Долгосрочные инвестиции — куда вложить деньги на длительный срок

Чтобы улучшить свое материальное положение, нужно не только иметь высокий доход. Важно грамотно распоряжаться имеющимися деньгами, постоянно увеличивая капитал. В этом могут помочь инвестиции — вложения средств, обеспечивающие пассивную прибыль. Наибольшую стабильность и сниженные риски потери капитала имеют долгосрочные инвестиции.

Они отличаются длительным сроком размещения средств (более трех лет) и высокой финансовой стабильностью.

Что такое долгосрочные инвестиции

Долгосрочные инвестиции — это вложения капитала на период от трех лет.

Некоторые уменьшают этот срок до года, но деньги все равно вливаются в выбранный инструмент надолго. При этом доход можно получать как регулярно, так и по факту окончания вклада. В последнем случае выгода будет больше, но и риски убытков увеличиваются.

Большинство способов долгосрочного инвестирования не позволяет быстро получить прибыль. Такие активы предполагают длительный рост стоимости, и долгое ожидание результата. Вкладывать на продолжительный период рекомендуется только свободные деньги, потребности в которых не возникнет.

Начинается срок окупаемости долгосрочных инвестиций от года, раньше прибыли ожидать не стоит. Этим они отличаются от краткосрочных вариантов, дающих доход уже спустя месяц-два.

Классификация долгосрочных инвестиций

Виды долгосрочных инвестиций различаются по нескольким признакам.

По объекту размещения вложения делятся на:

• финансовые — деньги вкладываются в ценные бумаги и другие инструменты (драгоценные металлы, паевые инвестиционные фонды, акции);
• реальные — средства направляются в производство для его модернизации и роста эффективности. Также популярны инвестиции в недвижимость, стартапы, лицензии, потенциально сулящие выгоду.

Классификация предполагает разделение по целям инвестора. Это может быть получение дохода, когда на первый план выходит приумножение имеющегося капитала.

У инвестора могут быть и стратегические намерения, когда доход второстепенен. Обычно это получение контроля над компанией с помощью контрольного пакета акций, либо сохранение капитала в ликвидных активах.

Долгосрочные вложения еще делятся по показателю получения прибыли.

Единоразовый доход выплачивается в конце срока инвестирования, когда проект будет завершен или продастся актив. Намного более привлекательным является регулярный доход, обычно в виде процента от вложений или доли от оборота. Иногда прибыль комбинируется, и вместе с регулярным процентным доходом инвестор получает деньги в конце проекта.

Способы долгосрочных инвестиций

Если Вы намерены вложить деньги на длительный срок, то должны знать, какой метод будет результативным. Есть несколько способов увеличения капитала в долгосрочной перспективе. Скоростью окупаемости инвестор платит за относительную надежность и стабильность выбранного актива. Это снижает риски долгосрочных инвестиций, где участвуют крупные суммы.

1. Ценные бумаги

В рамках вложений в ценные бумаги можно обратить внимание на облигации и акции, как самых популярных представителей. Акции и облигации имеют отличия:

• акции — это ценные бумаги, дающие долю в компании-эмитенте. Доход вычисляется от оборота и предоставляется каждому акционеру в зависимости от его вклада. Держатели бумаг влияют на решения, принимаемые в компании, путем голосования на общих сборах;
• облигации — по факту являются долговыми расписками на определенную сумму. Прибыль выдается держателю периодически, а по окончании срока действия облигации эмитент должен вернуть ее стоимость. Фактически инвестор не только получает постоянную прибыль, инфляция для него также не страшна. Ведь даже через пять лет при погашении будет выдана фиксированная сумма.

Для новичка долгосрочные инвестиции в акции — отличный способ попробовать себя в роли инвестора и понять принцип работы рынка. Для этого подойдет сумма в 50-100 тысяч рублей, но серьезных прибылей можно ожидать при более значительных вложениях. Таковыми считаются суммы от полумиллиона рублей.

Ценные бумаги лучше покупать у биржевых брокеров, при покупке напрямую риски значительно вырастают. Продать могут бумаги, выпущенные ******еской компанией или финансовой пирамидой. В этих случаях средства можно считать потерянными.

2. Стратегические инвестиции

Это направление для богатых людей, желающих в перспективе иметь солидную прибыль. Суть метода в том, что инвестор имеет контрольный пакет акций фирмы, получая статус совладельца. В дальнейшем перспективный проект может быть перепродан по существенной цене, а совладелец получит свою долю прибыли.

Главной опасностью стратегических инвестиций является сложность прогнозирования. Никто не знает, «выстрелит» ли тот или иной стартап. Поэтому даже при выборе перспективного направления, к примеру, IT-технологий или криптовалют, есть риск потерять капитал.

3. Недвижимость

Одним из самых стабильных рынков остается недвижимость, имеющая спрос как в жилом, так и коммерческом секторах. Именно такие объекты вполне могут стать направлением для эффективных инвестиций. Они редко падают в цене, но риск кроется в другом — строительная компания может оказаться ******еской. С оглядкой на это следует подбирать фирму, которая может обеспечить строительство и имеет финансы на его проведение.

Приобретенным имуществом инвестор распоряжается как хочет. Часто жилье или коммерческие площади сдаются в аренду.

Аренда выгодна в крупных городах и районах с развитой инфраструктурой. Это устанавливает высокую цену пользования, и обеспечивает доход владельца.

Другой заработок на инвестициях в недвижимость — покупка с целью перепродажи. Как правило, наименьшая цена объявляется застройщиком на этапе начала строительства, т.е. «котлована». Это связано с массой рисков, так как дома не всегда достраиваются по причине банкротства компании или наличия финансовой пирамиды. Когда объект сдадут в эксплуатацию, его стоимость будет максимальной. При продаже в этот момент инвестор получит хорошую прибыль.

4. Транспорт и оборудование

Инвестируя в современное оборудование или закупая транспорт, Вы обеспечите регулярную прибыль. Основное направление, как и в случае с недвижимостью — сдача в аренду. Также встречается лизинг (плата аренды с последующим правом выкупа), но в таком случае владелец лишается выгоды от помесячной сдачи в пользование.

Риски таких вложений связаны прежде всего с возможностью сильного износа техники или ее поломки. Особенно важно это при аренде, так как взятую в пользование технику обычно не стараются беречь. Производственное оборудование больше подвержено риску морального устаревания. Виной этому — современные технологии, ведь практически ежедневно появляются новые устройства.

5. Драгоценные металлы

Как известно, золото — это финансовый инструмент, который постоянно повышается в цене. Для быстрых прибылей скорости роста мало, но для долгосрочного инвестирования драгметаллы — хороший вариант.

Имея крупную сумму, инвестор может приобрести большое количество слитков золота или иных драгметаллов. Со временем они вырастут в цене и принесут владельцу значительную прибыль.

Но у этого способа есть и значительные минусы. Прежде всего — комиссия, ее банк берет за продажу золота, при этом делая наценку. При последующей быстрой продаже наценка нивелирует выгоду и инвестор останется ни с чем. Для долгосрочных инвестиций это также будет плохим фактором, поскольку прибыль сразу же уменьшится.

Золото необходимо как-то хранить, для чего используются банковские ячейки. Как правило, дома слитки никто не хранит, поскольку даже малейшее повреждение приведет к катастрофическому падению цены. Правда минусы не так важны, когда есть стабильность золота, сохраняющаяся даже в периоды мировых кризисов.

6. Криптовалюта

Наиболее перспективная отрасль инвестирования, предполагающая капиталовложения в блокчейн технологии. Для успеха инвестором определяется и приобретается криптовалюта с положительной динамикой. Особенностью являются спонтанные скачки цен на крипту, но в перспективе она сильно вырастает. Продав ее, инвестор получит крупный пассивный доход, правда всегда есть риски.

Даже самая динамично растущая крипта может резко упасть в минус по причине неконтролируемости финансовыми институтами. Также есть риск, связанный с банкротством эмитента, и как следствие, обесцениванием монет. Следует внимательно выбирать объект для инвестиций и оставлять запас денег на случай потери вложенного.

Пошаговый процесс инвестирования

Решив выбрать одно из перечисленных направлений, следует хорошо подготовиться. «Семь раз отмерь, один раз отрежь» — с инвестициями это правило работает как нельзя лучше. Предварительная оценка рисков и разработка плана инвестирования позволят инвестору защититься от провала. Чтобы продуктивнее инвестировать, можно разделить процесс на этапы.

1. Подбор — на первом этапе оцениваются разные варианты вложений. Важно установить цели, которых планируется достигнуть. Это может быть покупка жилья, автомобиля, поездка в отпуск или иные запросы. Каждая цель привязывается к сроку длинных инвестиций. Под нее подбираются варианты, подходящие для достижения результата.
2. Сбор данных — каждое инвестиционное направление, выделенное на первом этапе, анализируется. Оценивается потенциальная доходность, выделяются и сравниваются риски. Анализ крупных проектов проводят юристы и финансисты. Первые смогут оценить законность предприятия и правовые риски. Специалисты финансовой сферы рассчитают перспективность проекта и экономические риски.
3. Выбор — после глубокого анализа всех направлений выбирается наиболее доходное и наименее опасное. Выбранные активы должны иметь хороший уровень доходности и способствовать достижению поставленной цели. Важно разделить вложения, вложив их в разные финансовые активы. Даже если один из проектов будет приносить убытки, прибыльное направление уравняет ситуацию.
4. Вложения — инвестируя деньги, главной целью выбирается сохранение капитала и его стабильный рост. Грамотные инвестиции проводятся в наиболее благоприятный момент, к примеру, во время кризисной ситуации или сезонного спада рынка. Поскольку цены в такие моменты находятся внизу, инвестор максимизирует прибыль.
5. Мониторинг — сделав вложения, важно их не забывать и регулярно изучать рынок. Каждая цель должна быть разбита на промежуточные этапы, и с течением времени вложение должно их достигать. Поведение рынка может быть непредсказуемым, поэтому при отсутствии контроля капитал сгорит. Инвестор всегда должен знать о состоянии его вложений, чтобы вовремя выйти из проекта или изменить объем участия в нем.

Долгосрочные вложения предполагают, что инвестор рискует значительной суммой. Ответственность за решения лежит только на вкладчике, и от него требуется грамотный план.

Инвестиции без убытков невозможны, поскольку вложения не могут приносить только прибыль. Мастерство инвестора заключается в умении компенсировать потери прибылями и не падать духом при неудачном размещении средств.

Источники финансов

Главное правило инвестиций — рассчитывать только на собственные средства. Это позволит быть независимым от других лиц и получать полную прибыль. Чтобы избежать финансовых трудностей при провале проекта, нужно сформировать финансовую подушку безопасности. Она заключается в накоплении суммы, позволяющей прожить около полугода без ущемления собственных потребностей.

Сформировать ее можно, откладывая фиксированную сумму из ежемесячного дохода. Когда запас будет готов, его откладывают и не используют, сохраняя на случай материальных трудностей. Инвестиции должны делаться только из свободных денег, в особенности это касается долгосрочных проектов.

Источники для инвестиций не должны быть займами или кредитами. 

Понятие долгосрочных инвестиций допускает привлечение соинвесторов — других людей, готовых внести свою долю в перспективный проект. Здесь прибыли также делятся на доли, но и ответственность за решения коллективная.

Риски долгосрочных вложений

Длительные вложения, при которых инвестор фактически лишается денег на существенный срок, являются высокорисковыми. Предугадать ситуацию на рынке и в экономике в целом не берутся даже профессионалы. Рядовым инвесторам это также не под силу.

Взвесить все «за» и «против» можно, рассмотрев риски долгосрочных инвестиций:

• потеря на начальном этапе — неудачно вложившись, инвестор рискует «прогореть» еще в самом начале. Виной этому незнание принципов выбранной отрасли или неграмотное управление активами. Проект может оказаться нежизнеспособным, несмотря на прогнозы. Здесь провал также виден в самом начале деятельности;
• долгая окупаемость — вложенные средства вернутся не скоро, на это потребуется несколько лет. При выборе некоторых активов потребуются расходы на их поддержание. Имея низкие доходы, инвестор легко уйдет в минус, не достигнув целей;
• без гарантий — ни в одном способе инвестирования нет гарантий получения прибыли. Обеспечить 100% шанс на доходность никто не может, поэтому вложения и являются рисковыми.

Инфляция тоже вносит свою лепту в риски, поскольку при ее росте потенциальный доход сильно уменьшается. Если страна или мировая экономика ожидают кризиса, либо он уже происходит — это не лучшее время для вложений.

Входной порог инвестора в этом случае сильно снижается, но и шансы на провал вырастают в несколько раз.

Советы

Инвесторам, особенно начинающим, часто не хватает информации, помогающей грамотно инвестировать. Поэтому советы для долгосрочных вложений необходимо изучить и использовать в работе.

1. Сотрудничайте с брокерами — несмотря на комиссии за услуги, брокеры знают о рынке инвестиций все. Они будут следить за состоянием клиентского счета и уплатой налогов. Также к ним можно обращаться за консультациями и прогнозами. Выбрать хорошего брокера можно при условии, что он работает прозрачно и знает, как действует фондовый рынок.
2. Диверсифицируйте — самые успешные инвесторы вкладывают средства в разные направления и инструменты. В случае с ценными бумагами можно покупать акции и облигации нескольких компаний. Более радикальным будет вложение в разные инструменты, к примеру, недвижимость, транспорт и золото. Это уменьшает риски получения убытков и в итоге увеличивает финансовую выгоду.
3. Инвестируйте в период спада — следует покупать, когда все остальные продают. Помимо низкой цены, в будущем можно рассчитывать на высокую прибыль, ведь любой рынок работает по принципу маятника. Падая, цены впоследствии повышаются до предыдущих позиций и даже выше. Не стоит бояться периодических колебаний, для долгосрочных инвестиций они практически не имеют значения.
4. Оценивайте финансовые возможности — не стоит становиться инвестором, не имея достаточно денег. Как говорилось выше — используйте только свободные деньги, потеря которых не повлияет на уровень жизни. Для этого создается подушка безопасности, и только затем — капитал для вложений.

Плюсы и минусы долгосрочного инвестирования

Выбирая между краткосрочными и долгосрочными инвестициями, инвестор может не понимать разницы. Она есть и связана не только с периодом вложений. Ясность внесет изучение плюсов и минусов длительных инвестиций.

В числе положительных моментов:

• получение постоянного дохода в перспективе — пройдя стадию окупаемости, вложения начнут приносить прибыль;
• высокие прибыли — если проект действительно крупный и успешный, доходы вкладчика увеличатся в несколько раз;
• средства находятся в обороте, и даже в сложных ситуациях доход поможет остаться на плаву;
• долгосрочные инвестиции устойчивы к периодическим и кратким рыночным перепадам.

Долгосрочные инвестиции могут не привлекать некоторых потенциальных вкладчиков, поскольку у них есть ряд минусов:

• долгая окупаемость — первых доходов следует ожидать через несколько лет, что достаточно долго. Даже несмотря на размеры потенциальных прибылей, не все готовы работать на перспективу.
• риск потери средств — самый привлекательный стартап может провалиться при неграмотном управлении активами. Предприятия, выпускающие акции и облигации — рискуют обанкротиться, а застройщик — не выполнить обязательства. За несколько лет действия инвестиций ситуация может кардинально измениться не в лучшую для инвестора сторону.
• плохая ликвидность — из ряда инвестиций тяжело вывести деньги за короткое время.

Долгосрочные инвестиции рассчитаны на перспективу. Иногда для получения прибыли ожидают несколько лет. Вложить деньги с прицелом на будущее можно в ценные бумаги, золото, криптовалюту или недвижимость. Любое размещение средств — это риск, оттого нужно составлять план и разделять капитал. Долгие инвестиции обеспечат прибыль, но любителям быстрого дохода подойдут краткосрочные вложения.

Источник: proinvesticii.com