Акции, валюта или металлы: как сохранить накопления от инфляции?

Хранить деньги в национальной валюте — это удобно и логично. Сложности возникают, когда её курс начинает падать.

Основной признак инфляции — системный рост цен. Раньше 30 000 ₽ хватало на содержание семьи из 4-ёх человек. Сегодня этой суммы хватит лишь на половину потребностей. Инфляция обесценила труд более чем в 2 раза и сделала это незаметно.

xЧтобы сберечь заработанное, нужно распределять деньги между финансовыми инструментами: акциями, иностранной валютой и драгметаллами.

Ценные бумаги

Один из распространённых способов спасти деньги от инфляции — приобрести облигации и акции. Последние более рискованные, однако их доходность в долгосрочной перспективе обгоняет фонды, вклады и ОФЗ.

Самыми надёжными считаются облигации. Они подтверждают, что государство должно держателям ценных бумаг определённую сумму денег. Есть мнение, что облигации федерального займа (ОФЗ) надёжнее вкладов. Облигации подойдут тем, кто переживает за просадки и планирует инвестировать на срок до 5 лет.

Покупка акций означает вложение в бизнес. Держатели ценных бумаг становятся совладельцами компании. Некоторые организации поддерживают дивиденды: прибыль распределяется между акционерами в зависимости от размера вложений.

Совет! Реинвестирование отчислений позволит ускорить рост капитала по правилу сложного процента.

Создавая портфель акций, стоит рассматривать срок вложения от 2 лет. За короткий период велика вероятность, что стоимость активов просядет и придётся фиксировать убыток. В качестве инвестиций на срок менее 2 лет лучше выбирать облигации и вклады. Также не стоит выделять на одну акцию более 5% капитала, иначе динамика портфеля будет зависеть от одной компании.

Валюта

К этой категории относятся иностранные деньги — доллар, евро, йены и т. д. На территории России они приобретаются через Мосбиржу и размещаются на валютном счёте в банке.

Внимание! Возможны дополнительные комиссии за покупку валюты «недружественных» стран.

Зарубежные средства могут относиться к одной из двух категорий:

• Валюта развитых стран.
• Валюта развивающихся стран.

Развивающаяся экономика ориентирована на аграрную, сырьевую продукцию и зависит от импорта в другие страны. История указывает на то, что валюта развивающихся стран обесценивается быстрее, чем деньги развитых государств.

Если рубль обесценивается, то зарубежная продукция и товары с импортной составляющей дорожают. Это плохо влияет на благосостояние граждан и усиливает инфляцию.
Накопления в иностранной валюте относительно рубля даже «под подушкой» обесцениваются намного медленнее. Однако инфляция может коснуться и валютных вложений. Защитить деньги помогут биржевые инструменты. Например: за доллары можно приобрести акции или облигации компаний США.

Важно! Банк не отчитывается по операциям купли/продажи валюты перед налоговой — обязанность декларировать прибыль лежит на инвесторе.

Металлы

Самый простой способ инвестировать в драгоценные металлы — открыть обезличенный металлический счёт в банке (ОМС). В нём не указывается количество слитков, проба, производитель. ОМС — это аналог обычного банковского счёта, на котором вместо денег хранится драгоценный металл в граммах.

Преимущества ОМС:

• Не нужно платить за хранение слитков.
• Минимальная покупка 0,1 грамма.
• Отсутствует НДС за сделки.
• Купля/продажа в любое время онлайн.

Самым стабильным драгметаллом для инвестиций считается золото. На втором месте серебро. Платину и палладий выбирают реже, их курс напрямую зависит от отрасли и экономики производства.

Золото — защитный актив. Спрос на него увеличивается в периоды экономической нестабильности. Сторонникам консервативного подхода и долгосрочных планов инвестирования рекомендуется держать часть сбережений именно в золоте.

Один из минусов покупки драгоценных металлов — они не дают пассивного дохода. Если стоимость золота упала, инвестор может на продолжительное время попасть в просадку, не получая купонов или дивидендов.

Драгметаллы имеют слабую взаимосвязь с ценными бумагами. Добавление золота и серебра в инвестиционный портфель снижает его волатильность. В долгосрочной перспективе доходность драгоценных металлов будет примерно на уровне инфляции или немного выше.

Ошибки новичков

Борьба с инфляцией без подушки безопасности

Если актив растёт несколько лет подряд, это не значит, что тенденция продолжится в будущем. Не рекомендуется создавать инвестиционный портфель, используя все накопления. Лучше заранее собрать финансовый резерв в ликвидных инструментах — вклады, накопительные счета.

Копирование чужого портфеля

Выбирать и распределять активы нужно самостоятельно. Может показаться, что лучше скопировать портфель у популярного блогера или эксперта. Однако у каждого инвестора разный капитал, цели и отношение к риску. Доходность, которая устраивает одного, может не подойти другому.

Инвестирование бюджета в один актив

Диверсификация — стратегия распределения ресурсов. Это одно из главных правил грамотного инвестирования. Рекомендуется распределять бюджет по разным активам: чем больше независимых позиций в портфеле, тем меньше риск.

Отсутствие финансовой цели

Перед открытием брокерского счёта нужно выбрать минимальную сумму вложений и срок инвестирования. Исходя из этих параметров подбираются конкретные активы. Без финансовой цели нет мотивации к созданию капитала.

Отсутствие готовности к рискам

Сложно собрать идеальный портфель с первого раза. У новичков начинается паника, когда они видят минус 5–10% по отдельным позициям. Бороться с инфляцией бесполезно, если под действием эмоций активы собственноручно продаются в убыток.

Вложения под 200% годовых

В сфере инвестирования много мошенников. Нужно помнить, что ни один брокер, проект или трейдер не могут гарантировать прибыль от вложений.