг ААА.

Примерный состав облигационного портфеля для того, чтобы вложить 300000 или 400000 рублей должен выглядеть так:

Название облигации	Тип	Купонный доход, %	Доля в портфеле, %
US10 (десятилетние облигации США)	Государственная	1,7	25
ОФЗ-26207-ПД	Государственная	8,15	12,5
ОФЗ-25083-ПД	Государственная	7,82	12,5
ГТЛК-001Р-04-боб	Корпоративная	9,85	12,5
Роснефть-001Р-04-боб	Корпоративная	9	12,5
ДетМир Б-4	Корпоративная	9,5	12,5
Промсвязьбанк БО-08	Корпоративная	9,2	12,5

Среднегодовая доходность рублевой части портфеля — 7,65%, долларовой — 1,7%. Если Вы вложите 400 тысяч рублей в облигации, то через год получите 23650 рублей чистой прибыли (при неизменном курсе доллара).

Важно: с купонов иностранных облигаций придется заплатить 15% налог. Уменьшить его до 13% поможет все та же форма W-8BEN. Срок ее действия — 3 года. Если Вы планируете держать облигации дольше, придется повторить процедуру оформления.

3) ETF

ETF — бумаги инвестиционных фондов, которые торгуются на бирже. Они могут включать в себя десятки и даже сотни активов, что позволяет инвестору уменьшить вложения для создания диверсифицированного портфеля и не заботиться об изменении их рыночных котировок.

ETF принято классифицировать по двум параметрам:

• валюте (рубль, доллары или евро);
• активу (акции, облигации, товары).

Важно: ETF — инструмент для пассивного инвестора. Управляющие фондов не спекулируют на разнице цен, они просто докупают нужные бумаги. Это приводит к тому, что котировки ETF слепо следуют за движением рынка.

Инвестиции в фонды — самый простой способ вложить 300000-400000 рублей в иностранные ценные бумаги. Достаточно выбрать нужный ETF на бирже и купить целый пакет из британских, японских или китайских бумаг.

К сожалению, российские брокеры не позволяют простому инвестору торговать на иностранных биржах. С акциями эта проблема частично решена: на Санкт-Петербургской бирже можно купить бумаги 500 крупных компаний. А вот выбор ETF ограничен ассортиментом Московской торговой площадки.

На ней доступны ETF от двух эмитентов: ITI Funds и FinEX. Также есть инвестиционный фонд от Сбербанка — БПИФ, который представляет собой нечто среднее между ПИФом и ETF. Всего инвестору предлагается 17 позиций:

Ожидаемую годовую доходность можно узнать, если проанализировать данные фондов за последние 10 лет:

• ETF на акции иностранных компаний — 6,34%;
• акции в составе индекса РТС — минус 3,5%;
• российские еврооблигации — около 6%;
• золото — 18,4%;
• ETF денежного рынка — 9%.

Важно: отрицательную доходность российских акций не стоит воспринимать, как тревожный знак. Такие показатели связаны с санкциями и экономическим кризисом в России. Аналитики прогнозируют, что средняя прибыль от ETF на акции в составе индекса РТС составит в ближайшем будущем составит около 10%.

Если вложить 400 тысяч в ETF, распределив средства поровну, можно получить 9,95% годовых. Это «грязные» показатели. Чтобы вычислить чистую прибыль, нужно от дохода отнять вознаграждение управляющим, которое составляет около 0,75%. Получается, что за 1 год Вы сможете заработать 9,25% или 37000 рублей.

4) ИИС

ИИС — это не отдельный финансовый инструмент, а способ получать дополнительную прибыль от инвестирования в ценные бумаги.

Это счет физического лица, рассчитанный на долгосрочное инвестирование. Инвестор может совершать операции на финансовых рынках и получать за это налоговые послабления. На него можно приобретать любые ценные бумаги, торгующиеся на российских биржах.

Всего существует два типа ИИС: тип А и тип В.

Выбрать можно только один тип налогового вычета. Второй подходит активным трейдерам. Пассивные инвесторы могут получать больше 20% годовых, пользуясь первым, поэтому рассмотрим его подробнее.

Важно: для получения налогового вычета необходимо отчислять налоги в казну Российской Федерации.

Открывается ИИС у брокера. Единовременно можно иметь только один счет. Максимальная сумма, которую можно внести на ИИС — 1 миллион рублей в год, минимальной планки нет. Чтобы получить налоговый вычет, ИИС должен быть открыт не менее трех лет. Если Вы закроете его раньше, Вас обязуют вернуть все полученные льготы.

В рамках счета типа А Вы будете получать обратно 13% от внесенной за год суммы, но не более 52 тысяч рублей.

Важно: сумма налогового вычета не может превышать величину уплаченного за год НДФЛ. То есть, чтобы получить максимальные 52 тысячи, Ваша официальная заработная плата должна быть не меньше 33330 рублей в месяц.

ИИС обычно используется для инвестирования по типу «вложил и забыл». Чтобы не беспокоиться за сохранность своих средств, лучше купить государственные облигации со сроком погашения не менее трех лет. Подойдут ОФЗ-26207-ПД с процентной ставкой 8,15% годовых.

Если Вы вложите 400000 рублей, то сможете за 1 год заработать 21,15% прибыли или 84600 рублей. К сожалению, для получения следующего вычета придется снова пополнять счет, но никто не заставляет этого делать. Вы можете просто получать доход с оставшихся на нем облигаций.

3. Forex

Форекс — это валютный рынок. На нем торгуются не ценные бумаги, а деньги разных стран. Покупать валюту на форексе только в ожидании роста — плохая идея. Хорошую прибыль можно получить только от спекуляций.

Для плюсовой торговли нужен опыт, поэтому лучше воспользоваться услугами других трейдеров. В этом помогут ПАММ счета. Принцип их работы прост: Вы передаете деньги под управление трейдеру, он совершает сделки и забирает себе часть прибыли. Остальные средства перечисляются Вам на счет.

ПАММ счета есть у нескольких форекс-дилеров:

• Alpari;
• Roboforex;
• Instaforex.

Доверять крупные сумму одному управляющему не стоит, необходимо диверсифицировать вложения. Можно распределить средства самостоятельно, а можно воспользоваться готовым решением — ПАММ портфелем.

Средства, вложенные в него, автоматически делятся между счетами нескольких трейдеров. На данный момент больше всего портфелей предлагает площадка Alpari.

Для расчета потенциальной доходности следует обратить внимание на историю работы некоторых портфелей:

За последний год их средняя доходность составила 52,9%. На графиках не учитывается комиссия управляющим, размер которой примерно 15%. Путем простых вычислений можно узнать чистую прибыль от ПАММ портфелей — 44,97%.

Вложить 300000 рублей рекомендуется во все три вышеуказанных портфеля, выделив 100 тысяч на каждый. Поскольку форекс относится к высокорисковым рынкам, диверсификация не будет лишней.

4. Банковский депозит

Один из наиболее консервативных способов инвестирования. Средства застрахованы государственным агентством, а вкладчик заранее знает, когда закроется депозит и сколько денег он получит.

Вклад привлекателен только на первый взгляд. За безопасность придется расплачиваться низкими процентными ставками, которые лишь ненамного превышают официальную инфляцию. Депозит лучше использовать не для приумножения капитала, а для его сохранения и накопления.

Важно: многие забывают о еще одном плюсе банковских депозитов. Налогами облагается только прибыль со вкладов, процентная ставка по которым превышает ставку рефинансирования на 5%. Найти такие предложения практически невозможно, поэтому с вероятностью 99% Вы освободитесь от уплаты пошлин.

1) Рублевый

Идти в первый попавшийся банк не стоит. Необходимо сравнить предложения и выбрать их них самое выгодное. Помните, что Вы ничем не рискуете: даже если у организации отзовут лицензию, Вам вернут деньги.

По данным сайта sravni.ru, самые высокие ставки по рублевым депозитам с ежемесячной капитализацией процентов предлагают следующие организации:

Попробуем подсчитать прибыль от рублевого вклада на более длинной дистанции. Для примера возьмем банк «Восточный», так как он предлагает лучшие условия. В таблице указана эффективная процентная ставка (с учетом капитализации), реальная составляет 7,6% годовых.

Срок инвестирования	Сумма на счете, руб.	Проценты, руб.
5 лет	584 236	184 236
10 лет	853 261	453 261
15 лет	1 246 216	846 216
20 лет	1 820 138	1 420 138

Из расчетов видно, что уже через 10 лет процентов на счете станет больше, чем первоначального капитала. Через 20 лет картина станет еще лучше: проценты в 3,5 раза превысят изначальную сумму.

Важно: оставить деньги в банке на 20 лет не получится, ведь максимальный срок работы депозита составляет 5 лет. Оптимальный вариант — анализировать процентные ставки раз в год и менять организацию. Так Вы сможете еще сильнее увеличить свои доходы.

Однако в расчетах не учитывается один момент — инфляция. На данный момент она составляет 5% в год. Получается, что реальная прибыль от банковских депозитов будет всего на 1,5-2,5% больше, чем показатели инфляции. То есть на Ваши 1,8 миллиона через 20 лет получится купить гораздо меньше, чем сейчас.

2) Валютный

Ассортимент валют для открытия вклада невелик, чаще всего банки ограничиваются долларами, евро и британскими фунтами. В этом и заключается основной минус валютных депозитов: если Вы хотите диверсифицировать вложения и купить денежные знаки других стран, придется искать обходные пути.

Кроме того, процентная ставка оставляет желать лучшего. Если принять доллары у Вас могут под 1,5%, то за евро вряд ли предложат больше 0,2%. Причина низких процентных ставок — инфляция в западных странах. Для сравнения: доллар за последние 20 лет потерял в цене 53%, а рубль 592%.

Прелесть валютных вкладов в том, что проценты — не единственный способ получения прибыли. Основной доход приносит именно разница курсов валют.

Важно: в теории колебания валютных курсов могут принести убыток, но российским инвесторам не стоит переживать. На длительной дистанции рубль стабильно теряет позиции по отношению к доллару и другим денежным знакам.

После конвертации 400000 рублей превратятся в 6153 доллара. Самые высокие ставки по долларовым депозитам с ежемесячной капитализацией предлагают следующие банки:

Для расчета возьмем ставку 1,51% годовых. В этом случае таблица ожидаемой доходности будет выглядеть так:

Срок инвестирования	Сумма на счете, долл.	Проценты, долл.
5 лет	6 635	482
10 лет	7 155	1 002
15 лет	7 715	1 562
20 лет	8 320	2 167

 

Суммарная прибыль за 20 лет составит чуть больше 2 тысяч долларов. Однако не стоит забывать, что инфляция воздействует на долларовый депозит слабее, чем на рублевый.

Кроме того, если рубль потеряет в цене, Вы получите дополнительную прибыль. Ее размер предсказать невозможно, но история отечественных денежных знаков доказывает один факт: на длинной дистанции валютные депозиты выгоднее рублевых.

5. Валюта

Самый простой способ инвестировать 300000 рублей, чтобы заработать. Им пользуются все: от простых людей до мультимиллиардеров. Достаточно купить валюту в банке или обменнике и положить ее «под матрас».

Преимущества:

1. Доступность. Инвестировать могут все. Не нужно подписывать никаких документов или разбираться в перипетиях финансового рынка. Понадобится лишь полчаса для похода в банк.
2. Ликвидность. В нашей стране валюта всегда пользовалась популярность. Ее легко можно продать тому же банку или другому человеку, проблем с поиском покупателей не возникнет.
3. Надежность. Вы сами будете контролировать деньги. В России уже бывали случаи, когда банки отказывались возвращать вкладчикам средства или делали это по невыгодному курсу. Наличная валюта избавит Вас от переживаний и позволит пережить любой финансовый кризис.

Минусы:

1. Низкий доход. Вы можете получить прибыль только в рублях и только при укреплении иностранной валюты.
2. Влияние инфляции. Средства, которые лежат мертвым грузом, со временем тают. В рублях Вы можете получать прибыль, но покупательная способность денег уменьшается с каждым годом.
3. Забота о сохранности средств. Хранить крупные суммы дома не рекомендуется. Вы можете потерять все, если в квартиру наведаются воры. Ячейка в банке — хороший вариант, но она стоит денег.

Валюта должна быть у каждого инвестора. Остается только определиться с тем, деньги каких стран покупать. Доллары и евро — основа валютного портфеля. В дополнение к ним можно присмотреться к банкнотам Китая, Японии, Британии и других крупных мировых экономик.

Китайская валюта на протяжении 10 последних лет показывает стабильный рост к рублю. За это время она увеличилась в стоимости на 200%. По утверждениям экономистов эта тенденция в будущем только усилится из-за политики китайского руководства, которое перестало поддерживать низкий курс юаня.

Для стабильности рекомендуется включить в портфель швейцарский франк. Он практически не подвержен инфляции и считается самой низковолатильной валютой.

6. Хайпы

HYIP — высокодоходный инвестиционный проект. Стоит понимать, что админ хайп проекта не занимается реальной деятельностью. Он является создателем и организатором финансовой пирамиды, которая выплачивает вкладчикам прибыль за счет новых депозитов.

Бояться этого факта не стоит: зарабатывать на хайпах реально, и это может делать каждый. Многие уже уволились с работы и живут только на пассивный доход от хайп инвестиций.

При грамотном анализе проекта и подборе подходящей стратегии инвестирования вкладчик может заработать больше, чем позволяет любой другой финансовый инструмент. Опытные инвесторы за год могут умножить свой капитал в несколько раз.

Важно: Вы можете увеличить и без того высокий заработок, получив рефбек до 100% от блога proinvesticii.

7. Криптовалюта

Криптовалюта — молодой актив, которому аналитики прочат большое будущее. Сейчас суммарная капитализация всех криптовалют ненамного превышает 200 миллиардов долларов, что в несколько раз меньше, чем объем компании Amazon или Apple.

Крипта появилась относительно недавно и ей есть куда расти, поэтому инвесторы могут стать первооткрывателями этого рынка и заработать на нем, пока туда не пришли деньги всемирно известных инвестиционных фондов.

Сделать это можно тремя способами:

• майнинг;
• облачный майнинг;
• инвестирование.

К сожалению, облачный майнинг на сегодняшний день не приносит прибыли. Большая часть компаний, сдающих мощности в аренду, прекратила продажу контрактов. Инвестиции в оставшиеся рассматривать тоже не стоит: за использование оборудования придется платить больше, чем Вы с него получаете.

1) Майнинг

Оптимальный вариант — инвестировать 300000 рублей в майнинг ферму на видеокартах. Создавать ASIC ферму не стоит: устройства устаревают слишком быстро, после чего продать их практически невозможно. Майнинг на процессорах потерял актуальность еще несколько лет назад, сейчас CPU используются лишь для добычи нескольких видов монет.

Основа фермы — вычислительные устройства. Из относительно недорогих моделей с хорошей производительностью можно выделить Nvidia Geforce RTX 2080.

После выбора видеокарты нужно определиться с добываемым токеном. Bitcoin, Ethereum и прочие популярные монеты даже не рассматриваются: сложность их сети слишком высока. Наибольшую прибыль можно получить при майнинге монеты Zcoin (XZC).

Для создания фермы понадобится:

1. Персональный компьютер. К начинке особых требований нет. Главное — 4-6 Гб оперативной памяти. ПК есть у каждого, поэтому в расчете стоимости его учитывать не будем.
2. Видеокарты. Nvidia Geforce RTX 2080 стоит 50 тысяч рублей. В бюджет помещается 5 видеокарт. Итоговые затраты на них — 250 тысяч рублей.
3. Материнская плата с 5-6 разъемами под видеокарты. Подойдет модель Gigabyte GA-H110-D3A, цена которой около 3300 рублей.
4. Блок питания. Суммарное энергопотребление 5 видеокарт в режиме майнинга — 950 Вт. Энергия требуется и для работы других комплектующих, поэтому блок питания должен выдерживать около 1200 Вт. Для фермы подойдут серверные модели, например, Seasonic Prime Gold SSR-1200GD. Стоимость блока 13000 рублей.
5. Райзеры. Нужны для подключения видеокарт к материнской плате. Их можно купить за 500-600 рублей.
6. Каркас. Делается из деревянных реек или алюминиевых профилей. Продаются в любом строительном магазине, вложения не превысят 500 рублей.

Суммарные затраты на ферму — 267300 рублей. Ее вычислительная мощность на алгоритме МТР составит 20 MH/s. Стоимость киловатта электроэнергии в среднем по России составляет 0.08 доллара. Чтобы повысить шансы на нахождение блока, придется подключиться к пулу, который будет забирать около 1% от прибыли.

За год работы ферма принесет 46343 рубля, чтобы окупить вложения, потребуется больше 5 лет. Ускорить этот процесс поможет только рост курса криптовалюты.

2) Инвестирование

Инвестирование в криптовалюту — опасное занятие. Неправильный выбор активов легко может привести к потере средств. Многие в погоне за иксами покупали никому не нужные шиткоины, которые через некоторое время опускались в цене практически до нуля. Чтобы не потерять средства, нужно составить инвестиционный портфель из криптовалют.

Те, кто не желает постоянно заниматься портфелем и корректировать его, могут купить только биткоин и эфириум. Инвесторы, которые хотят диверсифицировать вложения и добиться максимальной прибыли, должны подойти к вопросу более ответственно.

В портфель криптоинвестора должны входить:

1. Топовые монеты (50%): Bitcoin, Ethereum. Лидеры криптовалютного рынка, капитализация которые составляет больше 80% от всего объема отрасли.
2. Монеты, на платформе которых делают приложения (15%): EOS, Lisk. Их технологии вызывают интерес крупных компаний, поэтому у монет хорошие перспективы для роста.
3. Монеты для пассивного дохода (10%): NEO, Ontology. За их хранение Вы будете получать награду, которая составляет несколько процентов годовых.
4. Конфиденциальные монеты (10%): Monero, Zcash. Позволяют владельцу сохранить анонимность в сети, поэтому всегда будут пользоваться спросом у определенной категории людей.
5. Стейблкоины (5%): Tether USD. Курс стейблкоинов привязан к фиатным валютам. Используются для фиксации прибыли и покупки монет во время просадок.
6. Токены криптобирж (5%): Binance coin, Huobi Token. Криптовалюты, которые имеют реальное применение. Ценятся за то, что снижают комиссии при торговле и позволяют участвовать в IEO.
7. Новые альткоины (5%): Matic, Holo. Могут дать несколько иксов, а могут потерять свою ценность. Агрессивная составляющая криптопортфеля.

Готовый пример портфеля криптовалют, чтобы вложить 300000 рублей:

Название монеты	Доля в портфеле, %	Цена монеты, руб.*	Вложения, руб.	Количество монет
Bitcoin	25	526602	75000	0.13953058
Ethereum	25	11129	75000	6.63
Lisk	7,5	48,62	22500	453.18
Cardano	7,5	2,53	22500	8698
Ontology	10	38,2	30000	770
Monero	10	3650	30000	8,1
Tether USD	5	63,95	15000	230,56
Binance coin	5	1186	15000	12,3
Holo	5	0,059574	15000	232347.43

^*цены указаны на 22.10.2019

8. ПИФы

ПИФ — паевой инвестиционный фонд. Чтобы стать его вкладчиком, нужно приобрести пай — бумагу, которая закрепляет право инвестора на часть активов фонда. ПИФы могут покупать акции, облигации, металлы или недвижимость. Все зависит от их инвестиционной политики и предпочтений управляющих.

Плюсы ПИФов:

1. Капиталом управляют специалисты. Команда фонда состоит из целой группы аналитиков, трейдеров и экономистов. Они целыми днями занимаются только тем, что оценивают и подбирают активы.
2. Диверсификация. Приобретая пай, Вы инвестируете в сотни инструментов. Для того, чтобы вложиться в каждый из них по отдельности, потребовались бы миллионы.

Минусы ПИФов:

1. Комиссия фонда. ПИФы требуют деньги практически за все: пополнение счета, снятие средств, работа управляющих. В сумме эти комиссии могут ощутимо уменьшить вашу прибыль.
2. Отсутствие гибкости. Управляющие фондов только покупают активы, распродавать их они не могут даже в периоды кризисов. Это приводит к тому, что паи фондов сильно просаживаются в цене и возвращаются к прежним уровням только через несколько лет.

За последний год наибольшую прибыль своим вкладчикам принесли следующие ПИФы:

Инвестировать 400 тысяч рублей лучше всего в каждый из топовых фондов. Доходность в прошлом не гарантирует будущей прибыли, поэтому стоит обезопасить свои вложения. Средняя доходность ПИФов из первой восьмерки рейтинга — 25,66% годовых.

Если Вы решите вложиться в них, то придется заплатить 1% комиссию за пополнение. В работу поступит не 400000 рублей, а 396000. За год на Вашем счете окажется 494640 рублей, поскольку управляющие возьмут себе 2% комиссию.

Важно: управляющие берут комиссию не с прибыли, а со всей суммы под их управлением. То есть они заберут себе процент даже в том случае, если отработают в убыток.

Инвестору, решившему вывести деньги сейчас, придется заплатить:

• комиссию за вывод — 1%;
• налог с прибыли — 13%.

Итоговая прибыль составит 78032 рубля или 19,5% от первоначальной суммы.

Важно: налога на прибыль можно избежать. Для этого придется держать пай на руках дольше трех лет.

9. Камни и минералы

Все привыкли думать, что камни — это красивые и дорогие побрякушки. Мало кто понимает их реальную инвестиционную ценность. Они стабильно растут в цене уже более века. Это связано с тем, что запасы камней и минералов ограничены: многие страны уже исчерпали все свои месторождения, а другие, заботясь об экологии, запрещают разрабатывать новые.

Кроме стабильного роста цены, инвестиции в камни обладают рядом других преимуществ:

• защита капитала от инфляции;
• практически нулевой уровень риска;
• отсутствие налогов при покупке.

Все камни и минералы принято делить на два класса: драгоценные и ювелирные. Инвестировать 400 тысяч рублей можно в каждый из них, но следует учитывать свойственные классам особенности.

1) Драгоценные камни

В соответствии с ФЗ-41, драгоценными камнями являются:

• алмазы;
• изумруды;
• рубины;
• сапфиры;
• александриты.

Также к ним приравнивается жемчуг и янтарь.

Важно: драгоценными являются только природные камни. Искусственно выведенные не обладают этим статусом.

Купить камни можно:

1. На аукционах. Они проводятся как онлайн, так и офлайн. Чаще всего там продаются редкие и дорогие камни, но иногда встречаются доступные простому инвестору экземпляры.
2. На биржах. К сожалению, в России их нет. Желающим приобрести камни на бирже придется ехать в Голландию, Израиль, Бельгию или Арабские Эмираты.
3. В ювелирных магазинах. Существуют как онлайн, так и офлайн площадки. Главное, чтобы они продавали камни с сертификатами.

Важно: никогда не покупайте камни без сертификатов. Во-первых, под видом алмазов или рубинов Вам могут продать простые стекляшки, а во-вторых, продать даже хороший камень без документов затруднительно.

400000 рублей достаточно для того, чтобы купить любые камни небольшого размера (от 1 до 3 карат).

Точно сказать, сколько Вы заработаете на этой инвестиции, вам не смогут даже эксперты. Для приблизительного подсчета потенциальной прибыли можно воспользоваться данными фондов, занимающихся драгоценными камнями.

Вот во сколько подорожали некоторые камни в период с 1990 по 2016 годы:

• рубин «Голубиная кровь» — в 7 раз;
• изумруд «Травянистый» — в 6 раз;
• синий сапфир — в 45 раз;
• александрит — в 20 раз;

На основе этих данных можно сделать вывод: драгоценные камни — прибыльная инвестиция в долгосрочной перспективе. В западных странах ее уже давно оценили по достоинству. У нас она не пользуется популярностью лишь из-за недостаточной финансовой грамотности населения.

2) Ювелирные камни

К ювелирным относят все камни, не указанные в 41 Федеральном законе. Второе название этих камней — полудрагоценные. Они уступают драгоценным камням по некоторым показателям, но широко используются в промышленности и ювелирном деле. Спрос на эти минералы растет с каждым годом.

Цена полудрагоценных камней зависит от их редкости, чистоты, размера и прозрачности. Пример: простой танзанит посредственного качества весом в 1 карат можно приобрести за 1000-2000 рублей. Тот же камень лучшего качества весом в 3 карата будет стоить уже около 80000 рублей.

Проще всего купить ювелирные камни в интернете или на выставках, которые иногда проводятся в крупных городах.

Важно: не распыляйте вложения. Если Вы хотите инвестировать 300000 рублей, лучше купите пару крупных камней, чем целую россыпь мелких. Последние ценятся меньше и прибавляют в стоимости гораздо медленнее.

Те, кто додумался вложить 300000 рублей в ювелирные камни лет двадцать назад, сейчас купаются в деньгах. За последние пару десятков лет увеличили свою стоимость:

• верделит — в 67 раз;
• красный турмалин — в 30 раз;
• цаворит — в 20 раз;
• опал — в 14 раз.

10. Искусство

Суть инвестиций в искусство проста: купить произведение у художника и продать его, когда оно подорожает. Для приобретения картин известных мастеров 300000-400000 рублей не хватит, поэтому лучше сосредоточиться на современном искусстве: оно стоит дешевле и растет в цене быстрее. При правильном выборе картин можно заработать от 100 до 500% годовых.

Важно: инвестиции в искусство принесут выгоду только в случае, если Вы умеете правильно оценивать произведения. При отсутствии должного образования лучше воспользоваться услугами специальных агентств или искусствоведов.

Инвестиции в современное искусство обладают целым рядом плюсов:

• защита денег от инфляции;
• очень высокая потенциальная прибыль;
• диверсификация средств в инвестиционном портфеле.

Однако, имеют и много минусов:

1. Низкая ликвидность. Быстро продать произведения искусства не получится. Вначале нужно найти заинтересованного в них человека. Иногда процесс поиска длится месяцами.
2. Долгосрочный характер. Для получения прибыли инвестор должен держать у себя картины в течение нескольких лет.
3. Риск испортить произведения. Картины требуют бережного отношения. На них пагубно влияет высокая влажность, запыленность или избыток солнечного света. А какой-нибудь пожар или потоп может в один момент привести их в негодность.
4. Нет гарантии получения прибыли. Не факт, что художник, чье произведение Вы купите, заслужит общественное признание.

Самый важный вопрос: к каким художникам стоит присмотреться? Однозначного ответа на него дать не получится, можно лишь послушать советы экспертов. Галерист Ребекка Уилсон составила небольшой список привлекательных для инвестирования художников:

1. Бен Гудинг. Его картины стоят от 1 до 4 тысяч долларов. Изображает на полотнах геометрические фигуры и различные узоры.
2. Луис Фратино. Предпочитает писать полотна в ярких цветах с замысловатыми геометрическими фигурами. Их цена стартует от 1000 долларов.
3. Пиппа Янг. Переносит фотографии на холсты, делая из них настоящие произведения искусства. Стоимость работ варьируется от 700 до 3000 долларов.

Купить произведения можно:

• связавшись с автором;
• на аукционах;
• на выставках в галереях;
• с рук у других людей.

11. Драгоценные металлы

Металлы — актив, который не подвержен кризисам. Они прибавляют в цене не так быстро, но зато показывают стабильный рост на протяжении всей современной истории.

Стать владельцем драгоценного металла можно четырьмя способами:

• открыть ОМС в банке;
• купить слиток;
• приобрести инвестиционные монеты;
• купить ювелирные украшения.

Инвестировать 300000-400000 рублей можно первыми тремя способами. Последний годится только для крупных сумм, исчисляющихся миллионами. Украшения, которые продаются в ювелирных магазинах, не имеют коллекционной ценности, а действительно редкие экземпляры стоят просто космических денег.

1) Слитки

Слиток — кусок чистого металла прямоугольной формы. Они стандартизированы и изготавливаются в соответствии с ГОСТом. Продавать слитки могут только организации, имеющие специальную лицензию Центробанка: в России их можно купить в головных офисах крупных банков.

К слиткам в обязательном порядке прилагается сертификат, в котором прописывается:

• вес металла;
• проба;
• организация-продавец;
• дата изготовления.

Важно: сертификат нужно хранить как зеницу ока. Без него продать слиток проблематично. Банк может отказать в приеме такого металла или выкупить его по цене в несколько раз ниже его реальной стоимости.

Слитки — долгосрочная инвестиция. Продавать их сразу же после покупки невыгодно, ведь инвестор покупает металл на четверть дороже его стоимости. Банку придется заплатить:

• НДС — 20%;
• надбавку к биржевому курсу — 4-5%.

Угадать, какой из металлов вырастет в цене сильнее остальных, тяжело. Лучше вложить 400000 рублей во все 4 предложенных варианта. На них получится купить:

• золото (20г+5г+1г) — 100685 рублей;
• платина (20г+20г) —95184;
• палладий (20г) — 92280;
• серебро (1000г+1000г+250г+50г) — 110963.

Итоговая сумма инвестиций — 399112 рублей. На основании графика доходности драгоценных металлов за последние 20 лет можно подсчитать ожидаемую прибыль от вложений.

В среднем, сформированный портфель приносит 37,745% годовых.

2) ОМС

Обезличенный металлический счет — это банковский счет, на котором, вместо денег, хранится металл. Если быть точнее, то на нем находится запись о покупке металла по определенной стоимости.

ОМС имеет несколько преимуществ перед металлом в слитках:

• покупки не облагаются НДС;
• совершать сделки можно дистанционно;
• не нужно заботиться о хранении металла и сертификатов на него.

Важно: в отличие от депозитов, средства на ОМС не застрахованы государственным агентством. Если у банка отзовут лицензию, Вы потеряете все.

Открыть ОМС можно в любом крупном банке. Ассортимент металлов включает в себя четыре стандартные позиции:

• серебро;
• золото;
• платина;
• палладий.

В отличие от слитков, вес металла в которых строго регламентирован, на ОМС можно покупать даже дробные части. Минимальный объем приобретаемого золота, платины и палладия составляет 0,1 грамма, серебра — 1 грамм.

Котировки устанавливает банк, они меняются каждый день и зависят от биржевой стоимости благородного металла. На конец октября Сбербанк продает их по следующим ценам:

Оптимальный вариант — вложить 400 тысяч рублей в каждый из металлов, выделив на них по 100000 рублей. Доходность предсказать невозможно, ведь она зависит от ситуации на мировом экономическом рынке. Выводы можно делать лишь на основе прошлых показателей.

За последний год	Золото	Серебро	Платина	Палладий
Доход, руб.	5437	5132	-7272	40024
Доходность, % годовых	5,35	5,13	-7,27	40,02

За последний год средняя доходность сформированного портфеля составила 10,8%. Если бы Вы тогда купили металлов на 400 тысяч рублей, то смогли бы получить 43200 рублей чистой прибыли.

3) Инвестиционные монеты

Инвестиционные монеты — монеты, сделанные из драгоценных металлов. Кроме веса и типа используемого материала, на их стоимость влияет:

• тираж;
• состояние;
• серия (тематика).

Монеты приносят больше прибыли, чем слитки или металл на ОМС именно за счет коллекционной ценности. Также к плюсам монетных инвестиций относят отсутствие НДС. Продаются такие изделия в банках, монетных домах или на специальных онлайн аукционах.

Вложить 300 тысяч рублей можно в следующие монеты:

1. «50 рублей. 70 лет установления дипломатических отношений с КНР» (7,78г золота) — 130000 рублей. Редкая монета, существует всего 500 экземпляров.
2. «50 рублей. Георгий победоносец» (7,78г золота) — 19056 рублей.
3. «100 рублей. Снежный барс» (1кг серебра) — 62000 рублей.
4. «25 рублей. Памятник Владимиру» (31,1г палладия) — 50000 рублей. Монета СССР, изготовленная в 1988 году тиражом 7000 экземпляров.
5. «150 рублей. Полтавская битва» (15,55г платины) — 38500 рублей. Монета СССР. Отчеканена в 1990 году, тираж 16000 штук.

Прогнозировать прибыль от монет тяжело, поскольку она зависит от множества факторов. В качестве примера можно привести график «Георгия Победоносца» из золота.

За последние 10 лет цена монеты возросла на 180%. Учитывая, что эта монета не является редкой, можно сделать вывод: стоимость изделий, выпущенный меньшим тиражом, будет расти еще быстрее.

12. Свой бизнес

Собственное дело — один из лучших вариантов, куда вложить 300000-400000 рублей. Размер прибыли органичен только Вашими способностями, а количество бизнес идей не поддается исчислению: каждый может найти для себя занятие по душе и превратить процесс заработка денег в удовольствие.

Важно: бизнес подойдет далеко не всем. По статистике, опубликованной Федеральной налоговой службой, только у 20-30% предпринимателей получается развить свое дело и выйти на стабильную прибыль, остальные уходят в минус.

Основная проблема начинающих коммерсантов — правильный выбор ниши для бизнеса. Советов здесь дать не получится, все зависит от личных качеств человека и региона, в котором он планирует работать.

Перед началом бизнеса стоит ознакомиться с опытом действующих предпринимателей и учесть ошибки, которые они допустили. В этом Вам поможет небольшое видео:

 

13. Антиквариат

Вложить 300000-400000 рублей лучше всего в редкие предметы из недалекого прошлого. Отлично подойдут в качестве объекта для инвестиций:

1. Плакаты и вещи времен ВОВ. Особым спросом у коллекционеров пользуются агитплакаты СССР, журналы и различные значки. Стоимость редких вещей может измеряться миллионами рублей.
2. Игрушки. Знакомые многим солдатики, танки и машинки из металла. Покупают их жители западных стран, для которых это не обыденная вещь, а диковинка.
3. Наручные часы. Ценятся за надежность и безотказность. Часы в хорошем состоянии и с оригинальным механизмом на eBay уже сейчас стоят больше 100000 рублей. Со временем эта планка будет только расти.
4. Техника: телевизоры, радио, фотоаппараты и граммофоны. Покупателей интересуют только работающие экземпляры, причем чем старше техника, тем больше за нее предложат.
5. Почтовые марки. Раньше у многих мальчишек дома был альбом с марками. Сейчас их осталось мало, а западные коллекционеры очень хотят получить несколько экземпляров, ведь до падения железного занавеса сделать это было практически невозможно.

Коллекционеров может заинтересовать все, что угодно. Выше приведен далеко не полный перечень востребованных предметов. Посмотрев видео, Вы узнаете, куда еще можно вложить 300000 рублей:

 

Заключение

Вариантов, куда вложить 300000-400000 рублей, существует огромное множество. Можно выбрать один из них, а можно распределить свой капитал по нескольким направлениям. При правильном подходе Вы увеличите эту сумму в несколько раз и станете настоящим миллионером.

Источник: proinvesticii.com