Куда вложить 100000 рублей, чтобы заработать — 11 лучших идей инвестировать 100 тысяч рублей

Накопления нельзя держать под подушкой, из-за инфляции они буквально тают на глазах. Чтобы не потерять деньги, их нужно инвестировать. В статье расскажем, куда вложить 100000 рублей для заработка и формирования серьезного капитала.

1. Криптовалюта

Криптовалюта — относительно молодой актив, отличающийся высокой волатильностью. Зарабатывать на нем можно при помощи:

• майнинга;
• облачного майнинга;
• инвестиций.

Каждый из способов имеет свои плюсы, минусы и размер ожидаемого дохода.

1) Майнинг

Рекомендуется вложить 100000 рублей в видеокарты. Добывать криптовалюту на процессорах уже невыгодно, а ASIC-майнеры стоят дорого и быстро устаревают.

Затем необходимо определиться с объектом добычи. Сразу отбросим монеты из первой десятки рейтинга coinmarketcap. Сложность их майнинга настолько велика, что видеокарты даже не окупают затраты на электричество.

Хороший вариант — монета Beam. На конец сентября 2019 года она стоит 1,459 доллара. Работает на алгоритме Beam Hash II, для которого не создано ASIC устройств.

Для создания простой майнинг фермы потребуется:

• Каркас из дерева или металла. Стоит копейки: достать деревянные бруски и скрепить их между собой не проблема.
• Материнская плата. Главное требование— количество разъемов под GPU (не меньше 4). Средняя цена — 5000 рублей.
• Райзеры (разветвители). Обеспечивают удлиненное соединение видеокарты с материнской платой. Без них карты будут находиться рядом, что вызовет перегрев. Цена — 500 рублей.
• Видеокарты — основа фермы. Для добычи Zcash подойдут GeForce GTX Стоимость одной примерно 30000 рублей. При бюджете в 100000 рублей можно позволить себе 3 штуки.
• Блок питания. Подойдет любой, мощность которого превышает 500 Вт. Средняя цена — 4000 рублей.
• Персональный компьютер. Достаточно простого процессора и 4-6 Гб оперативной памяти. Компьютер есть у большинства, поэтому в расчеты его не включаем.

Итоговая стоимость собранной фермы — 99500 рублей. Расчет окупаемости проведем при помощи калькулятора cryptocalc. Цену 1 киловатта электричества округлим до 6 рублей (около 9 центов). Потребляемая мощность, по данным сайта whattomine, составит 390 Вт.

Важно: вероятность самостоятельно найти блок с такими мощностями мала, поэтому придется подключиться к пулу и отдавать ему часть прибыли (примерно 1%).

За год ферма позволит заработать 21087 рублей (при курсе доллара 63,85 рубля). Окупаемость вложений около 5 лет. К сожалению, с тремя видеокартами это лучший вариант майнинга. Остается надеяться только на рост криптовалюты.

Важно: прибыль может как увеличиться, так и уменьшиться. Ее размер зависит от курса крипты и сложности ее добычи.

2) Облачный майнинг

Подойдет тем, кто не хочет разбираться в техническом устройстве ферм или терпеть у себя дома постоянный гул вентиляторов.

Суть его такова: Вы берете в аренду вычислительные мощности, а управляющая компания обслуживает их и оплачивает счета за электроэнергию. Прибыль начисляется на Ваш счет в личном кабинете, откуда ее можно вывести на любой криптовалютный кошелек.

Важно: в сети много хайпов, позиционирующих себя как сервисы облачного майнинга.  Если Вам предлагают больше 6-10% в месяц, то с вероятностью в 99% можно сказать, что это пирамида.

Проверенные сервисы облачного майнинга:

• Hashflare;
• CCG;
• Genesis-mining.

Первый временно приостановил продажу контрактов, поэтому придется выбирать среди двух оставшихся.

Genesis-mining предлагает взять в аренду на 1 год оборудование для добычи Bitcoin и Dash, остальные криптовалюты сейчас недоступны. CCG имеет как годовые, так и бессрочные контракты (на BTC, BCH и ZEC). Стоимость последних ненамного выше, поэтому рекомендуется брать именно их.

100000 рублей — 1566 долларов. Приведем расчет доходности при аренде мощностей для добычи биткоина на сайте компании CCG:

В расчетах не учитывается комиссия, которую CCG взимает за обслуживание. Она составляет 0.00017 доллара за 1 Gh/s в сутки. При аренде 13160 Gh придется ежедневно отдавать компании 2,23 доллара. Итого, в день Вы будете получать не 4,28 доллара чистой прибыли, а 2,05. Окупаемость вложений составит 764 дня. Это говорит о том, что годовые контракты брать бессмысленно: вы уйдете в минус.

Видно, что облачный майнинг сейчас не приносит ощутимой прибыли. Инвесторы могут заработать только при росте курса криптовалют. Аренда вычислительного оборудования подойдет криптоэнтузиастам, которые верят в неизбежный рост активов.

3) Инвестиции

Инвестирование в криптовалюту — самый интересный вариант на сегодняшний день. Если вложить 100000 рублей, то в долгосрочной перспективе крипта показывает стабильный рост, а высокая волатильность, свойственная молодому рынку, позволяет многократно увеличить объем своего капитала.

К сожалению, не все вложения удачны. Некоторые курс монеты опускается в ноль, и разработчики перестают ее поддерживать: происходит скам. Чтобы уменьшить риск потери средств, необходимо создать криптовалютный портфель.

В состав портфеля должны входить:

1. Старые, наиболее известные монеты (30%): Bitcoin, Litecoin. Вероятность того, что эти монеты обесценятся, стремится к нулю. Они флагманы рынка. Про биткоин знают даже люди, далекие от крипты.
2. Криптовалюты — платформы для приложений (30%): Ethereum, EOS, Lisk. Имеют потенциал роста за счет их использования в повседневной жизни. Кроме того, эфириум — вторая по капитализации валюта в мире.
3. Монеты, приносящие пассивный доход (20%): NEO, Ontology. За их хранение Вы будете получать токены GAS.
4. Стабильные монеты (5%): Tether USD, PAX USD. Их курс привязан к курсу доллара. Они нужны для защиты своего портфеля от падения рынка и усреднения позиции.
5. Конфиденциальные монеты (10%): Monero, Zcash. Придерживаются первоначальной философии криптовалютного мира — децентрализация и анонимность. Спрос на них есть всегда.
6. Биржевые токены (5%): Binance Coin, Huobi Token. Приносят реальную пользу своим держателям: уменьшают комиссию при торговле на бирже, позволяют участвовать в IEO и Airdrop.

Один из вариантов криптовалютного портфеля:

Криптовалюта	Доля в портфеле, %	Цена за 1 монету, руб.*	Сумма инвестиций, руб.	Количество монет в портфеле
Bitcoin	30	638012	30000	0.04683039
Ethereum	20	13567	20000	1,47
EOS	10	251,53	10000	39,65
NEO	10	586,64	10000	17,02
Ontology	10	50,67	10000	197,12
Monero	10	4589	10000	2,17
Tether USD	5	64,26	5000	77,73
Binance Coin	5	1328,05	5000	3,78

*цена указана на 22.09.2019

2. Рынок ценных бумаг

Чтобы вложить 100000 рублей в ценные бумаги, первым делом потребуется заключить договор с брокером. Сто тысяч рублей достаточно для открытия счета в любой российской компании. При выборе организации следует учитывать несколько факторов:

• размер комиссии за совершение сделки;
• плату за депозитарий;
• условия обслуживания счета;
• надежность компании.

Последнее — основополагающий фактор. Ваши средства не пропадут даже при банкротстве брокера, но его грамотный выбор позволит избежать бумажной волокиты и потери времени.

Надежность определяет Национальное Рейтинговое Агентство. По его данным, список лучших российских брокеров выглядит так:

Инвестор должен заключить договор и пополнить счет на определенную сумму. После чего он получает доступ к терминалу (Quick или MetaTrader) и может совершать сделки. Основные финансовые инструменты — акции, облигации и ETF.

Важно: в зависимости от предпочтений и стратегии инвестора, инструменты можно комбинировать между собой, составляя диверсифицированный портфель. Необязательно вкладывать все деньги в один тип бумаг.

1) Облигации

Облигации — консервативные ценные бумаги. Представляют собой подобие долговой расписки: инвестор дает деньги компании, а она обязуется вернуть их с процентами.

Несмотря на относительную безопасность, риски в облигациях тоже есть. Они связаны с банкротством эмитента: если компания, выпустившая бумагу, перестанет выплачивать долги, то с деньгами придется расстаться.

Для того, чтобы уменьшить вероятность потери средств, необходимо распределить их между двумя типами облигаций:

• корпоративные;
• государственные.

Первые выпускаются компаниями и предлагают повышенный процент. Вторые создают страны или их субъекты. Заработок с таких бумаг меньше, но они считаются самыми надежными.

Важно: инвестируя в облигации, главное не забывать, что прибыль формируется из двух частей. Это купонный доход и разница между ценой покупки и продажи (если Вы решите продать бумагу раньше срока погашения). Первая часть заранее определена, а вот размер второй непредсказуем.

Примерный портфель держателя облигаций должен выглядеть так:

Название облигации	Тип облигации	Номинальная стоимость, руб.	Цена бумаги на бирже, руб.*	Годовая доходность, %	Количество бумаг в портфеле
ОФЗ 25083	Государственная	1000	1009,4	6,63	25
ОФЗ 26217	Государственная	1000	1017,1	6,59	25
ВЭБ ПБО-001Р012	Корпоративная	1000	1030,03	8,85	10
Промсвязьбанк БО-08	Корпоративная	1000	1054,48	9,2	10
Альфа-Банк 002Р-02	Корпоративная	1000	1036,12	8,84	10
Солид-Лизинг-БО-001Р-01	Корпоративная	1000	1001	14,12	10
МигКредит-БО-01МС	Корпоративная	1000	1021	15,57	7

Итоговая сумма инвестиций составит 99027,2 рубля. Средняя доходность составленного портфеля — 8,963%. За год получится заработать 8875 рублей чистой прибыли.

2) ETF

Для диверсификации можно инвестировать 100000 рублей в ETF. ETF представляют собой бумаги инвестиционных фондов. Они включают в себя сотни компаний, что позволяет инвестору не задумываться о диверсификации активов.

Есть две классификации фондов:

• по валюте (рубль или иностранные деньги);
• по типу актива (акции, товары и облигации).

На московской бирже торгуются 16 ETF от двух провайдеров: FinEx и ITI Funds.

Средняя доходность ETF за последний год составляет:

• акции — 1,4%;
• облигации — 11,1%;
• золото — 18,83%.

Низкая доходность акционного фонда вызвана негативной ситуацией на мировом рынке. Не стоит зацикливаться на низких показателях. В перспективе, ETF акций самый прибыльный.

Экономисты советуют не пренебрегать золотым ETF и держать в нем хотя бы 10% своего капитала. Остальные средства можно распределить по своему усмотрению: например, 50 на 50 между акциями и облигациями.

Те, кто в прошлом году инвестировал 100 тысяч рублей следующим образом, получили:

• 1883 рубля с золотого ETF;
• 4995 рублей с ETF облигаций;
• 630 рублей с акционных фондов.

Общая прибыль составила 7508 рублей или 7,5% от первоначального капитала.

3) Акции

Можно вложить 100000 рублей в акции. Акции — высокорисковые ценные бумаги. Инвестор покупает определенную долю в уставном капитале предприятия и становится полноправным совладельцем бизнеса.

По типу получения прибыли акции принято разделять на две категории:

• ростовые;
• дивидендные.

В ростовых ставка делается на увеличение стоимости бумаги. Чаще всего к этой категории относят акции молодых недооцененных компаний, но иногда в цене прибавляют и известные фирмы.

Дивидендными считают акции «голубых фишек». Это компании с большой капитализацией, которые стабильно делятся прибылью со своими инвесторами.

Журнал Forbes проанализировал российский фондовый рынок и составил таблицу доходности отечественных акций за прошлый год:

Первые строчки рейтинга принадлежат нефтегазовым компаниям. Некоторые из них позволили заработать больше 60% чистой прибыли, что на рынке ценных бумаг считается прекрасным показателем.

Важно: не стоит расценивать эту таблицу, как руководство к действию. Не факт, что компании, показавшие хороший результат в прошлом году, смогут удержать планку.

Инвестировать все деньги в одну отрасль нельзя. В случае если цена на нефть упадет, Вы можете лишиться приличной части капитала. Рекомендуется распределить средства между этими акциями:

• Татнефть (привилегированная);
• Новатэк;
• Алроса;
• Сургутнефтегаз;
• Северсталь;
• НорНикель;
• Ростелеком;
• НЛМК.

Сформированный портфель выполняет две функции. Во-первых, позволяет получить высокую прибыль от дивидендов за счет Татнефти, Северстали и Сургутнефтегаза. Во-вторых, распределяет деньги по разным отраслям промышленности: нефть, газ, алмазы, металлообработка и IT-сектор.

Котировки акций предсказать невозможно, но средняя дивидендная доходность портфеля составит 14,375% или 14375 рублей. Разумеется, если фирмы не пересмотрят политику распределения средств.

3. Драгоценные металлы

Благородные металлы всегда считались самым безопасным способом вложения денег. Инвестиции в них позволяют не беспокоиться о сохранности средств в кризис, но доход могут принести лишь на длительной дистанции.

Вложить 100000 рублей можно в:

• слитки;
• обезличенный металлический счет;
• инвестиционные монеты.

Ювелирные украшения с таким капиталом рассматривать не стоит. Экземпляры, представленные в сетевых магазинах, не имеют эстетической ценности, а коллекционные изделия стоят очень дорого.

1) Слитки

Слиток — отлитый кусок металла прямоугольной формы. Обязательно высшей пробы. Продаются они в банках, имеющих специальную лицензию.

Важно: купить слиток онлайн нельзя. Оформление сделки требует личного присутствия.

Российские банки продают четыре благородных металла:

• золото;
• серебро;
• платина;
• палладий.

Каждый слиток стандартизирован. Можно купить только изделие определенного веса: от 1г до 32кг (в зависимости от металла).

К слитку в обязательном порядке прилагается сертификат. В нем указано происхождение металла, вес и место покупки. Терять его нельзя. В этом случае продать драгоценность будет проблематично.

Инвестор должен быть готов к тому, что слиток будет лежать у него долгие годы. Спекулировать на разнице в цене не получится по следующим причинам:

• банк взимает комиссию за покупку — 4%;
• НДС — 20%;
• выкуп производится на 4% дешевле рыночной цены.

Получается, что при покупке физического металла в банке придется переплатить 24%. Если инвестор захочет сразу же продать его, то потеряет еще 4%. Общий убыток составит 28%.

Оптимальный вариант — инвестировать 100000 рублей в четыре металла. Угадать, какой из них покажет наибольший рост, вряд ли получится.

Рекомендуется распределить капитал следующим образом:

• золото — 5г+1г (23918 рублей);
• серебро — 500г+50г (27263 рубля);
• платина — 10г (25608 рублей);
• палладий — 5г (22752 рубля).

Итоговая сумма инвестиций — 99541 рубль. Для расчета ожидаемой доходности проанализируем график изменения котировок металлов за последние 19 лет. Именно столько лет назад Банк России начал отслеживать котировки последнего из четырех благородных металлов — палладия.

За этот период среднегодовая доходность золота составила 61,8%, палладия — 22,12%, серебра — 38,92%, платины — 14,12%.

Важно: благородные металлы не будут расти каждый год. Основное увеличение стоимости приходится на момент финансовых кризисов.

Стоит помнить, что 24% от первоначальных вложений — налоги. Поэтому реальная стоимость составленного портфеля будет 75651 рубль. Так как активы распределены почти поровну, средняя доходность портфеля — 34,24%. На основе этого можно предсказать примерную стоимость металлов через 20 лет: 593709 рублей.

2) Инвестиционные монеты

Инвестиционные монеты из драгоценных металлов выпускаются центральными банками. Их стоимость определяется весом, состоянием и размером эмиссии.

Важно: при покупке монет не требуется платить НДС. Если Вы продержите их у себя больше трех лет, то освободитесь и от налога на прибыль при продаже.

Вложить сто тысяч рублей можно в эти монеты:

1. Георгий Победоносец (золото) — 7,78г (26500 рублей);
2. Чемпионат мира по Футболу FIFA в России (золото) — 7,78г (37000 рублей);
3. 200-летие со дня рождения И.С.Тургенева (серебро) — 155,5г (12000 рублей);
4. 100-летие основания государственного музея-усадьбы «Архангельское» (серебро) — 155,5г (11000 рублей);
5. Творения Тинторетто (серебро) — 155,5г (12500 рублей).

Общая сумма вложений — 99000 рублей. Срок окупаемости инвестиций предсказать тяжело. Однако, монеты в любом случае принесут прибыль, поскольку состоят из благородных металлов.

Пример — золотой Георгий Победоносец. В 2009 году банки продавали ее за 8449 рублей. Инвестор, купивший монету тогда, сейчас смог бы заработать больше 180% прибыли. Среднегодовая доходность монеты составила 18%.

Интересно: на более длинной дистанции монеты показывают поистине впечатляющие результаты. Монета номиналом 50 копеек, выпущенная в 1929 году, через 82 года была продана за 10 миллионов рублей. Не зря многие рассматривают их, как способ обеспечить будущее своих детей.

3) Обезличенный металлический счет

ОМС — особый тип банковского счета. На нем хранятся не деньги, а драгоценные металлы в виртуальном виде. Иначе говоря, Вы покупаете у банка запись в его базе данных.

Инвестору на выбор предоставляются все те же четыре металла. Поскольку они не привязаны к слиткам, минимальный объем для покупки заметно ниже:

• серебро — от 1 грамма;
• остальные металлы — от 0,1 грамма.

У ОМС есть несколько плюсов перед металлом в слитках:

• не нужно платить НДС;
• заботу о сбережениях берет на себя банк;
• все сделки по продаже и покупке можно совершать онлайн.

Не стоит забывать и о минусах:

1. Продать металл можно только в том же банке. Котировки устанавливает его руководство, иногда они заметно отличаются от рыночных.
2. Вклад не застрахован государством. Если у банка отзовут лицензию, инвестор останется ни с чем. Поэтому лучше доверять свои деньги крупным организациями: Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк.

Котировки металлов в Сбербанке на 22.09.2019:

• серебро — 38,08 рубля;
• платина — 2029 рублей;
• палладий — 3548 рублей;
• золото — 3212 рублей.

Лучше вложить сто тысяч рублей во все активы, распределив их поровну:

• золото — 7,8г (25053 рубля);
• серебро — 672г (25589 рублей);
• палладий — 7г (24386 рублей);
• платина — 12,3г (24956 рублей).

Итоговая сумма инвестиций — 99984 рубля.

График показывает, какую прибыль получили инвесторы за последний год, вложив 25000 рублей в каждый из металлов:

• золото — 8,96%;
• серебро — 8,66%;
• платина — минус 0,54%;
• палладий — 36,85%.

Средняя доходность портфеля — 13,48%. Возможная прибыль со 100000 — 13480 рублей.

4. Хайпы

HYIP — высокодоходный инвестиционный проект. Он может принести своим вкладчикам больше, чем любой другой финансовый инструмент.

Стоит понимать, что хайп проекты не занимаются реальной деятельностью. Выплаты в них происходят за счет поступлений от новых вкладчиков. Иначе говоря, хайп представляет собой финансовую пирамиду.

Не нужно бояться этого слова, как огня. Многие люди умеют зарабатывать на хайпах и получают с них гораздо больше, чем с основной работы.

5. Forex

Форекс — международный валютный рынок. Зарабатывать на нем можно двумя способами:

• трейдинг;
• ПАММ-счета.

Каждый из способов подразумевает разный подход к работе и выбору брокера. Рассмотрим их немного подробнее.

1) Трейдинг

Доступ на рынок предоставляют посредники — брокеры или дилеры. Во избежание проблем, лучше пользоваться услугами компаний с официальной лицензией ЦБ РФ. На данный момент ее получили всего четыре юридических лица:

• Альфа-Форекс;
• ВТБ-Форекс;
• ПСБ-Форекс;
• Финам-Форекс.

Минимальная сумма сделки — 1000 единиц валюты. Сто тысяч рублей достаточно для покупки любого лота.

Важно: торговля на форекс ведется с кредитным плечом. Если трейдер не умеет прогнозировать движение рынка, то риск обнулить депозит приближается к 100%.

Возможную прибыль от трейдинга подсчитать невозможно. Она целиком и полностью зависит от способностей торговца и его опыта. Заработок среднестатистического трейдера — 5-10% от суммы депозита. Некоторые могут «творить чудеса» и за 1 месяц увеличивают первоначальный капитал в десятки раз.

Важно: в плюс торгует около 15% биржевых спекулянтов. Остальные получают убытки. Чтобы войти в число «счастливчиков», необходимо уделить время изучению литературы по техническому, фундаментальному анализу и психологии поведения толпы.

2) ПАММ-счета

ПАММ-счета созданы для тех, кто ничего не понимает в торговле. Сделки совершает другой трейдер, за что забирает себе часть прибыли (обычно от 40 до 60%).

Российское законодательство запрещает брокерам иметь ПАММ-счета. Желающим инвестировать 100000 рублей в них придется заключать договор с другими организациями. Хорошо зарекомендовали себя следующие компании:

• Alpari;
• Roboforex;
• ИнстаФорекс.

Доверять деньги первому попавшемуся трейдеру нельзя. Понадобится проанализировать историю счета и оценить его торговую стратегию. Принято выделять 2 типа счетов:

• агрессивные;
• консервативные.

Важно: иногда управляющие заявляют об агрессивно-консервативном способе торговли. Для упрощения отнесем таких трейдеров к первой категории.

Разница между счетами заключается в следующем: агрессивные приносят инвестору доход в сотни и тысячи процентов, но велик риск того, что трейдер обнулит депозит. Доход с консервативных меньше, но пропорционально уменьшаются и риски.

Поскольку форекс сам по себе является рискованным инструментом, рекомендуется отдать 80% депозита консервативным управляющим, а 20% агрессивным.

ПАММ-счетов у каждого дилера сотни. Краткий анализ показывает, что среднегодовая доходность консервативных — 27%, агрессивных — около 700%.

Важно: как и на любом рынке, прошлые сделки управляющего не гарантируют будущей прибыли.

Те, кто в прошлом году распределил деньги в рекомендованной пропорции, получил 21600 и 140000 рублей прибыли соответственно. Итоговый размер прибыли — 161600 рублей или 161,6% от первоначального капитала.

Некоторые дилеры предлагают инвестировать в заранее сформированные ПАММ-портфели. Они включают в себя несколько десятков счетов и освобождают вкладчика от ручной диверсификации активов.

Примеры ПАММ-портфелей на Альпари и их доходность за прошлый год:

• Euro_Team — 68,6%;
• Russian Rockets 777 — 57,7%;
• American World — 74,2%;
• Grow Up — минус 7,2%;
• Prophet Portfel S — минус 3,3%.

Средний доход от сформированных портфелей — 38% годовых.

6. Современные направления искусства

Искусство — своеобразный мир, где крутятся очень большие деньги. Доступ на рынок антикварных произведений и творений именитых мастеров для простого инвестора закрыт. Потребуется вложить гораздо больше, чем сто тысяч рублей.

Выход — покупать полотна начинающих художников. Грамотный подбор объекта инвестирования позволяет зарабатывать от 80 до 500% годовых. Галерист Ребекка Уилсон составила целый список привлекательных авторов с недорогими работами. Вот несколько, в которых можно инвестировать 100000 рублей:

1. Бен Гудинг, США. Учился в Кембриджской школе искусств. Его полотна представляют собой необычные узоры. Цена на картины стартует от 1 тысячи долларов.
2. Клэр Прайс, Великобритания. Пишет в стиле абстракционизма. Несмотря на свой молодой возраст, успела получить престижную премию в области искусства — Acme Jessica Wilkies. Стоимость картин начинается от 1 тысячи долларов.
3. Майкл Ковелло, США. Учился в университете Корнелл. На полотнах изображает замысловатые геометрические фигуры и цветные образы. Продает картины в диапазоне от 650 до 3 тысяч долларов.

Искать картины художников нужно на онлайн-аукционах. Некоторые из них имеют профили на специализированных сайтах. На saatchiart можно связаться с Беном Гудингом и заказать у него работу.

Плюсами инвестиций в современное искусство являются:

• защита от инфляции;
• дополнительная диверсификация своего портфеля;
• хорошая доходность.

Минусы:

1. Долгосрочность вложений. На прибыль можно рассчитывать только через несколько лет.
2. Риск порчи имущества. Никто не застрахован от пожара или наводнения. Испорченные в них картины перестанут интересовать коллекционеров.
3. Низкая ликвидность. Быстро продать картину не получится. Придется найти такого же ценителя искусства, договориться с ним о цене и оформить сделку. Иногда этот процесс растягивается на годы.

Интересно: на цену картины сильно влияет популярность художника. Полотна российского автора Олега Доу продавались по тысяче долларов, пока его работа не попала на обложку Лондонского журнала. После этого цена на его творения моментально взлетела в 6-7 раз

7. ПИФы

ПИФ — финансовый инструмент для людей без опыта. Составлять портфель и пересматривать его не требуется, этим занимается управляющая компания. Достаточно просто приобрести пай и получать пассивный доход.

Важно: рейтинг не гарантирует, что в следующем году ПИФы заработают столько же. Он создан для оценки прошлых успехов и компетентности управляющих.

Средняя доходность топовых ПИФов — 26,5% годовых.

Стоимость пая в ВТБ и Сбербанке — 1000 рублей. За долю в других фондах придется выложить 50000. Исходя из этого сформируем портфель:

• БКС Драгоценные Металлы — 50000;
• ВТБ Фонд Нефтегазового Сектора — 10000;
• Сбербанк Природные Ресурсы — 10000;
• ВТБ Индекс Мосбиржи — 10000;
• ВТБ Фонд Акций — 10000.

Важно: 50000 рублей отдали БКС, поскольку их фонд инвестирует в самый стабильный актив — драгоценные металлы.

Следует учесть, что ПИФы при пополнении счета взимают комиссию в размере 1%. Получается, что в работе будут находиться не 100000, а 99000 рублей.

Потенциальная доходность сформированного портфеля — 26,87%. За 1 год он принесет 26601 рубль. Если инвестор захочет продать паи, то ему придется заплатить:

1. Комиссию за вывод — 1% от суммы (1256 рублей).
2. Налог с прибыли — 13% (3458 рублей).

На руках окажется 120887. Итоговая прибыль — 20,88% от первоначального капитала.

8. Стартапы

Для инвестиций в стартапы существуют краудинвестинговые платформы. Вложить 100000 рублей можно в одну из четырех площадок:

• StarTrack;
• Альфа-Поток;
• Penenza;
• СберКредо.

Каждая из них проводит тщательный анализ проектов перед их размещением, но даже это не может нивелировать риски. По статистике, каждый десятый стартап банкротится и перестает выплачивать долги.

Отличия заключаются в следующем:

1. Подход к диверсификации средств. В StarTrack, СберКредо и Penenza инвесторы выбирают компании для вклада. Альфа-Поток берет заботу об этом на себя. Специалисты платформы формируют портфель из нескольких десятков компаний и поровну распределяют деньги между ними.
2. Минимальная сумма вклада. StarTrack — 100 тысяч рублей, Penenza — 5 тысяч, Альфа-Поток и СберКредо — 10 тысяч. Получается, что при инвестировании на площадке StarTrack у вкладчика нет возможности распределить средства.
3. Доходность инвестиций. Средняя прибыль в Penenza — 26% годовых, в Альфа-Потоке — 20%. Startrack не афиширует доходы инвесторов, но по отзывам из сети она составляет примерно 23%. О СберКредо говорить пока рано: платформа появилась совсем недавно и не успела показать себя в деле. Но аналитики Сбербанка утверждают, что инвесторы могут получить от 16 до 22% годовых.

Вкладчики могут пойти двумя путями. Доверить все средства гиганту российской краудинвестинговой индустрии — площадке StarTrack, или распределить их поровну между Penenza, СберКредо и Альфа-Потоком. Предпочтителен второй вариант.

Ожидаемая средняя доходность — 20,76%. За 1 год 100 тысяч рублей превратятся в 120760.

Важно: с прибыли необходимо заплатить 13% налог. После этого на руках у инвестора окажется не 120760, а 118061 рубль.

9. Банковский вклад

Самый консервативный способ инвестирования. Вкладчик заранее знает, когда и сколько он получит. К тому же, деньги застрахованы государственным агентством. Их выплатят в любом случае.

Правило «чем ниже риск, тем меньше проценты» работает и здесь. Банки принимают рубли под 7% годовых при официальном уровне инфляции в 5%. Чтобы заработать миллион, потребуется немало времени и терпения.

1) Рублевый депозит

Средняя процентная ставка по России — 7%. При выборе вклада необходимо отдавать предпочтение счетам с ежемесячной капитализацией процентов. Проведем расчет доходности на основе этих данных:

Срок инвестирования	Сумма на счете	Проценты
5 лет	141 769,81	41 769,81
10 лет	200 965,83	100 965,83
15 лет	284 894	184 894
20 лет	403 872,64	303 872,64

За 20 лет первоначальный депозит увеличится на 303,8%. Эффективная процентная ставка составит 15,19% годовых. Однако, в расчетах не учтена инфляция, которая вносит в них серьезные коррективы.

Важно: реальная доходность по вкладам не превышает 2%. Получается, что через 20 лет на Ваши 303 872 рубля процентов получится купить столько же, сколько сейчас на 49 132.

2) Валютный депозит

Банки предлагают свои клиентам открыть счет в долларах или евро. Экзотические валюты встречаются редко, поэтому рассматривать их нет смысла.

Особенность вкладов в иностранной валюте — зависимость от колебаний курса. Инвестор может получить дополнительную прибыль или понести убытки.

Важно: российским вкладчикам не стоит беспокоиться. История показывает, что рубль постоянно дешевеет по отношению к валюте.

Основная причина укрепления валюты — низкая инфляция в западных странах.

Видно, что за последние 20 лет доллар потерял в цене всего 53%. Российская валюта за аналогичный период обесценилась на 592%. Вывод: на длительной дистанции долларовые депозиты показывают себя лучше рублевых.

100000 рублей — 1566 долларов. Средняя процентная ставка по валютным вкладам в России — 2% годовых. Чтобы инвестировать с максимальной выгодой, выбирается вклад с ежемесячной капитализацией процентов.

Срок инвестирования	Сумма на счете	Проценты
5 лет	1730,57	164,57
10 лет	1912,41	346,41
15 лет	2113,38	547,38
20 лет	2335,48	769,48

10. Антиквариат

В посуду, мебель и статуэтки вкладываться не стоит. Сейчас цены заметно упали и окупить свои вложения получится нескоро. Кроме того, достойные предметы старины стоят дорого, а массовые экземпляры не имеют коллекционной ценности.

Тем не менее, есть несколько вариантов куда вложить 100000 рублей:

1. Советские плакаты. Особенно ценятся плакаты времен ВОВ. Купить их можно на аукционах и в специализированных интернет магазинах. Цена стартует от нескольких тысяч рублей.
2. Старые или малотиражные книги. Популярностью у коллекционеров пользуются произведения российских классиков и поэтов.
3. Предметы из позднего СССР. Для нас это хлам, а для иностранцев — редкость. Советские предметы на ebay пользуются большим спросом.

Интересное видео с примерами старых советских вещей, проданных на ebay в 2020 году:

 

11. Инвестиции в бизнес

Свой бизнес открывает безграничные возможности для получения прибыли. Инвестировать сто тысяч рублей можно по-разному:

1. Создать собственное производство. Конечно, об открытии завода речи не идет. Но вот организовать домашнюю мини-пекарню или пиццерию на эти деньги реально.
2. Заняться торговлей. Перепродажа товаров никогда не выйдет из моды. Достаточно купить вещь подешевле и продать подороже. Основной источник продукции — Китай. Реализовывать ее лучше всего через интернет, аренда помещения съест добрую половину бюджета.
3. Оказывать услуги. Неважно, что это будет: клининговая компания, юридическая консультация или агентство по организации праздников. Главное, чтобы фирма приносила доход.

Важно: по статистике, 7 из 10 российских предпринимателей терпят неудачу. Чтобы избежать проблем, старайтесь не пользоваться кредитами и начинать бизнес на свободные деньги.

Заключение

Вложить 100000 рублей можно в любой инвестиционный инструмент. Этой суммы хватит для диверсификации активов, поэтому необязательно ограничиваться одним вариантом. Вы можете комбинировать вышеуказанные способы и создать свой портфель, соответствующий всем Вашим пожеланиям и требованиям.

Источник: proinvesticii.com